לקראת אישום נגד כ.א.ל ומנהליה לשעבר: מרמה של מיליארדים בשוק ההימורים והפורנו

שוחד, הלבנת הון ומרמה במיליארדי שקלים באתרי הימורים ופורנוגרפיה - אלו החשדות החמורים נגד מנכ"ל כ.א.ל (כרטיסי אשראי לישראל) לשעבר בועז צ'צ'יק והסמנכ"ל לשעבר סטיב גרינשפן. פרקליטות המדינה הודיעה הבוקר (יום ג') כי היא שוקלת להעמיד לדין שבעה חשודים בשלוש פרשיות שונות בכפוף לשימוע שייערך להם. במהלך החקירה נבחנו חשדות שלפיהם בשנים 2009-2006 רימו החברה והבכירים בה את ארגוני האשראי הבינלאומיים, מבעלי מותגי האשראי VISA ו-MasterCard, וביצעו בין היתר עבירות של הלבנת הון, שוחד וקבלת דבר במרמה, בהיקפים של מיליארדי שקלים.

פרשות כ.א.ל - כתבות נוספות:

• התפטר מנכ"ל כ.א.ל בועז צ'צ'יק
• מסטרקארד כבר קנסה את כאל ב-1.5 מיליון ד'
• כ.א.ל השעתה בכירים בעקבות קנס מוויזה אירופה
  

(צילום: shutterstock)

בשבוע שעבר נעתר בית המשפט המחוזי בתל אביב לבקשת הפרקליטות, והוציא צווי תפיסה לחשבונות בנק, נכסי נדל"ן ורכוש נוסף של החשודים בשווי כספי של מיליוני שקלים, וזאת כדי להבטיח את חילוט הרכוש בעתיד. במקביל עדכנה הפרקליטות את המפקח על הבנקים, דודו זקן, בדבר החשדות כלפי החברה וההליכים הצפויים, והאחרון הורה לחברת כ.א.ל שלא לחלק דיבידנדים לבעלי המניות בחברה עד לתום הבירור בהליך הפלילי, נוכח החשש שיושת על החברה חילוט בסכומי עתק, אם תורשע בסוף ההליך.

שלוש הפרשות שבטיפול הפרקליטות

החשדות עוסקים בשלוש פרשות שלמעשה קשורות זו בזו. בראשונה החלה חברת כ.א.ל לחדור לשוק סליקת עסקאות באינטרנט וסלקה במרמה עסקאות הימורים במיליארדי שקלים. במסגרת הגדלת נפח הפעילות וזיהוי הפוטנציאל העסקי בתחום הוקמה ב-2008 החברה-בת "ויזה כ.א.ל. אינטרנשיונל", שבאמצעותה ביצעה כ.א.ל את הסליקה במסחר האלקטרוני הבינלאומי. על פי החשד, החל מ-2007 סלקו שתי החברות באתרי הימורים לתושבי ארה"ב בקידוד כוזב, המעיד כביכול על פעילות לגיטימית של מסחר בעסקים אלה. החברה אישרה לכאורה בתי עסק לסליקה ללא הליך זיהוי לקוח, וביצעה פעולות מרמה נוספות במטרה להגדיל את נפח הפעילות, והכול תוך התעלמות מהוראות החוק והצו לאיסור הלבנת הון, נוהלי בנק ישראל והרגולציה של חברות האשראי הבינלאומיות.

קידוד כוזב משמעותו שהחברה רשמה את העסקה בקוד השייך לתחום אחר. לכל תחום יש קידוד משלו - כגון רשתות מזון, מוצרי חשמל ועוד - אולם במקרים אלה, על פי החשד, נרשמו פעולות הימורים ופורנוגרפיה לפי קידוד של פעילות מסחרית אחרת.

בפרשה השנייה חשודים צ'צ'יק וחברו הטוב אלברט אלחדף כי ביקשו ולקחו שוחד, בסיועו של גרינשפן, מאיש העסקים הקנדי נתן ג'ייקובסון, בעלי חברת Paygea, שאיגדה תחתה אתרי מסחר באינטרנט שמוגבלים על ידי חברות אשראי, ושאותם ביקש ג'ייקובסון לסלוק בכ.א.ל.

צ'צ'יק התנה את ההתקשרות של Paygea עם כ.א.ל בכך שאלחדף יקבל מג'ייקובסון את מניות השליטה ב-Paygea, וייהנה בשל כך מרווחיה. בדרך זו שלשל אלחדף לכיסו מיליוני שקלים, מבלי שהיו לו תרומה או תפקיד כלשהם בניהול החברה.

עוד בחדשות:

• פרס מקבל 30 אלף דולר בחודש מבנק הפועלים
• אבו חדיר בלוח הזיכרון: "יוזמה מצוינת"
• הפצוע מהרימון באשדוד: "נזרק עליי כדור אש"
  

בפרשה השלישית נחשדה כ.א.ל בסליקה במרמה של בתי העסק שאוגדו תחת Paygea, רובם הגדול מתחומי סחר אלקטרוני בסיכון גבוה, כגון תרופות ללא מרשם, תוכן פורנוגרפי, אתרי היכרויות ואתרי תיירות, שבהם שיעור ביטול עסקאות חריג ביותר. כדי להימנע מהסנקציות שהטילו ארגוני האשראי הבינלאומיים על הסולקים פיתחו צ'צ'יק וגרינשפן מערכת מורכבת של מצגי שווא כלפי חברת ויזה אירופה, שאפשרה לכ.א.ל להמשיך ולסלוק עסקאות באותם בתי עסק, בהיקפים של מאות מיליוני שקלים לפחות.

