תוך שנה: גישה לחיסכון שלנו בלחיצת כפתור
יותר ייעוץ, הרבה שקיפות ופחות עמלות שמנות לסוכני הביטוח: האוצר השיק את "המסלקה הפנסיונית" - טכנולוגיה שתאפשר לחוסכים לקבל באופן עצמאי מידע על החיסכון הפנסיוני ולבצע פעולות באופן זול ופשוט. המטרה: להנגיש את הפנסיה לכולם
אגף שוק ההון במשרד האוצר וחברת סוויפטנס הכריזו היום (א') על הפעלת "המסלקה פנסיונית" - תשתית טכנולוגית להנגשת מידע וביצוע פעולות בחסכונות הפנסיוניים . המשמעות: המסלקה תאפשר לכל חוסך לקבל מידע על החיסכון הפנסיוני שלו ולבצע פעולות באופן פשוט, זול ואמין. היא אף תגביר את יעילות ודיוק הפעולות, תוזיל עלויות ותנגיש ייעוץ פנסיוני לכלל האוכלוסייה.
כתבות נוספות על פנסיה בערוץ הכסף שלי :
- רפורמות בפנסיה: המומחים לא ממש בקיאים
- הממשלה בעד חלוקת זכויות פנסיה לזוג מתגרש
- אמרו לכם שהחיסכון שלכם נפדה? לא בטוח
בשלב הראשון, רק בעלי רישיון יקבלו מידע עבור לקוחותיהם. בשלבים הבאים, גם חוסך עצמאי יוכל לפנות למסלקה בכוחות עצמו ולקבל את המידע. בהמשך ניתן יהיה גם להפקיד כספים לחיסכון בסיוע המערכת.
בשלב השני (בעוד כשנה), חוסכים יקבלו מידע אודות מוצרי פנסיה וגמל ישירות מהמערכת. חוסכים, סוכני ביטוח ויועצים פנסיונים יעבירו בקשות לביצוע פעולות באמצעות המערכת. בשלב השלישי (בעוד כשנה חצי), חוסכים, סוכני ביטוח ויועצים פנסיונים יפקידו כספים בחסכונות ביטוח פנסיה וגמל ויעבירו כספים בין מוצרים שונים. בשלב האחרון (בעוד כשנתיים), מעסיקים יפקידו תשלומי פנסיה לעובדיהם באמצעות המערכת.
החזון: תמונה מלאה על מצב החיסכון הפנסיוני
משרד האוצר השקיע במיזם כ-10 מיליון שקל, וחברת סוויפטנס (חברה-בת של נס ישראל), אשר זכתה במכרז לתקופה של 10 שנים, השקיעה עוד כמה עשרות מיליוני שקלים במיזם. על פי מחירון שפרסם האוצר, הפקדת כספים לחיסכון תעלה 3 שקלים. עלות בקשת מידע מכלל הגופים הפיננסיים תעמוד על 40 שקלים. בקשה מגוף יחיד תעלה 10 שקלים, ובקשה על מוצר יחיד תעלה 5 שקלים.
"החזון שלנו הוא שאתה תשב בבית מול המחשב, תכניס את הנתונים האישיים שלך - ותקבל תמונה מלאה על מצב החיסכון הפנסיוני שלך. המחשב גם יעשה לך סימולציה כיצד תיראה הפנסיה שלך כשתגיע לגיל פרישה. בנוסף, ניתן יהיה להעביר כספים בלחיצת כפתור", אמר ל-ynet גורם בכיר באוצר.
עם זאת, הוא הדגיש כי עדיין תהיה חשיבות לייעוץ הפנסיוני מהיועץ או מהסוכן, שיידרש לשקלל נתונים ומאפיינים אישיים ולהתאים את המוצר הפנסיוני ואת היקף החיסכון לחוסך. "כשהגינו את הרעיון, אמרו לנו: אתם תשקיעו 150 מיליון שקל, יעברו 5 שנים ושום דבר לא יקרה. בפועל זה לקח הרבה פחות זמן והרבה פחות כסף, וזה כבר עובד", הבהיר הגורם.
חגיגת העמלות של המנהלים תסתיים
לאחרונה השיק משרד האוצר אתר אינטרנט לאיתור "חסכונות אבודים". באוצר מדגישים את השוני בין שתי המערכות: האתר למציאת כספים אבודים נותן אינדיקציה לקיום כספים בחסכונות לא פעילים; ואילו המסלקה מאפשרת לכל אחד לקבל מידע מלא, הכולל מצג של כל הכספים שנצברו לגבי החיסכון הפנסיוני (כלומר גם חשבונות פעילים וגם כאלה שאינם פעילים). כל זאת באמצעות פורטל אינטרנט - ומבלי להזדקק לפנייה ישירה לגופים מוסדיים.באגף שוק ההון מציינים כי המסלקה משמשת כצינור להעברת מידע בלבד, ולא תשמש כמאגר מידע. נושא אבטחת המידע טופל באופן מיוחד, והמסלקה פועלת באישור הרשות למידע טכנולוגיה ומשפט. כדי לשמור על סודיות מידע ופרטיות, נקבעו תהליכי אימות מחמירים של פונה באמצעות תקנות אבטחת מידע והוראות שאושרו גם על ידי משרד המשפטים.
השפעה מהותית נוספת שתהיה למערכת החדשה, נוגעת לתפקידם של מנהלי ההסדרים - אותן סוכנויות ביטוח גדולות הנמצאות רובן ככולן בבעלות חברות הביטוח ומשמשות צינור להעברת הכספים לחיסכון, תוך גביית עמלה שמנה ומכובדת מהחוסכים.
החברות הללו נהנות כיום מתשתית טכנולוגית איכותית, המאפשרת להן להציע ערך למעסיקים. אולם כעת, עם השקת המסלקה, היתרון הגדול שלהן נשחק - וכך הן המעסיקים והן החוסכים יוכלו לקבל תשתית זולה ויעילה יותר לביצוע הפקדות. באוצר מציינים, עם זאת, כי תפקידם של מנהלי ההסדרים לא הסתיים, והם יוכלו להתרכז בתפקיד האמיתי שאליו הם נדרשים - ייעוץ לעובדים ולמעסיקים תמורת תשלום.
לפנייה לכתב/ת 
