ביטוחים במשכנתא: איזה ביטוחים צריך?

כחלק מהשלמת תהליך המשכנתא לרכישת דירה, נשאלת השאלה מהם הביטוחים שעליכם לעשות לפני נטילתה. עליכם לרכוש שני סוגי ביטוח בהם הבנק הוא המוטב, כלומר הבנק מקבל את סכום הביטוח במקרה שבו הביטוח מופעל – ביטוח חיים וביטוח מבנה.

למחשבון משכנתא - לחצו כאן

הכול על תכנון משכנתא - בעמוד מיוחד

מטרתו של ביטוח חיים להגן על בני המשפחה במקרה של פטירת אחד הלווים המבוטחים חס וחלילה, וכן לשמש כבטוחה נוספת לבנק. במקרה כזה, חברת הביטוח בה נערכה פוליסת ביטוח החיים תפרע לבנק את יתרת ההלוואה שטרם נפרעה במועד פטירת הלווה; וכך בני המשפחה יוכלו להשתחרר מתשלום יתרת ההלוואה (בכפוף לתנאי הפוליסה שנרכשה על ידי הלווים, לרבות גובה הכיסוי הביטוחי).

בביטוח מבנה, הנכס שרכשתם משמש כבטוחה להלוואה. ביטוח הנכס מגן עליו מפני נזקים אפשריים כתוצאה מכוח עליון - רעידת אדמה, סערה, שיטפון, שריפה וכדומה (בכפוף לתנאי הביטוח וגובה הכיסוי הביטוחי בפוליסה שנרכשה).

צריך לזכור שעלויות הביטוח נדרשות למשכנתא קיימת לאורך כל תקופת החזר המשכנתא, ויש להביא אותה בחשבון כאשר אתם מתכננים את ההחזר החודשי שלכם. שימו לב שהבנק אינו מחייב בעריכת ביטוח באם יתרת ההלוואה קטנה מ-30 אלף שקל.

לעתים, בעת ביצוע מיחזור משכנתא (כלומר סילוק הלוואה קיימת באמצעות העמדת הלוואה חלופית באותו הבנק), חלים שינויים בתקופת ההלוואה או בסכום ההלוואה שממחזרים. לפיכך, עשוי לחול גם שינוי בעלות הפרמיה החודשית שמשולמת בגין הביטוחיים החיים שנערכהו עבור ההלוואה שאותה ממחזרים. זו הזדמנות גם לבדוק האם ביטוח המבנה מתאים לשווי הנכס הנוכחי ולדרישותיכם.

אפשר להחליף פוליסה?

הלווים רשאים לבצע את הביטוחים אשר יש לשעבד לטובת הבנק להבטחת ההלוואות בכל חברת ביטוח בה יחפצו, ובאמצעות כל סוכנות ביטוח - חיצונית או מטעם הבנק. אם אתם רוצים להחליף את הפוליסה, עליכם להעביר לבנק פרטים על שיעבוד לטובת הבנק כמוטב בלתי חוזר. במקרה של ביטוח חיים, יש לבטח את כל יתרות ההלוואה (ללא מענקים) ואת כל הלווים בהלוואה, ולוודא שתאריך סיום הפוליסה תואם לתאריך סיום ההלוואה.

מדריך משכנתא - כתבות קודמות:

• האם ניתן לקבל מימון משכנתא גבוה מ-75%?
• איך תדעו אם צריך לשלם עמלת פירעון מוקדם
• לוקחים משכנתא - ומנפצים כמה מיתוסים
• אפשר לקחת משכנתא לרכישת נכסים בחו"ל?
• תעודת ביטוח: למה חשוב לבטח משכנתא?
• מושגים במשכנתא: להבין את דו"ח המשכנתא השנתי
• אילו מסלולי הלוואות כדאי לבחור במשכנתא?
• איך נוטלים משכנתא עם קבוצת רכישה?
  

במקרה של ביטוח מבנה, צריך להעביר לבנק סעיף כיסוי במקרה של רעידת אדמה, ואת כתובת הנכס המבוטח, אשר צריכה להתאים לכתובת הנכס המשועבד. כמו כן, סכום הפוליסה צריך לכסות את ערך ההקמה מחדש של הנכס.

ומה קורה במצב שבו עליכם להסב צ'ק מחברת הביטוח במקרה של הפעלת הביטוח? בביטוח משכנתא הבנק רשום כמוטב לתשלומי הביטוח. לצורך בדיקת אפשרות הסבת הצ'ק שקיבלתם, כך שיוסב לפקודתכם, יש לפנות למוקד שירות הלקוחות של הבנק. בעת הפניה לבנק יש להצטייד בפרטים הבאים, הניתנים על ידי החברה המבטחת: סכום הצ'ק, תאריך הנזק שבגינו התקבל הצ'ק ומספר הפוליסה.