חברת הביטוח תמיד מרוויחה

גרמתם לתאונה בה היה מעורב רכב נוסף, והרכב שלכם הוכרז "טוטל-לוס"? כדאי שתדעו כי חברת הביטוח שלכם יכולה לחייב אתכם בתשלום השתתפות עצמית. הלכה זו קיבלה בימים אלה גושפנקה רשמית, משופטת בית המשפט העליון עדנה ארבל.

אמנם ככלל, כאשר לרכב נגרם "אובדן גמור", חברת הביטוח אינה רשאית לגבות מהמבוטח השתתפות עצמית, ולנכות את הסכום הזה מהפיצוי המגיע למבוטח. אבל כשבתאונה מעורב רכב נוסף שניזוק אף הוא, וחברת הביטוח שלכם צריכה לשאת בנזק (במידה ואתם האשמים בתאונה), היא רשאית לגבות מכם השתתפות עצמית.

העליון נדרש לסוגיה בעקבות ערעור שהגיש מבוטח של חברת מגדל, על שני פסקי דין של בתי המשפט השלום והמחוזי. מדובר בתאונה שארעה באפריל 2006, כאשר רכבו של המבוטח פגע ברכב אחר. רכבו הוכרז כאובדן גמור, והוא פוצה על-ידי חברת הביטוח שלו - מגדל. מתגמולי הביטוח שקיבל לא נוכה סכום ההשתתפות העצמית, שכן בפוליסה נקבע כי במקרה של אובדן גמור, אין השתתפות עצמית.

מגדל שילמה גם לצד ג' את תגמולי הביטוח בגין הנזק שנגרם לרכבו, אבל פנתה למבוטח שלה שגרם לתאונה, בדרישה לשלם את השתתפות עצמית בסך 1,177 שקלים, בהם הוא מחויב לטענתה, בגין התשלום לצד ג'. המבוטח סירב, ובעקבות כך הוגשה נגדו תביעה בבית משפט השלום בחיפה.

זה קבע כי על המבוטח לשלם את שנדרש. המבוטח לא קיבל את פסק הדין, ערער עליו בפני בית המשפט המחוזי בחיפה, אך שוב נדחה הערעור. הפעם ערער לבית המשפט העליון, וטען כי חברת הביטוח מנצלת את העמימות שבתנאי הפוליסה כדי לגבות את הסכום. לטענתו יצרו בתי המשפט הלכה לפיה מבוטחים יחויבו בגין דמי השתתפות עצמית לטובת צד ג', שעה שרכבם הוכרז כאובדן גמור.

אלא שגם העליון דחה את טיעוניו של המבוטח, ודחה בשלישית את הערעור. "פרשנות הוראות פוליסות הביטוח נעשתה על-ידי שתי ערכאות, ולא מצאתי כי נפל בה פגם. פוליסת הביטוח כוללת ביטוח בגין הנזקים הנגרמים לרכב המבוטח, וכן ביטוח מפני תשלומים בגינם יחויב לשלם לצד ג' בשל נזק שיגרם לו", קבעה השופטת ארבל.