לכבוד החג: זה הזמן לעשות סדר במשכנתא

ישנם שני מרכיבי ביטוח המחוייבים על ידי הבנק למשכנתאות ומהווים תנאי לקבלת ההלוואה: ביטוח חיים וביטוח המבנה. במסגרת הסדר שעושים בכל הקשור למשכנתא מומלץ לבדוק את הכיסוי הביטוחי בפוליסה הנרכשת.

לדברי עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG משכנתאות, סוכנויות הבנקים, המוכרות את ביטוח המשכנתא, אינן מבטחות נזקי צד ג'. "כאשר יש נזק למבנה המבוטח נוצר נזק לוואי לנכס שכן (צד ג׳)" אומר קמינסקי, "לדוגמא שריפה או נזילה בנכס המבוטח תביא כמעט בוודאות גם לנזקים לדירות השכנות - נזקים שעלולים להגיע לעשרות ומאות אלפי שקלים.

בנוסף, ביטוח זה מכסה גם פגיעות גוף של צד שלישי, המתרחשות בתוך הנכס המבוטח". לדבריו, מומלץ שהביטוח שאנו רוכשים יכלול גם ביטוח צד ג'.

כמו כן, יש לשים לב שביטוח המבנה מכסה רק נזקים למבנה המבוטח ולא לתכולה. במקרה של שריפה או הצפה, ייתכן ויגרם נזק רב גם לרכוש. מומלץ לרכוש את שני הביטוחים יחד, בעסקת חבילה החוסכת בעלויות ומבטיחה הגנה למבנה ולרכוש.

לדברי קמינסקי, כאשר רוכשים ביטוח תכולה ביחד עם ביטוח המבנה המחוייב במשכנתא, מומלץ לוודא שתהיה השתתפות עצמית אחת במידה של נזק לרכוש ולתכולה.

במידה ורוכשים את הביטוחים בנפרד, בעת תביעה תשולם השתתפות עצמית כפולה - אחת למבנה ואחת לתכולה. זוהי גם הזדמנות לבחון כמובן את המחיר שאתם משלמים - גובה הפרמיה השנתית עבור הביטוח ולבצע סקר שוק מהיר שיכול לחסוך לכם מאות שקלים מדי שנה. 

(צילום: Gettyimages)

בחנתם את מחזור המשכנתא?

האם תנאי השוק מאפשרים לכם למחזר את המשכנתא שלכם ולחסוך עשרות אלפי שקלים? ייתכן מאוד. נכון שמרביתנו סולדים מעצם הרעיון להתעסק בנושאי הריביות ומסלולי המשכנתא השונים, אבל טמון פה פוטנציאל לחסכון כספי עצום - פוטנציאל שהולך ונסגר.

למרות שבשנים האחרונות ריבית בנק ישראל ירדה בצורה חדה, הריביות הנגבות בבנקים עלו. זאת עקב חוסר הוודאות בשווקים שהביאה לכך שעלויות הגיוס של הבנקים עלו וכתוצאה מכך התייקרו המשכנתאות. הצפי שהמגמה תימשך, אך עדיין הרבה מאוד מנוטלי המשכנתאות יכולים לחסוך לא מעט כסף .

מבדיקה שנערכה ב-AMG ובדקה את כדאיות מחזור המשכנתאות שנלקחו בשנת 2006 ובשנת 2014 (על פי התמהילים שהיו מקובלים באותם שנים), אשר היתרה לתשלום עומדת כיום על כ-600 אלף שקל, עולה כי החיסכון שיכול להתקבל באמצעות מחזור (לאחר תשלומי "הקנסות") יכול לנוע בטווח של 71-43 אלף שקל.

במסגרת עשיית הסדר מומלץ לבדוק אם יש לכם כדאיות למחזור. התעסקות של מספר שעות בנושא יכולה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים. אין אף עבודה שהייתה משיגה לכם סכומים כאלה בכזאת קלות.

סדר בהלוואות

לרבים מאיתנו יש הלוואות רבות, אותן לקחנו במשך השנים. בין אם מדובר בהלוואה שנלקחה ממקום העבודה, עבור מימון לרכב, בכרטיסי אשראי או "סתם" מינוס בחשבון הבנק. הגיע הזמן לעשות גם כאן סדר ולבחון במקומם - נטילת הלוואה אחת באמצעות המשכנתא. ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה במשכנתא עד ל- 50% משווי הנכס. לרוב, הריבית תהיה זולה יותר. במקרה הצורך ניתן לפרוס את ההלוואה לתקופה ארוכה מאוד.