מינוס בבנק – כולנו מפחדים להגיע למצב הזה, ובכל זאת, רבים מהישראלים בוחרים בו כשההוצאות שלהם גדולות יותר מההכנסות. כ-20% מהציבור בישראל נמצא אף במינוס קבוע רוב חודשי השנה, כך על פי נתוני הלמ"ס.
אופציית האוברדרפט (מינוס) נעשית לרוב מתוך הרגל, אבל האם אתם יודעים כמה אתם משלמים על המינוס בחשבון שלכם? סקר של מכון גיאוקרטוגרפיה שנערך לאחרונה עבור חברת max מצא כי 83% מהאנשים שנמצאים במינוס בבנק, לא יודעים את גובה הריבית שהם משלמים. והאמת לא נעימה: המינוס בחשבון הוא אחת ההלוואות היקרות ביותר בין המוצרים הפיננסיים בשוק.
דו"ח בנק ישראל לוועדת הכלכלה על מאגר נתוני האשראי לשנת 2020 הראה כי הריבית על המינוס עומדת על ממוצע של 8.5%, פי שניים מהריבית הממוצעת על הלוואה ואף יותר במקרים של חריגה ממסגרת האשראי שהקצה הבנק.
רבים מאיתנו חשים חסרי אונים כאשר אנחנו נקלעים להוצאה כבדה ולא צפויה, שגורמת לחריגה מהמסגרת, אבל חשוב לזכור שגם בתקופות כלכליות מאתגרות ומלחיצות, כדאי ורצוי לעשות סקר שוק בין כל הפתרונות הפיננסיים המקובלים והזמינים.
חשוב לדעת שאופציית האוברדרפט היא לא בהכרח הפתרון הטוב ביותר. קיימים היום מספר מסלולי הלוואה ותוכניות פיננסיות, שמהווים חלופה לניהול נכון של הוצאות. רצוי לבדוק כל אחד מהם ולבחון את הריבית ואת התנאים המשתלמים ביותר בעבורכם.
אולי תופתעו לשמוע אבל האוברדרפט, שהוא פתרון אחד משלל מוצרים פיננסיים המוצעים כיום בשוק, הוא המצאה ישראלית כחול-לבן, שהחלה אי שם בשנות השבעים על ידי חברות שיקים שסיפקו אשראי ללקוחות.
בארצות הברית, למשל, מעולם לא שמעו על מינוס בבנק - האופציה הזו פשוט לא קיימת. לקיחת האשראי אצל הצרכן האמריקאי מתבצעת לרוב דרך חברות כרטיסי האשראי, בשירות שנקרא אשראי מתגלגל.
עכשיו השירות הזה זמין גם בישראל, בין היתר בכרטיסי max. באשראי מתגלגל בכרטיס האשראי היא לרוב לא רק משתלמת יותר מאופציית המינוס עם ריבית, היא גם מאפשרת ניהול חכם ושליטה קלה יותר בהוצאות.
מה זה אשראי מתגלגל בכרטיס האשראי והאם השירות מתאים לי?
השיטה האמריקאית של אשראי מתגלגל בכרטיס האשראי, מאפשרת לנהל ולשלוט בהוצאות על ידי קביעת סכום קבוע מראש לתשלום בכרטיס האשראי מידי חודש. יתרת הסכום לתשלום עוברת לסל מצטבר בתוספת ריבית מותאמת אישית לכל לקוח.
לדוגמה – אם קבעתם סכום קבוע לחיוב של 2,000 שקלים מידי חודש וביצעתם בחודש מסוים עסקאות בסכום של 3,500 שקלים, היתרה של 1,500 שקלים תעבור לחודש הבא בתוספת ריבית מותאמת אישית (ב-max קיים שירות של שלושה חודשים ראשונים ללא ריבית למצטרפים חדשים).
אם החיוב החודשי קטן מהסכום שקבעתם מראש – החיוב יהיה בסכום הנמוך. ניתן להקטין או להגדיל את גובה החיוב הקבוע בכל עת, ועד יום עסקים אחד לפני מועד החיוב. ניתן גם לפרוע באופן נקודתי את הסל המצטבר בכל זמן נתון.
בחירת החיוב בכרטיס האשראי היא מוצר פיננסי גמיש שמאפשר לשמור על תקציב מאוזן בלי הפתעות מידי חודש. הוא מתאים למחזיקי כרטיס אשראי שמחפשים תחליף לאופציית האוברדרפט (מינוס). הוא מיועד ללקוחות שמתמודדים עם הוצאות חריגות או עם גירעון זמני, המעדיפים שהאשראי השוטף שלהם ינוהל מחוץ לחשבון הבנק ורוצים לעקוב באופן שוטף אחר ההוצאות הללו.
לא בטוחים שהשירות מתאים לכם? max מציע למצטרפים חדשים 3 חודשי ניסיון ראשונים בשירות אשראי מתגלגל בכרטיס האשראי – ללא ריבית. השירות מתאים לבעלי כרטיס אשראי של max (לא כולל כרטיסי דביט, PEPPER ורכש).
חשוב לדעת:
ההטבה במוצר חיוב קבוע זמינה למצטרפים חדשים לשירות בלבד | לקוחות אשר יעמדו בתנאי הזכאות יוכלו ליהנות מההטבה | הטבת ריבית 0% תחול גם על עסקאות שבוצעו בחו"ל | יתרת הסכום, שלא תחויב, תצורף לסל עסקות מצטבר שיישא ריבית 0% למשך תקופת ההטבה, ולאחריה - בהתאם לריבית שנקבעה בתנאי הכרטיס | ניתן לקבוע החזר חודשי מינימאלי בסך 200 ₪ או 1% ממסגרת האשראי, הגבוה מבניהם | בכרטיסים שאינם מסוג מולטי ניתן לקבוע החזר חודשי מינימאלי בסך 500 ₪ או 1% ממסגרת האשראי, הגבוה מבניהם | אם גובה החיוב הקבוע שנקבע בכרטיס שווה לגובה מסגרת הכרטיס, הכרטיס יחויב בכל סכום העסקאות שבוצעו באותו החודש, לרבות סל העסקות המצטבר| אם הכרטיס חורג ממסגרת האשראי שהוקצתה לו, החיוב החודשי יהיה בגובה החריגה מהמסגרת| פירוט אודות הלוואות קיימות בכרטיסך ניתן למצוא בדפי הפירוט החודשיים| אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל | המלווה: מקס | כפוף לתנאי ההצטרפות ולאישורה של החברה.
פורסם לראשונה: 12:23, 12.10.21
