מהיום: משיכת כספים מקופה קטנה ללא מס
ברשותכם קופת גמל לא פעילה שבה סכום הנמוך מ-7,000 שקל? ההגדרה הזו תואמת למאות אלפי חשבונות בקופות הגמל. מהיום תוכלו למשוך את הכסף בפטור ממס. מדריך
החל מהיום (ה') חוסכים בקופות גמל שבחשבונותיהם עד 7,000 שקל, יוכלו למשוך את כספם בפטור ממס.
- גמל פנסיה וביטוח: הדו"ח לחוסך הגיע: איך קוראים אותו?
עד סוף חודש אפריל, יודיעו קופות הגמל לחוסכים הזכאים לכך אודות זכותם למשוך את הכסף והוראות לביצוע המשיכה. מדובר בהוראת שעה שתפוג במרץ 2015, כאשר אגף שוק ההון במשרד האוצר, יבחן את הצורך להאריך את התקופה.
למעשה עומדות כיום בפני החוסך 3 אפשרויות: למשוך את הכסף ללא תשלום מס, אם קיימים חשבונות נוספים על שם החוסך - למזג את החשבונות לחשבון אחד, או להשאיר את הכספים בחשבון בקופת הגמל.
יש לציין עם זאת כי מי שיבחר להשאיר את הכסף בקופה צפוי לשלם דמי ניהול גבוהים יותר. החל משנת 2016 יעלה שיעור דמי הניהול על החסכונות הללו ויעמוד על 6 שקלים בחודש. למעשה מדובר בזינוק משמעותי בדמי הניהול בחלק מהחסכונות.
כך לדוגמה, בחיסכון של 2,000 שקל, ישולמו דמי ניהול שנתיים בסך 72 שקל, המהווים 3.6%. כאשר כיום, הסכום המקסימאלי שמותר לגבות כדמי ניהול עומד על 1.1% בלבד. לטענת האוצר, המהלך נועד לכסות את העלויות שנגרמות לגופים המנהלים את החסכונות.
עוד יש לציין כי משיכת הכספים בפטור תתאפשר רק בחשבונות המוגדרים כ"לא פעילים", כלומר כאלו שכבר לא מופקדים אליהם כספים חדשים, כאשר קופות הגמל יחוייבו להעביר את הכספים תוך 10 ימים ממועד הבקשה למשיכה.
עד 7,000 שקל בכל קופה
יש לי באותה קופת גמל שני חשבונות, באחד 3,500 שקל ובשני 2,500 שקל. האם אוכל למשוך את הכסף?
כן. מאחר ובשני החשבונות באותה קופת גמל סך הכספים אינם עולים על סכום של 7,000 שקל, ניתן יהיה למשוך את הכספים.
יש לי באותה קופת גמל שני חשבונות, באחד 6,000 שקל ובשני 6,500 שקל. האם אוכל למשוך את הכסף?
לא ניתן לבצע את המשיכה. למרות שמדובר בשני חשבונות שונים, מאחר שהם מנוהלים באותה הקופה חלה מגבלת הסכום של 7,000 שקל.
יש לי בשתי קופות גמל שונות שני חשבונות, באחד 5,000 שקל ובשני 3,500 שקל. האם אוכל למשוך את הכסף?
כן. מאחר ובכל קופת גמל בנפרד סך הכספים אינו עולה על סכום של 7,000 שקל, ניתן יהיה למשוך את הכספים משני החשבונות.
האם יש טופס פדיון ייעודי ממשרד האוצר, או שכל חברה מנהלת נדרשת לייצר בעצמה טופס?
משרד האוצר לא קבע נוסח אחיד לגבי הטופס אותו יש למלא לצורך משיכת הכספים בהתאם להוראת השעה. עם זאת, משרד האוצר קבע כי כל חברה מנהלת תפרסם באתר האינטרנט שלה את הנוהל למשיכת הכספים, שיהיה אחד מאלה:
1. שליחת המסמכים הבאים בדוא"ל או בפקס:
א. טופס בקשה למשיכת הכספים חתום על ידי העמית אשר קישור אליו יוצג בדף האינטרנט הייעודי;
ב. העתק מתעודת הזהות של העמית;
ג. אסמכתא מהבנק או העתק המחאה מבוטלת הכוללים את פרטי חשבון הבנק של העמית אליו יועברו הכספים.
2. פניה לאחד מסניפי הבנק המתפעל של קופת הגמל בצירוף המסמכים הבאים:
א. תעודת הזהות של העמית;
ב. אסמכתא מהבנק או המחאה מבוטלת הכוללים את פרטי חשבון הבנק של העמית אליו יועברו הכספים.
יש לציין כי התקנות חלות על כספים בקופת גמל, ואינם חלות על יתרה נמוכה בקרן פנסיה או בפוליסת ביטוח מנהלים.
לפנייה לכתב/ת 
