לשמור על ערך הכסף

יש לי 200 אלף שקל, המיועדים לרכישת בית בשנה-שנתיים הקרובות (לא יכול לסגור את הכסף לשנתיים). ברצוני לשמור על ערך הכסף. איך להשקיע אותו?

תשובת המומחים

קרנות נאמנות: בישראל פועלות כיום למעלה מ-500 קרנות נאמנות, שנותנות מענה במגוון אפיקי השקעה. שי צוקר מנשואה זנקס מציע לפזר את ההשקעה במספר אפיקים מכיוון שבתקופת אי ודאות כדאי שהתיק יהיה מפוזר ולא תלוי באפיק אחד.

השקעה במט"ח: השקעה דווקא במט"ח, שנראה סולידי ומבטיח, הסב בעבר הפסדים למשקיעים והחזיר אותם לשקל הבטוח. מט"ח יכול להתנהג בצורה מאוד תנודתית - וזה לא מתאים למשקיעים רבים. למי שאין לו התחייבות במט"ח או ייעוד מסוים לכסף, מציע צוקר שלא להגזים בחלקו של רכיב המט"ח בתיק ההשקעות. למי שמעוניין לרכוש דירה, שמחירה נקוב בדרך כלל בדולרים, האופציה הדולרית נראית, עם זאת, כנוחה מהבחינה שהיא מגינה על הכסף.

מניות: מאז הפחתת הריבית עלה שוק המניות בכ-15%, ויש להניח שעד סוף השנה יהיו רמות מחירים גבוהות יותר. אולם התנהגות המניות תלויה במשתנים רבים (רווחיות החברות, גובה הריבית, התאוששות הכלכלה האמריקנית ועוד). יש סיכוי לרווחים יפים במניות אבל תוך סיכון רב, ולכן ממליץ צוקר על אפיק זה רק לבעלי עצבים. לדבריו מומלץ להשתמש בקרנות נאמנות - כך שגם בסכום קטן ניתן לפזר השקעה על מספר רב של מניות.

עם זאת, צוקר ממליץ להתרכז במניות הכבדות (מניות ת"א 100) ובמניות ההיי-טק המובילות, הנסחרות בנאסדא"ק בארה"ב. את תיק ההשקעות המנייתי מציע צוקר לחלק כך: ת"א 100 -60%, מניות גלובליות 10%, היי-טק 10% וכללי 20%.

אין בתשובות המופיעות באתר המלצה לביצוע פעולה כלשהי