"הלוואות על בסיס גזעי הציתו את המשבר"

הלוואות בתנאים הפוגעים בלקוחות (Predatory lending - הלוואת טרף) אשר כוונו לשכונות מיעוטים המופרדות על פי גזע, הובילו לעיקולי בתים רבים שהציתו את משבר הדיור בארצות הברית - כך עולה ממחקר חדש שמפורסם בכתב העת היוקרתי American Sociological Review.

המחקר מתייחס להלוואות שניתנו ללווים שנדרשו לשלם עמלות, ריביות ודרישות תשלום בלתי מתקבלות על הדעת. על פי המחקר, שנערך על ידי חוקרים במכון המחקר וודרו ווילסון של אוניברסיטת פרינסטון, אזורי מיעוטים עניים הפכו בשנות ה-90 למוקד הפעילות של התנהלויות שכאלה, עם צמיחתם של ניירות הערך מגובי המשכנתאות, שאפשרו למלווים למשוך משכנתאות נמוכות בסיכון גבוה למכירה בשוק המשני.

המוסדות הכלכליים שצפויים להימצא באזורי מיעוטים, נוטים להיות "טורפים". בין השאר מוזכרים חנויות משכון, מלווים יומיים ושירותי פדיית צ'קים למזומן שגובים "עמלות גבוהות והלוואות בריבית קצוצה". "על פי הגדרה, ההפרדה יוצרת שכונות המורכבות ממיעוטים, שבעקבות האפליה הממסדית וסימונם כקבוצות בעייתיות, הן אינן זוכות לשירות מהמוסדות הכלכליים של הזרם המרכזי", נכתב.

ה'סימון הבעייתי' (Redlining) הוא מנהג של שלילת או העלאת עלויות השירות, של שירותים בנקאיים וביטוחים, לתושבים באזורים מסוימים, שלעיתים קרובות מבוססים על גזע. כלכלת ארה"ב עדיין נאבקת בניסיון להתאושש מהשפעות המיתון הכלכלי החמור ביותר מאז שנות ה-30 של המאה הקודמת. המיתון נוצר בחלקו הגדול על ידי המשבר בשוק הדיור, שהושפע מהתמוטטות שוק משכנתאות הסאב-פריים.

הצעה: לתקן את חוק זכויות האזרח האמריקני

הלוואות סאב פריים מתייחסות להלוואות שניתנו ללווים בעלי יכולת אשראי נמוכה וכאלה הנחשבים בסיכון גבוה, מכיוון שהם לא מחזיקים בנכסים או מקורות הכנסה ראויים, או שלא החזירו הלוואות בעבר. הלוואות כאלה ניתנות באחוזי ריבית גבוהים הרבה יותר מהלוואות מסורתיות.

המחקר, שהשתמש במידע שנאסף מיותר מ-100 אזורים עירוניים ברחבי ארה"ב, מצא כי מגורים באזורים המורכבים בעיקר מתושבים אפרו-אמריקנים, ובהיקף קטן יותר, גם באזורים היספאנים, הפכו את החשיפה לעיקולים לגדולה הרבה יותר. על פי המחקר, אפילו אזרחים שחורים בעלי אותו פרופיל כלכלי ויכולות תשלום כמו של לווים לבנים, נטו לקבל רק הלוואות סאב-פריים עם ריבית גבוהה יותר.

"כתוצאה מכך, משנת 1993 ועד לשנת 2000, חלקן של משכנתאות הסאב-פריים שניתנו למשקי בית בשכונות של מיעוטים עלה מ-2% ל-18%", נכתב במחקר. המחקר מציע לתקן את חוק זכויות האזרח האמריקני כדי שייווצר מנגנון שיחשוף אפליה כלכלית שכזו ויעניש את אלה הנותנים הלוואות המפלות לווים בני מיעוטים.