מהפיכה בענף? ביטוח סיעודי חדש לכללית

האם תחום הביטוח הסיעודי עומד בפני מהפך? קופת חולים כללית יוצאת עם ביטוח "סיעודי מושלם פלוס" שמשפר דרמטית את תנאי הביטוח הסיעודי שהציעה הקופה עד היום, וצפוי להגביר משמעותית את התחרות בענף. בין השאר, מכפילה הקופה בתוכנית החדשה את התשלום למבוטח משלוש‬ לשש‬ שנים, ומכפילה את תקרת תשלומי הגמלה עבור אשפוז מבוטח סיעודי במוסד או במשך שהותו בבית, בהתאם לגיל הכניסה למסלול הביטוח. תקרת הזכאות בבית יכולה להגיע עד ‭5,000‬ שקלים בחודש, ובמוסד עד ‭9,000‬ שקלים בחודש.

הקופה מאפשרת להיכנס לתוכנית בכל גיל כולל בגיל מבוגר, למרות שפרץ גוזה, ראש מערך ביטוחי הבריאות של הכללית, לא מסתיר את העדפת הקופה למצטרפים צעירים. הכללית גם "מתיישרת" עם קופות החולים האחרות, בהגדרות של מצב סיעודי. לקוחות יוכרו כזכאים לביטוח אם הוכרו כתשושי נפש או שמצבם הבריאותי ותפקודם ירודים, והם אינם מסוגלים לבצע בעצמם לפחות שלוש פעולות יומיומיות, במקום ארבע בעבר.

הביטוח המשודרג, המבוצע באמצעות דקלה חברה לביטוח, ואשר קיבל את אישור המפקח על הביטוח באוצר, ייכנס לתוקף בראשון‬ ביולי ויחול אוטומטית על כ‭1.8-‬ מיליון החברים בכללית שמבוטחים כבר היום בביטוח סיעודי, מבין ארבעה מיליון המבוטחים בקופה. גוזה צופה כי התוכנית המשופרת תביא להצטרפות של 100 אלף מבוטחים חדשים בשנה הראשונה.

במקביל לשדרוג מעלה הקופה את תעריפי הביטוח, אם כי התשלומים החודשיים עדיין נמוכים למדי, וברוב הגילאים נמוכים בהשוואה לשאר הקופות. גילאי ‭30 דע 19‬ ישלמו ‭1.5‬ שקלים במקום 60 אגורות, וגילאי ‭49 דע 31‬ ישלמו תשעה שקלים במקום ‭4.05‬ שקלים.

כמה זה יעלה?

• התעריפים החודשיים בכל אחת מהקופות תלויים בגיל בו הצטרף המבוטח לקופה: בכל הקופות מעוניינים במצטרפים צעירים ככל האפשר. המצטרפים עד גיל 18 לא משלמים. אחר כך נפתח סולם של תשלומים לפי גילאים כאשר מצטרפים בגיל 20 ישלמו בין ‭1.5‬ שקלים בכללית ועד ‭5.9‬ שקלים בלאומית. בגיל 31 ישלמו מצטרפים חדשים את הסכומים הנמוכים ביותר בכללית: תשעה שקלים. גם הסכומים הגבוהים סבירים יחסית: ‭18.5‬ שקלים בלאומית ו‭21.5-‬ שקלים במאוחדת. במכבי ישלם המצטרף החדש סכום ביניים של ‭13.62‬ שקלים למסלול "סיעודי זהב" בלבד.
  

• עם הגיל משתנה הפרמיה לחלוטין: מצטרפים בגיל 70 ישלמו 105 שקלים בכללית. במכבי יש ארבע אופציות של תשלום. מבוטחים קיימים ישלמו בכפוף למסלול הביטוח המשלים בו הם מבוטחים: ‭55.20‬ שקלים לחברי "מכבי כסף" ו‭77.44-‬ שקלים לחברי "מכבי זהב‭."‬ לגבי מצטרפים חדשים שלא היו מבוטחים בביטוח משלים, מגיל 54 הפרמיה החודשית שלהם מזנקת. תשלומים גבוהים אלו משולמים במשך חמש שנים.
  

