כך אתם מפסידים מאות שקלים בחודש
המפקחת על הבנקים הגישה היום לוועדת הכלכלה של הכנסת את הדיווח החצי שנתי על מחירי השירותים הבנקאיים הנפוצים למשקי הבית. מהדו"ח עולה כי העלות החודשית הממוצעת לניהול חשבון עו"ש עומדת על 25.5 שקל, אולם לא מדובר על כל העמלות שאנחנו משלמים. מהדו"ח עולה כי הפער בין לקוח שהצטרף ל"סל עמלות" לבין לקוח באותו בנק שאינו בתוכנית, יכול להגיע ל-500%
- כך תפעלו כשהבנק מבטיח הבטחה ולא מקיים
הדוח מבוסס על דיווח של הכנסות בפועל של הבנקים ושל חברות כרטיסי האשראי מעמלות שנגבו על ידם במחצית השנייה של שנת 2015.
העלות החודשית הממוצעת לשנת 2015 (עו"ש וכרטיס אשראי) הסתכמה בכ-25.5 שקל לחשבון משק בית והבנקאות הפרטית, כאשר במהלך חמש השנים האחרונות (2011 – 2015) חלה ירידה של כ- 13.3% בעלות זו.
עם זאת חשוב להדגיש כי לא מדובר בסך העמלות שמשלם הלקוח בפועל מדי חודש. סכום זה כמעט כפול מהנתונים שמציג הפיקוח וההערכה היא כי הוא מתקרב ל-50 שקל בחודש (מדוברבעמלות כגון עמלות ני"ע, עמלות בגין הלוואות וכן עמלות בגין שירותים שונים בבנק). יש לציין כי לפני שנה פרסם בנק ישראל את הנתונים, אולם מאז הם אינם מופיעים בדו"ח.
בבחינת העמלות שנגבו בפועל מהלקוחות עולה כי בנק ירושלים (שאינו גובה עמלות) ובנק יהב הם הזולים ביותר והיקר ביותר הוא מרכנתיל.
הפער בין המסלולים הבסיסיים לתשלום עמלות ללא מסלול:
בפעולה הנעשית באמצעים הישירים – למעט בנק ירושלים, פועלים הוא הזול ביותר (1.35 שקל). יש לציין כי עלות פעולה בנקאית בערוץ ישיר, נמוכה בכ - 75% בממוצע, מעלות פעולה על ידי פקיד.
סלי העמלות: הפרשים של מאות אחוזים
הפיקוח בחן גם את סלי העמלות המאפשרים תשלום קבוע מדי חודש הכולל סל עמלות – פעולות באמצעות פקיד ופעולות באמצעים הישירים. הפיקוח בחן את הפער בין לקוח המשלם עמלות ללא מסלול לבין לקוח המצורף לסל עמלות. מסתבר שהפער מגיע לעשרות ואף מאות אחוזים בהשוואה לעלות הפעולות ללא סל, במיוחד בסלים המורחבים.
הפער בין המסלולים המורחבים לתשלום עמלות ללא מסלול:
כך למשל בבנק מרכנתיל – לקוח שהצטרף לסל המורחב ישלם 26.5 שקל בחודש בעוד לקוח שלא הצטרף ויבצע את אותן פעולות ישלם יותר מפי 5, סכום של 131 שקל.
יש לציין כי בפיקוח מביעים מורת רוח מכמות הלקוחות שהצטרפו עד כה לסלי העמלות. מתוך מיליון וחצי לקוחות שלפי בדיקות שערך בנק ישראל, יכולים היו לחסוך אם יעברו מהמתכונת הנוכחית לסל עמלות, רק 226 אלף איש עברו, נכון לתחילת שנת 2016. מתוך המספר הזה - קרוב ל-100 אלף לקוחות עברו ל"סלים המורחבים" והיתר ל"סל הבסיסי".
עוד על מסלולי העמלות בבנקים
במילים אחרות, 85% מהלקוחות משלמים בין עשרות למאות שקלים בשנה, יותר ממה שהם יכולים לשלם במעבר למסלולים. בקרב עסקים קטנים (עם מחזור של עד 5 מיליון שקל), שגם הם יכולים להצטרף למסלולים הללו, ההפרשים הם גדולים במיוחד.
במהלך הדיון בוועדת הכלכלה התייחסה המפקחת לסגירת הסניפים במסגרת תוכניות ההתייעלות של הבנק - מהלך הפוגע בלקוחות שאינם נגישים לשירותים הישירים או לסניפים אחרים ואמרה כי למרות הרגישות, סניפים ימשיכו להיסגר תוך מעבר לאמצעים הישירים.
יש לציין כי מוקדם יותר אישרה הוועדה לקריאה שניה ושלישית חוק הקובע כי בנק שירצה לסגור סניף יהיה חייב לקבל את אישור הפיקוח לכך. עד כה לא נדרשו הבנקים לקבל אישור, אלא הסתפקו בהודעה בלבד.
הוזלה בעמלות נוספות
המפקחת ציינה כי בהמשך השנה צפויים להיכנס לתוקף הקלות בתחום העמלות. כך, החל מאוגוסט הסכום המרבי שניתן יהיה לגבות בעד שירות של הפקת דוחות סטנדרטים הוא 15 שקל לדו"ח (טווח התעריפים כיום נע בין 13 שקל ל – 55 שקל).
בנוסף, החל מספטמבר לקוחות שהם אזרחים ותיקים או לקוחות בעלי מוגבלות, אשר צירופם לשירות המסלולים הבסיסי זוהה על ידי הבנק ככדאי עבורם, יצורפו באופן יזום על ידי הבנק למסלול זה. (לקוחות שלא יהיו מעוניינים בהצטרפות היזומה יוכלו להודיע לבנק על ביטול הצטרפותם).
כמו כן, תופחת העמלה בגין שינוי מועד פירעון של הלוואה לדיור לגובה עמלת פעולה על ידי פקיד (לעומת סכום של 125 שקל הנגבה כיום). תעריף מופחת זה יעמוד לרשות הלקוח עד ארבע פעמים במהלך שנה קלנדרית.
לפנייה לכתב/ת 
