בנק ישראל: ירידה של 21% בעמלות העו"ש

בעוד המועצה לצרכנות ודרור שטרום הכריזו על פתיחה מחר בקמפיין נגד העמלות, בנק ישראל הודיע היום על סיכום הרפורמה בעמלות הבנקים בהתבסס על נתוני הגבייה בפועל מכלל הבנקים ברבעון השלישי של 2009. 

מחירי העמלות על כרטיסי אשראי נמצאים במגמת ירידה שנמשכת לאורך שלושת הרבעונים האחרונים; מתחילת 2009 חלה ירידה של כ-7% בעלות הממוצעת להחזקת כרטיס אשראי.

בנוסף, חלה ירידה של עד 21% במחירי עמלות עובר ושב וירידה של 49% בעמלות על שירותי חשבון עובר ושב בסיסיים לקבוצות חלשות. בנוסף, הוגברה נגישותן של אוכלוסיות אלה לשירותים בנקאיים. קבוצות לקוחות נוספות כמו חיילים, סטודנטים ועוד, פטורים כמעט כליל מתשלום העמלות בגין הפעולות בעו"ש, ומעמלות אחרות.

במסגרת הרפורמה הורה הפיקוח על הבנקים כי אזרחים וותיקים, בעלי מוגבלויות ולקוחות שאינם מחזיקים בכרטיס אשראי או כרטיס למשיכת מזומן ישלמו עבור 4 פעולות בחודש ע"י פקיד עמלה בגין פעולה בערוץ ישיר, הנמוכה משמעותית. 

בנק פועלים ולאומי הזולים ביותר

לפי בנק ישראל, נראה שבעקבות הרפורמה גברה מודעות הלקוחות למחירי העמלות ועל כן ברבעון האחרון חלה התפתחות לפיה רוב הבנקים מציעים ללקוחות חדשים פטור מלא או חלקי מעמלות. הדבר ניכר גם במבצעי השיווק והפרסום של מרבית הבנקים, המעודדים צרכנים להשוות תנאים ולעבור בנק.

מבין חמשת הבנקים הגדולים, בנק הפועלים ובנק לאומי הם הזולים ביותר, ולעומתם הבנק הבינלאומי הוא היקר ביותר למשקי הבית. כרטיסי האשראי של ויזה כא"ל המונפקים על ידי בנק דיסקונט והבנק הבינלאומי הם היקרים ביותר.

מאז הרפורמה בעמלות הבנקים חלה הפחתה משמעותית בהוצאה החודשית הממוצעת של משקי הבית על שירותי חשבון עובר ושב: ההוצאה על סל השירותים הנפוצים בעו"ש (כולל מסגרת אשראי) והלוואות צרכניות פחתה ב-21%, מ-22.9 שקל לפני הרפורמה, ל-18.1 שקל ברבעון השלישי של 2009; ההוצאה על סל השירותים הנפוצים בעו"ש (כולל מסגרת אשראי) פחתה ב-10%, מ-17.8 שקל לפני הרפורמה, ל-15.9 שקל ברבעון השלישי של 2009.

*(כולל מסגרת אשראי) והלוואות צרכניות בחמשת הבנקים הגדולים

**מ-2005 עד 2008 חלה ירידה של 23% בעמלות בעקבות "עסקת החבילה".

*ירידה של 26% בעקבות פעילות קודמת (עסקת החבילה). ירידה של 10% בעקבות הרפורמה בעמלות

לפי הנתונים, לאחר הרפורמה בעמלות ההוצאה השנתית על שירותי בנקאות בישראל נמוכה מהממוצע העולמי. ממוצע ההוצאה השנתית בישראל על בנקים באירו היא 55.6% בעוד שהממוצע העולמי הוא 65.8%.