מתנהלים נכון כלכלית? תחשבו שוב

כמה פעמים בחנתם את עצמכם האם אתם באמת בטוחים בהחלטות הכלכליות שלכם? האם בחנתם אותם בצורה יסודית ומקיפה? האם פעם חשבתם לעשות ההפך מתפיסתכם?

• הכנסו לערוץ משפחה בצמיחה
  

לאחר למעלה מעשור של פעילות במפגש עם עשרות אלפי משפחות, טוענים בארגון "פעמונים" כי קיימות תפיסות פופולריות אך לעיתים מוטעות, בכל הקשור להחלטות הכלכליות שלנו. כדי לנסות להשתחרר מהן, ליקטנו, כמה דוגמאות רווחות וצרפנו מחשבות קצת יותר מרעננות שכדאי שתאמצו.

1. "למרות שהמצב הכלכלי לא פשוט ויש לנו לא מעט הלוואות, אנחנו ממשיכים לחסוך לילדים שלפחות יישאר להם משהו"

• לא תמיד נכון. אם החובות ילכו ויתפחו בסוף לא תהיה ברירה אלא להשתמש בחסכונות. ההפסד כפול: גם לא יישאר דבר לילדים וגם שילמתם ריבית גבוהה על ההלוואות על מנת להמשיך לממן במקביל את החיסכון.

• יש לבחון את הדברים בראייה כוללת: לחשב הפער בין ההכנסות וההוצאות, להוסיף את גובה הריבית על ההלוואות והחובות ועד כמה הן כבדות - ומולן להעמיד את החיסכון והריבית שלו ולשקול את הכדאיות.

• עצירת ההפרשה לחסכון לפרק זמן מסוים עשויה להקל על המצב. לאחר מאמץ מרוכז והתאוששות כלכלית - ניתן לחזור ולחסוך.

2. "לא משנה כמה גרוע יהיה המצב הכלכלי שלנו - על הבית לא נוותר"

• נכון, למכור את הבית זאת אחת ההחלטות הכואבות שיש אבל לפעמים אין ברירה. לפעמים גובה המשכנתא שנלקחה בלתי אפשרי ועל אף כל ניסיונות המיחזור – הנטל כבד מנשוא. רק מכירת הבית וכיסוי המשכנתא יאפשר לנשום סוף סוף לרווחה.

• לאורך זמן כאשר לא ניתן לשלם עבור ההלוואות/משכנתא האפשרויות האמיתיות גם אם קשות לעיכול הן: או למכור את הבית או להישאר בכל מקרה ברחוב כי הבנק ייקח אותו.

• לעיתים רבות לאחר מכירת הבית ניתן לכסות חלק מהחובות וביתר לקנות דירה זולה יותר. ניתן לשקול גם להשכיר ולשכור משהו צנוע יותר.

3. "כשהילדים קטנים - גם אם אצא לעבוד כל המשכורת תלך על מטפלת או מעון. עדיף שאשאר בבית"

• יכול להיות שבטווח הקצר המשפט הזה נכון אם אכן ההכנסה הצפויה נמוכה, אבל יש להסתכל על נושא התעסוקה בטווח הארוך. כשומרים על המשכיות ורציפות תעסוקתית נצבר ניסיון בעבודה בשנים אלו שיכול לקדם מבחינת התפקיד והמשכורת.

• חשוב מאוד לשמור על רציפות בהפרשה לפנסיה. גם קרן השתלמות זה מוצר יקר ערך שצריך לקחת בחשבון כששוקלים האם לחזור לעבודה.

• ההישארות בבית גם לא מכניסה אך יותר מכל – מוציאה: צורכים יותר, קונים יותר, מבשלים יותר, יוצאים יותר וכן הלאה. משוואה לא בריאה לשני הכיוונים.

4. "יש לי כמה כרטיסי אשראי של כמה מועדונים, אני חוסך ככה הרבה כסף ומגיעים לי הטבות רבות"

• ריבוי כרטיסי אשראי הוא רעה חולה. ככל שתמעיטו בכרטיסים כך ייטב לכם ולחשבון הבנק שלכם.

• אסור להתפתות לכרטיסי אשראי חוץ בנקאיים. בטח שלא בקנייה חפוזה באחת מרשתות השיווק. זה נשמע מפתה בהתחלה אבל לאחר שנה אתם בדרך כלל מתחילים לשלם עמלות גבוהות.

• קשה מאוד לעקוב אחר ההוצאות כאשר כל "גיהוץ" יוצא מכרטיס אחר. כידוע, מעקב ובקרה אחר ההוצאות הינם מפתח ליכולת לנהל נכון את כלכלת המשפחה.

5. "אין לי מושג מה קורה עם הפנסיה שלי. כשנגיע לגשר נעבור אותו (חוץ מזה מה כבר אפשר לעשות בנידון)"

• אתה דורך כבר שנים על הגשר! ככל שתפנים מהר יותר עד כמה חשוב להסדיר את נושא הפנסיה שלך – כך ייטב לך לכשתפרוש לגמלאות.

• אפשר בהחלט להיטיב את תנאיך. רק על צמצום גובה העמלה שאתה משלם תוכל לחסוך עשרות ולעיתים מאות אלפי שקלים בעת הפרישה.

• יש כל הזמן שינויים - חוקתיים ואישיים. החלטה שהייתה נכונה בעבר, לא בהכרח נכונה עכשיו. לכן בכל שינוי ובכל שנה-שנתיים יש לבחון מחדש את התאמת החלטות העבר למצב בהווה ולתכנון העתיד.