האם יש הטבות לזכאים בנטילת משכנתאות?

המדינה מקנה, לעתים, זכאויות שונות לקבלת משכנתא בתנאים מועדפים מהבנק. נשאלת השאלה למי מעניק משרד הבינוי, כנציג הממשלה, זכאות לקבלת המשכנתא, מה היא כוללת וכיצד מנצלים אותה בצורה הנכונה ביותר.

• למחשבון משכנתא - לחצו כאן
• הכול על תכנון משכנתא - בעמוד מיוחד
  

תחילה יש להבין את התנאים לקבלת זכאות עבור משכנתא, שלרוב מיועדת לרכישת דירה, לבנייתה או להרחבתה. מדובר בזכאות להלוואה שניתנת כסיוע לרוכשי דירה ראשונה למגורים, במסגרתה מקבלים הרוכשים הזכאים תנאי הלוואה ייחודיים.

כך, לדוגמא, הלוואת המשכנתא תהיה צמודה למדד, בריבית קבועה של 3%, הניתנת לתקופה של עד 25 שנה, וחלקה לתקופה של עד 28 שנה. לזכאים הרוכשים דירה באזורי עדיפות לאומית ניתן סיוע נוסף - משכנתא בריבית של 4.5% ל-20 שנה. במשרד הבינוי מבהירים כי הסיוע לרוכשי הדירות יינתן רק אם לא חלפה שנה ממועד החתימה על חוזה הרכישה, ושההלוואה לא תעלה על יתרת החוב למוכר הדירה, על פי החוזה.

מדריך משכנתא - כתבות קודמות:

• האם ניתן לקחת משכנתא כשיש מינוס בעו"ש?
• אפשר למכור את הדירה יחד עם המשכנתא?
• לקראת קניית דירה? איך מתכננים משכנתא
• תכנון תקציב לדירה: כמה כסף אנו צריכים באמת?
• רכשתם דירה ראשונה? כך תקבלו משכנתא
• משקיעים? הכול על משכנתא לדירה להשקעה
• משדרגים דירה? כך תתנהלו עם המשכנתא
  

מיהם, אם כן, אותם רוכשי דירה ראשונה למגורים? ברוב המקרים מדובר בזוגות צעירים, ביחידים (רווקים) וכן בעולים חדשים - שאין ולא הייתה דירה בבעלותם. הסכום המקסימלי להלוואת הזכאות נקבע במשרד הבינוי ומושפע ממספר פרמטרים: מספר שנות הנישואין, מספר הילדים, מספר האחים והאחיות של כל אחד מבני הזוג ומספר חודשי השירות (צבאי או לאומי) של בני הזוג.

סכום ההלוואה נקבע בהתאם לסך נקודות הזכאות שרוכשי הדירות צוברים, בתוספת סכום המושפע ממספר חודשי השירות הצבאי של בני הזוג. צבירה של 1,000 נקודות ומעלה מעניקה הלוואת זכאות. לרוכשים באזורי עדיפות לאומית א' תינתן זכאות מינימלית לפי ניקוד של 1,500 נקודות.

אם סכום הזכאות אינו מספיק לרכישת הדירה, ניתן לבקש מהבנק הלוואה נוספת המתבצעת באותו תהליך. הסיוע ניתן בכפוף לבדיקת בטוחות על ידי הבנק, כולל בדיקת יכולת החזר המשכנתא. הסכום הכולל שלה לא יעלה על 50% ממחיר הדירה הנרכשת.

(צילום: ענר גרין, ידיעות אחרונות)

האם הזכאות כדאית?

כיום ניתן לקבל, בחלק מהמקרים, ריביות טובות יותר בהלוואות מכספי בנק מאשר בהלוואות זכאות, מה עוד שבהלוואות מכספי הבנק ניתן לקבל מגוון מסלולי הלוואה; בעוד שהלוואות זכאות ניתנות אך ורק במסלול בריבית קבועה וצמודה למדד.

אך חשוב לזכור שהלוואות זכאות ניתן לפרוע בפירעון מוקדם ללא עמלת פירעון מוקדם, מה שלא תמיד מובטח בהלוואות מכספי בנק. בנוסף, בהלוואות זכאות יש אפשרות להגיש בקשה לוועדה הבין משרדית להקלה בפירעון החזרי ההלוואה.

• איך תדעו אם אתם זכאים להטבה? למחשבון הזכאות לחצו כאן
  

בהנחה שאתם אכן זכאים לתנאים מועדפים בקבלת משכנתא ממשרד הבינוי, נשאלת השאלה האם היא זכאית עבורכם. חשוב תמיד לבדוק חלופות שונות. את תעודת הזכאות ניתן לבקש בבנקים בתהליך הדורש המצאת מסמכים ומילוי טופס בקשה, הנשלח למשרד הבינוי לבדיקה. תהליך קבלת המשכנתא לה אתם זכאים מתנהל כמו תהליך משכנתא רגיל.

שימו לב, שמפעם לפעם מעניק משרד הבינוי "זכאות מבצע". מדובר בסיוע שניתן לפי הוראות המשרד, לתקופת זמן מוגבלת מראש, במיקום מוגדר מראש - כמו שכונה מועדפת, מבצעים בפרויקטים מועדפים וכדומה. זכאות זו יכולה להיות בנוסף לזכאות הרגילה לרוכשי דירה ראשונה. חשוב לזכור שסכומי הלוואת הזכאות, תנאיה והריביות בגינה משתנים מעת לעת ונקבעים על ידי משרד הבינוי.