שכירות או משכנתא: מה הכי מתאים לזוג צעיר?

רבות דובר ונכתב על האובססיה של הישראלים לרכוש דירת מגורים. המסורת הפולנית (אך לא רק) קובעת שקודם כל קונים דירה, ואין זה משנה אם יש כסף או אין.

לפעמים הנימוקים הם כלכליים ורציונליים לכאורה (אך שגויים בחלקם), ולעיתים מדובר בדחפים פסיכולוגיים. האקדמיה כבר סיפקה מספר מחקרים המנסים להתחקות אחר שורשי התופעה, ובין היתר מפנה אותנו להיסטוריה היהודית הייחודית, ש"התברכה" בעקירות, גירושים ופוגרומים.

יש כאלה שאינם מבחינים בין השיקולים לרכישת דירת מגורים למשפחתם לבין אלה שברכישת דירה להשקעה. לעיתים מדובר בשיקולים שונים ואף הפוכים אלו מאלו. אנו ננסה לסייע בהתלבטות זו, תוך הצגת היתרונות והחסרונות ברכישת דירה למגורים על פני מגורים בשכירות.

ניקח לדוגמה זוג צעיר, שמתחיל כעת את חייו כמשפחה, ללא הרבה מזומנים בכיסים אך מצויד באופטימיות ובהרבה חלומות ושאיפות. הזוג הצעיר מתלבט האם לרכוש דירת מגורים קטנה בתור התחלה, או שמא לגור מספר שנים בשכירות ולקנות דירה רק לאחר התבססות כלכלית ראשונית.

בין השיקולים תוכלו למצוא שיקולים כלכליים אך גם פסיכולוגיים וחברתיים. כדי לוודא שהשיקולים הכלכליים מוצדקים - אפשר להיעזר במחשבון קניית או שכירת דירה.

נימוקים בעד

לשלם שכירות זה בזבוז של כסף, ואפשר להוציא אותו על המשכנתא - זה לא מדויקף מאחר שהריבית שגוזר הבנק גבוהה לפעמים מהתשלום לבעל הבית. כיום ההורים יכולים לעזור, אך לכו תדעו מה יהיה בעוד 5-10 שנים.

אתם צריכים לדעת שיש לכם דירה משלכם מכיוון שזה שומר על הזוגיות - אם זה השיקול, כדאי כבר לשמור את הכסף לייעוץ זוגי.

בעשרים השנים הקרובות ממילא לא תצליחו לקנות דירה ללא משכנתא, אז עדיף כבר עכשיו - זה נכון, אבל מצד שני, אם תחסכו קצת ותגדילו את ההון העצמי - זה רווח נקי.

מחירי הדירות רק עולים ואם תקנו עכשיו אז תרוויחו מעליית המחירים - טיעון זה נכון בימים אלה, אבל אין לדעת מה יהיה מחר.

בישראל אי אפשר להיות בטוחים בכך שאפשר יהיה לגור בדירה שכורה זמן רב, מאחר שדירות נמכרות ושוכרים עוברים מדירה לדירה כמו פליטים - זה שיקול חשוב, כמו זה הבא אחריו:

היתרון הגדול של דירה משלכם היא הבטחון, היציבות ותחושת השייכות - זה נכון. הרי עוד מעט יוולדו ילדים ואתם צריכים סביבה קבועה, ללא שינויים ומהפכים מידי שנתיים. כשיהיה לכם סכום כסף משמעותי תשדרגו לדירה יותר גדולה, אבל חייבים להתחיל ממשהו.

נימוקים נגד

קניית דירה היא קפיצת מדרגה בדרך להתברגנות, אך רק התחלתם את החיים ואתם עוד לא יודעים איפה תרצו לגור. אולי תטוסו לשנה שנתיים לחו"ל ואולי תעברו למושב, אז למה להתקבע כבר עכשיו? - אמת, קניית דירה עלולה לקבוע עבורכם עובדות בשטח.

אין לכם כעת מספיק כסף לקנות בשכונה אותה אתם אוהבים ותאלצו להתפשר - נכון, למרות שזה יכול למנוע הסתבכות ברכישה "מעל הפופיק".

אם הבנק מימן לכם 70% מהדירה, זו אשליה לומר שיש לכם בית - הדבר נכון. יש לכם שותף בכיר לדירה לפחות עד שתסיימו לשלם את המשכנתא.

אתם עובדים ויכולים לעמוד בתשלומי המשכנתא, אבל זה על הקצה. מעתה והלאה תשלומי המשכנתא עומדים לאיים עליכם כל חודש - אכן זה נכון, אבל מצד שני, גם דמי השכירות מאיימים בקביעות.

מגורים לא נחשב אפיק מאוד רווחי ואת מעט הכסף שיש לכם עדיף להשקיע באפיקים יותר רווחיים - נכון. בניגוד למחשבה הרווחת, ערך הדירות לא עולה יותר מאפיקים אחרים לאורך השנים, כך שללא התשואה משכר הדירה (של רוכשי דירות להשקעה), זו אינה בהכרח השקעה מצויינת.

הזוגיות שלכם חזקה מספיק גם בלי לבנים ובטון. להפך, דאגות של מבוגרים רק יכולות לחבל בה - נכון, לא מומלץ לרכוש דירה בתקופה הראשונה של הזוגיות, מאחר שאם החבילה מתפרקת - קל יותר לחלק חשבון בנק מאשר דירה. אפשר למצוא דירה חמודה להשכרה לתקופה ארוכה ולהרגיש בה מספיק בבית. אם יש לכם כזו, הרווחתם.