אפשר לקחת משכנתא לרכישת נכסים בחו"ל?

רכישת דירה למגורים מהווה את אחד הצעדים המשמעותיים ביותר בחיינו, ולצורך כך הרוב המוחלט של הרוכשים זקוק להלוואת משכנתא כדי לבצע את הקנייה. עם זאת, יוקר הדיור במדינת ישראל גורם ללא מעט רוכשים פוטנציאליים לפזול ליעדי קנייה בחו"ל - בדרך כלל למטרות השקעה. נשאלת השאלה: האם ניתן ליטול משכנתא מהבנק בישראל לצורך רכישת נכסים בחו"ל?

• למחשבון משכנתא - לחצו כאן
• הכול על תכנון משכנתא - בעמוד מיוחד
  

"נטילת משכנתא מבנק למשכנתאות, לצורך רכישת נכסים בחו"ל, אפשרית במסגרת של הלוואה לכל מטרה", מסביר זאב טפר מאגף השיווק במערך המשכנתאות בלאומי. "כמובן שיש לעמוד בקריטריונים של הבנק לגבי מתן המשכנתא ובהנחיות בנק ישראל בנושא. למשל, במשכון נכס קיים אפשר לקבל עד 50% משווי הנכס כמשכנתא".

לדבריו, גם בעת ההחלטה לבצע רכישה של נכס למגורים מחוץ לישראל, יש להעריך ולתכנן את עלות המשכנתא ולהבין כי ההוצאות הצפויות לא יסתכמו במחיר החוזי של הנכס. למעשה, סביר להניח שההוצאות יהיו גבוהות יותר ויכללו לא מעט תשלומים נוספים לגורמים אחרים.

(צילום: Index open)

מכיוון ששוק הדירות בחו"ל לא מוכר לרובנו, רבים נעזרים בחברות תיווך המתמחות ברכישות נדל"ן בחו"ל, שלרוב גם אחראיות על ניהול ואחזקת הנכס. לפיכך, מומלץ לרוכש לבצע בדיקה יסודית של חברת התיווך וחברת הנדל"ן שממנה רוכשים את הנכס בחו"ל. צריך לזכור שחברות רבות יוצאות בהצהרות והבטחות, שלא תמיד מתממשות.

חוסר ההיכרות עם השוק בחו"ל גורר אחריו הוצאות נוספות לרכישה, כמו: נסיעות לביקור בנכס (טרם הרכישה ולאחריה), שכר טרחה לעורכי דין, תשלום ליועצי המס ולמתווכים ועוד. חשוב לקחת בחשבון את ההוצאות הנוספות על מנת לחשב נכון את גובה המשכנתא שתצטרכו.

הוצאה נוספת וקבועה שצריך לקחת בחשבון בעת תכנון נטילת משכנתא לצורך קניית דירה בחו"ל היא עבור חברת הניהול המקומית. חברת הניהול לוקחת עמלה על תפקידה בניהול הנכס שלכם מעבר לים (לרוב כ-10%-20% מהתשואה), ומומלץ לוודא מראש שהיא מהווה גורם יעיל ואמין בניהול הנכס, הן מבחינת זמינותה לבעל הנכס, והן מבחינת איכות עבודת הניהול עצמה.

שימו לב, שגם שיטות המיסוי והמשפט משתנות ממדינה למדינה, שכן מדובר בעסקאות קשות לביצוע גם כאשר תחומים אלה מטופלים על ידי בעלי מקצוע. לפיכך, מומלץ לערב גם עורכי דין מקומיים שיוכלו לתווך ולייעץ - ולקחת זאת בחשבון בעת נטילת המשכנתא. כדאי שלא לחסוך בנושא הזה, שכן ייעוץ וליווי מלא של גורמים משפטיים, הן ישראליים והן מקומיים, יכול לספק לקונה העתידי פוליסת ביטוח למקרה שהעסקה תתברר כלא משתלמת.

מדריך משכנתא - כתבות קודמות:

• מושגים במשכנתא: להבין את דו"ח המשכנתא השנתי
• אילו מסלולי הלוואות כדאי לבחור במשכנתא?
• איך נוטלים משכנתא עם קבוצת רכישה?
• איך שולטים בהחזר החודשי של המשכנתא?
• גם רווקים יכולים לקחת משכנתא?
• משפרי דיור: מה עושים עם משכנתא קיימת?
• איך לוקחים משכנתא על דירה להשקעה?
• זכאי מחיר מטרה: מה לשאול את בנקאי המשכנתא?
• חוזרים לדירות: אפשר להוריד את ריבית המשכנתא?
• האם ניתן לקחת משכנתא כשיש מינוס בעו"ש?
  

מחזירים את ההלוואות - אלה השיטות

אחרי שבדקתם את כל הנתונים החשובים בחו"ל, עליכם לנהל שיחה עם בנקאי המשכנתאות שלכם לגבי התאמת המשכנתא לצרכים שלכם וליכולתכם.

יש אפשרות לקבל בבנקים משכנתא על בסיס מט"ח (לרוב משכנתא על בסיס הדולר או האירו). לפיכך, באם תרצו להתאים את תשלומי המשכנתא למטבע בו אתם צפויים לקבל את שכר הדירה, תוכלו לקחת משכנתא באותו מטבע. לדוגמא: אם שכר הדירה הוא דולרי, תוכלו לקבל משכנתא על בסיס הדולר.

כמו כן תוכלו להתאים, במידת האפשר ואם ברצונכם בכך, את גובה ההחזר של המשכנתא לגובה שכר דירה שתקבלו (ולא לשכוח את ההוצאות השוטפות של ניהול הנכס). במקרה שכזה, שכר הדירה יכסה את ההחזר החודשי על המשכנתא.