דרמה בחיסכון: הנחה בדמי ניהול ל-7 שנים
טויטת הוראות חדשה קובעת כי חברות הביטוח, הפנסיה והגמל שיעניקו הנחה בדמי ניהול, יהיו מחוייבות להשאירה על כנה במשך שבע שנים. כמו כן, כשחברה תרצה להעלות את דמי הניהול יהיה עליה לשלוח לחוסך מכתב התראה לפחות חודשיים לפני, וכן מסרון לטלפון הנייד
הבטיחו לכם הנחה בדמי הניהול על החיסכון הפנסיוני? בעתיד היא עשויה להיות בתוקף למשך 7 שנים. כך עולה מטיוטת הוראות חדשה שפרסמה היום (א') רשות שוק ההון, ובה כללים חדשים בכל הנוגע למתן הנחות או העלאת דמי הניהול לציבור החוסכים.
- עוד על חיסכון בערוץ הכסף שלי
אם תהפוך הטיוטה להוראה מחייבת, מדובר יהיה בשינויים דרמטיים שלא ברורה השלכתם על שוק החיסכון הפנסיוני בישראל. בין היתר קובעות ההוראות כי אם חברות הביטוח, הפנסיה או קופות הגמל יתנו הנחה לחוסך בדמי הניהול, הגוף הפיננסי יהיה מחויב לדמי הניהול שנקבעו למשך לא פחות מ-7 שנים, והוא לא יוכל להעלות אותם בתקופה זו. כיום משך הזמן לו מחויבים מנהלי החסכונות הוא שנתיים.
עוד נקבע כי ניתן יהיה לתת הנחה בדמי הניהול רק אם היא תינתן על כל החסכונות של אותו עמית. כך לדוגמה, אם חוסך מחזיק אצל גוף מסויים קופת גמל אחת עם חיסכון של 30 אלף שקל וקופת גמל נוספת עם 200 אלף שקל, ומוצעת לו הנחה על הקופה עם הסכום הגבוה, הגוף המנהל יהיה מחויב לתת את אותה הנחה גם על החיסכון הקטן יותר.
עוד נכתב כי החברות יחוייבו לשלוח לעמית הודעה בכתב על קבלת ההטבה בדמי הניהול, שתכלול את שיעור דמי הניהול החדשים, מועד ההטבה ותוקפה. ניתן יהיה להעלות את דמי הניהול, רק אם עברה חצי שנה לאחר שהעמית הפסיק להפקיד כספים לחיסכון ובתנאי שהפסקת ההפקדות לא ארעה על ידי המעסיק.
ככלל, במקרים בהם מעוניינת החברה להעלות את דמי הניהול (אם הלקוח לא קיבל הנחה שאוסרת על העלאת דמי ניהול), החברה המנהלת את הכספים תידרש לשלוח לחוסך הודעה בכתב, לפחות חודשיים לפני מועד העלאת דמי הניהול, תוך התראה על כך שדמי הניהול יעלו. כיום ניתן להודיע לחוסך על העלאה גם בדיעבד.
ההודעה כאמור תשלח לעמיתים במכתב נפרד, כאשר על המעטפה יופס הכיתוב הבא באופן בולט: "לתשומת לבך - דמי הניהול בחיסכון הפנסיוני שלך משתנים".
בנוסף, על החברה לשלוח לעמית, 30 יום לפני העלאת דמי הניהול, מסרון לטלפון הנייד עם ההודעה.
גורמים בענף החיסכון הפנסיוני אמרו ל-ynet, בעקבות פרסום הטיוטה, כי אם היא תהפוך להוראה מחייבת, הרי שמדובר יהיה בשינוי דרמטי שהשלכותיו אינן ברורות. "למרות הכוונה להקל על הלקוחות, התוצאה עלולה להיות שקופות הגמל והפנסיה יחשבו פעמיים לפני שיעניקו הנחה, כי ההתחייבויות שלהן יהיו הרבה יותר רחבות", טוענים בענף. ההערכה היא שבסופו של דבר, בלחץ הגופים המוסדיים, תקופת ההנחה המובטחת תתארך, אך תעמוד על פחות מ-7 שנים.
לפנייה לכתב/ת 
