סוף לגזל? גובשה תוכנית לאיתור חשבונות רדומים

אגף שוק ההון באוצר מקים מאגר מידע מקוון ונגיש לציבור, אשר יסייע באיתור אלפי עמיתים של קופות גמל, וקרנות ביטוח פנסיוני, בעלי חשבונות רדומים ללא תנועה במשך שנים או שהקשר עמם נותק. אם חלקם הלכו לעולמם - המאגר יסייע באיתור המוטבים או היורשים שאינם מודעים לקיום החסכונות.

• מי מחזיק במיליארדים האבודים של החוסכים?
  

• שטינייץ: לא נחייב בחוק לפרסם חשבונות רדומים
  

עיקרי התוכנית

• סינון "החשבונות האדומים". הגופים המוסדיים המחזיקים בחשבונות רדומים, שהיו ללא תנועה או שהקשר עם בעליהם נותק מעל 10 שנים, יסננו ויסמנו אותם בשלב ראשון כ"חשבונות אדומים" שירוכזו ויקבלו טיפול מיוחד להחייאתם. הגוף המנהל את המוסד יידרש לפעול לאיתור הבעלים, תחילה במרשם האוכלוסין, כדי ליצור אתם קשר או לגלות קצה חוט שיוביל אליהם. הנחיה ברוח זו יפיץ אגף שוק ההון בין המוסדיים לביצוע מיידי, כבר בתקופה הקרובה. הצעד הזה לא מחייב קבלת אישור של ועדת הכספים של הכנסת.
  

• הפחתת דמי הניהול. לפי הנחיות אגף שוק ההון, כעבור פרק זמן שיקבע בתקנות, יפחית הגוף המנהל את דמי ניהול שהוא גובה מ"החשבונות האדומים" עד 0.2% מהסכום הרדום, לעומת דמי הניהול הנוכחיים שהם כמעט פי 10. ההפחתה נועדה להוות סנקציה נגד הגופים שלא ישקיעו די מאמצים באיתור הראשוני של בעלי החשבונות. צעד זה מחייב אישור מוקדם של ועדת הכספים, והוא יוגש לאישורה כבר בחודשים הקרובים. באגף שוק ההון נערכים להדוף את מאמצי המוסדיים לטרפד את המהלך שיהרוג להם את "התרנגולת המטילה ביצי זהב".
  

• שינוי מעמד האפוטרופוס. כספים בחשבונות רדומים שהקשר עם בעליהם נותק היו אמורים עד כה לעבור לטיפול האפוטרופוס הכללי כאחראי לאיתור הבעלים ו/או לקביעת השימוש בכסף, אם לא נמצאו בעלים או יורשים. נוהל המעבר נותר ברוב המקרים על גבי הנייר. לפי תכנית אגף שוק ההון, המוסדיים רק ידווחו לאפוטרופוס על קיום "החשבונות האדומים" אך לא יעבירו אליו את הכספים, בין השאר במטרה למנוע מצבים של אובדן זכויות הבעלים או היורשים בחסכונות. נכון לעכשיו האפוטרופוס הכללי מתנגד לשינוי מעמדו, אבל המגעים אתו נמשכים.
  

• הקמת המאגר הממוחשב. המאגר מתוכנן להיות נגיש לציבור דרך אתר האינטרנט של משרד האוצר. לאחר הזנת מספר תעודת זהות יוכל כל אדם לוודא אם יש בכלל חשבונות הרשומים על שמו של בעל תעודת הזהות, ואיזה גופים מוסדיים מנהלים את החשבונות. המאגר לא יספק לפונים את סוגי החשבונות (קופת גמל, קרן פנסיה, ביטוחים למיניהם) וגם לא את הסכומים המופקדים בהם. הדיווח יאפשר לפונה לדעת רק על עצם קיומם של החשבונות. את תוכנם הוא יוכל לקבל בפניה אישית לגופים המוסדיים המפורטים במידע המקוון. הליך זה יהיה פתוח גם ליורשים אפשריים אם ברשותם מספרי הזהות של בעלי החשבונות שהלכו לעולמם יחד עם צווי ירושה או צוואות המאשרים את זכאותם לכסף.
  

הקמת המאגר כרוכה בהליכים טכניים מורכבים של יצירת ממשק מקוון עם 150 גופים שונים, וכן בדילוג על מכשולים משפטיים המונעים פגיעה בפרטיות וחשיפת מידע חסוי. אגף שוק ההון מנהל בימים אלה מגעים עם משרד המשפטים במטרה ליצור את פורמט ההפעלה המוסכם. המשפטנים התעקשו על הצורך באמצעי זיהוי נוסף על מספר תעודת הזהות (כאמצעי בטיחות). בינתיים הם התפשרו על הוספת תאריך הנפקת התעודה, למרות שהוא מהווה בעיה לגבי יורשים שלא מחזיקים בתעודת הזהות המקורית של בעל החשבון.