• התעריפים החודשיים מתעדכנים לפי המדד: התעריפים החודשיים, הן של תשלומי החברים והן של תשלומי הקופות לסיעודיים, מתעדכנים לפי המדד אחת לרבעון, כמו גם התשלומים החודשיים. התעריפים עולים משנה לשנה.
  

• כמה תקבלו מהקופות? בתוכנית החדשה של הכללית נקבע התשלום למבוטחים סיעודיים השוהים בבית לפי גיל ההצטרפות. ככל שהמבוטח הצטרף בגיל צעיר יותר, התשלום גבוה יותר. לגבי מי שהצטרפו עד גיל 49 אין שינוי בתשלום החודשי, והוא עומד על חמשת אלפים‬ שקלים. מי שהצטרף בגיל מבוגר, מעל גיל ‭,65‬ יקבל פחות בשנה הראשונה ‭2,200‬ שקלים בחודש, והרבה פחות בשנה השישית: 700 שקלים בלבד. במכבי הסכום נגזר מהמסלול הביטוחי. מבוטחי "זהב" שמשלמים יותר גם מקבלים יותר בהשוואה למבוטחי "מכבי כסף‭."‬ מבוטח "זהב" שאין לו עובד זר מקבל ‭4,220‬ שקלים בחודש, ומי שיש לו עובד מקבל ‭4,748‬ שקלים. התשלומים זהים בשנה הראשונה והחמישית. בלאומית נגזר הסכום מגיל ההצטרפות, ומשנת התשלום, אבל התשלום בשנה השישית ממשיך לכל החיים. זו הקופה היחידה שמשלמת כל החיים.
  

• מאחורי כל הביטוחים הסיעודיים של הקופות עומדות חברות ביטוח: למרות התשלומים החודשיים האטרקטיביים בהשוואה לביטוחים הפרטיים היקרים של אותן חברות ביטוח, גם הביטוחים הסיעודיים של הקופות מתנהגים כמו ביטוחים. כשאומרים לכם שמקבלים אתכם בכל גיל, כמצטרפים חדשים, קחו בחשבון שאין קבלה ללא תנאים. בן 50 פלוס שסובל ממחלה כרונית יקבל אוטומטית החרגה. כלומר, אם הוא יהפוך לסיעודי כתוצאה מאחת הבעיות האלו, הוא לא יזכה לגמלה החודשית.
  

מה תקבלו בביטוח הסיעודי?

• כמה שנים משלמים תשלומים חודשיים? כללית: שש שנים מדורג; מכבי: חמש שנים סכומים אחידים; מאוחדת: חמש שנים מדורג; לאומית: כל החיים.
  

• חברות הביטוח מאחורי הפוליסה? כללית: דקלה; מכבי: כלל בריאות; מאוחדת: הפניקס; לאומית: כלל בריאות.
  

• הגבלת גיל ההצטרפות? כללית: אין; מכבי: עד גיל 70 למצטרפים חדשים, מגיל 54 תוספת חודשית למשך חמש שנים; מאוחדת: אין; לאומית: אין.
  

• תקופת ההמתנה לתשלום מאז הפך המבוטח לסיעודי? כללית: 90 יום; מכבי: 30 יום; מאוחדת: 30 יום; לאומית: 60 יום.
  

• כמה משלמים המבוטחים לחודש בשנה הראשונה (עד גיל 18 לא משלמים בכל הקופות)? כללית: 1.5 עד 105 שקלים; מכבי: 3.17 עד 400 שקלים (מכבי כסף), 3.17 עד 457.44 שקלים (מכבי זהב); מאוחדת: 5 עד 153 שקלים; לאומית: 5.9 עד 118 שקלים.
  

• כמה משלמים למבוטח השוהה בבית? כללית: 700 עד 5,000 שקלים; מכבי: 3,135 עד 4,702 שקלים; מאוחדת: 1,067 עד 4,619 שקלים; לאומית: 1,800 עד 5,000 שקלים.
  

• כמה משלמים למבוטח השוהה במוסד? כללית: 700 עד 9,000 שקלים; מכבי: 5,225 עד 10,450 שקלים; מאוחדת: 1,601 עד 7,185 שקלים; לאומית: 2,700 עד 7,000 שקלים.