על פי הפרקליטות, במסגרת פרשות אלו השליטו צ'צ'יק וגרינשפן בכ.א.ל ובחברה-הבת משטר ניהולי מאיים כלפי עובדיהם, וכפו עליהם "ליישר קו" איתם. התנהלותם של צ'צ'יק וגרינשפן הביאה להתפטרותם, בזה אחר זה, של ארבעה מנהלי סיכונים, שתפקידם היה למנוע קליטת פעילות סליקה חריגה.

מהו אותו קידוד כוזב?

החשד הוא כאמור שכ.א.ל השתמשה בקידוד כוזב וכך "הלבינה" מיליארדים. כשחברת סליקה מבקשת ליצור קשר עם בית עסק כדי לסלוק את פעילותו הוא מחוייב, על פי הרגולציה ועל פי החוק, לעשות לבית העסק פעולת Know Your Customer "הכר את הלקוח". ברגע שהסולק לומד את לקוחו, הוא אמור על פי קודים בינלאומיים קבועים של סליקה, לייצר "תעודת זהות" של בית העסק לפי סוג העיסוק המסחרי. הקידוד הנכון של עסקת הימורים צריך להיות מספר מסוים.

לפי החשד, חברת כ.א.ל, בהסכמה עם המאגדים (גופים שיווקיים שעובדים עבורה ומקשרים בינה לבין הלקוחות), היא קיבלה ביודעין מסמכים פיקטיביים מבתי העסק, שמעידים על פעילות מסחרית שאיננה הימורים, ומצביעים על פעילות שמקודדת בקוד שונה מהימורים. מדובר, לפי החשד, בעשרות בתי עסק פיקטיביים מכל הקשת המסחרית.

הסיבה לכאורה לשימוש בקידוד כוזב נעוצה בכך שנאסר על מנפיקי אשראי אמריקניים לאשר את העסקה משום שבארה"ב הימורים באינטרנט אינם חוקיים, וכך העסקה הייתה נחסמת ועמלת הסליקה לא הייתה מגיעה לסולק. השימוש בקידוד כוזב נעשה על מנת שארגוני האשראי הבינלאומיים והמנפיקים האמריקניים לא יזהו שמדובר בפעולת הימורים ויאשרו את העסקה. לכן, עסקה כזו יכלה להתגלגל ולהניב עמלה.

בענף לא זכורה פעולת מרמה והלבנת הון בהיקף כה גדול, לפחות לא של ארגון עסקי מוביל בישראל, המחזיק בשליש משוק האשראי במדינה ומוחזק בידי שני בנקים גדולים.

מחברת כ.א.ל נמסר בתגובה: "אנו לומדים את הודעת הפרקליטות ונשמיע את עמדתנו בפניה, במועד שייקבע. אנו מאמינים כי הפרקליטות, לאחר בחינת הדברים כהווייתם, תקבל את עמדתנו ותחליט שלא להגיש כתב אישום נגד החברה". עו"ד נוית נגב ממשרד שינמן-נגב-ניב, המייצגת את בועז צ'צ'יק, מנכ"ל כ.א.ל לשעבר, החשוד בשוחד, קבלת דבר במרמה, הלבנת הון והפרת אמונים בתאגיד, מסרה: "כל פעולותיו של בועז צ'צ'יק היו כדין ובתום לב לטובת החברה. אני מעריכה כי לאחר בחינת הפרקליטות יתברר כי צ'צ'יק לא עבר כל עבירה". מטעם עו"ד דגנית באשא שגב ושי בן אסולין, שני אנשי העסקים החשודים בהלבנון הון וקבלת דבר במרמה, לא התקבלה תגובה.

עו"ד יעל גרוסמן, שמייצגת את סטיב גרינשפן, מסרה: "אנחנו נעלה את טענותנו במסגרת השימוע ואנו סמוכים ובטוחים שהפרקליטות תקבל את ההחלטה הנכונה".

החשודים והחשדות

אלה החשודים שנגדם נשקלת הגשת כתב האישום וכן החשדות המיוחסים להם:

חברת כ.א.ל - חברה המנפיקה וסולקת כרטיסי אשראי, השנייה בגודלה מבין חברות האשראי בישראל, בבעלות משותפת של בנק דיסקונט והבנק הבינלאומי - הלבנת הון וקבלת דבר במרמה.

בועז צ'צ'יק - לשעבר מנכ"ל חברת כ.א.ל ויו"ר דירקטוריון החברה-הבת כ.א.ל אינטרנשיונל - שוחד, קבלת דבר במרמה, הלבנת הון והפרת אמונים בתאגיד.

סטיב גרינשפן - לשעבר סמנכ"ל הסחר בחברת כ.א.ל ומנכ"ל החברה-הבת - סיוע לשוחד, קבלת דבר במרמה, הלבנת הון והפרת אמונים בתאגיד.

אלברט אלחדף - איש עסקים וחברו הקרוב של בועז צ'צ'יק – שוחד (ביחד עם צ'צ'יק).

שי בן אסולין - איש עסקים, בעלים ושותף במספר חברות שעוסקות בתחום סליקת האשראי באינטרנט. בין היתר, שימש שותף של בועז צ'צ'יק בחברה למסחר באופציות בינאריות - הלבנת הון וקבלת דבר במרמה.

עו"ד דגנית באשא שגב - אשת עסקים, שותפתו לעסקים של שי בן אסולין, בין היתר בחברות שעוסקות בתחום הסליקה באינטרנט - הלבנת הון וקבלת דבר במרמה.

דיטמר קנוכלמן - איש עסקים, מבעלי חברה בתחום סליקת האשראי באינטרנט - הלבנת הון וקבלת דבר במרמה.