לקוח מוגבל: בבנק חייבים לפתוח לך חשבון

הצרות הפיננסיות של המדינה משקפות צרות פיננסיות אצל רבים מהאזרחים, שבעל כורחם הופכים ללקוחות מוגבלים. אם לא די במגבלות החלות על לקוח מוגבל, מתברר שבנקים נוהגים לטרטר לקוחות כאלה, ולעיתים מסרבים לפתוח להם חשבון.

חשוב לדעת: גם מי שמוגדר לקוח מוגבל, או הוגדר כזה בשנים האחרונות, זכאי לפתוח חשבון בנק חדש. עם זאת, בבנק אמנם חייבים לפתוח חשבון, אך אין חובה לתת פנקס צ'קים או מסגרת אשראי.

בבנק ישראל התקבלו תלונות רבות של פונים שטענו כי לאור העובדה שהיו לקוחות מוגבלים בעבר, הם נתקלים בסירוב מצב בנקים לפתוח עבורם חשבון בנק. בבנק ישראל הבהירו לבנקים, כי האיסור על פתיחת חשבון ללקוח מוגבל חל רק לגבי חשבון צ'קים, ואין איסור בחוק על פתיחת חשבון עו"ש ללא צ'קים.

חיסכון: הפועלים מגלה גמישות

הריבית לחוסכים הסולידיים עלתה, וכבר לא צריך לסגור את הכסף בתוכנית לשנתיים לפחות כדי לקבל הצמדה מלאה למדד. בנק הפועלים מציע מגוון גדול של מוצרי חיסכון, כאשר הלקוח יכול לבחור את הטווח המתאים לו: שנתיים, 5 או 10 שנים, וכן מאפשר ללקוח לקבל ריבית לפי צרכיו - בכל חודש, בכל 3 חודשים, בכל 6 חודשים או בכל שנה.

המוצרים מתאימים ללקוחות שמעוניינים בהכנסה חודשית בהשקעה צמודת מדד לתקופה גמישה, ומתאימים גם לגמלאים בעלי פטור, שמבקשים הכנסה שנתית תוך ניצול הפטור בתום שנה. בנוסף מציע הפועלים פיקדון צמוד מדד לטווח קצר שבין 6 ל-11 חודשים.

משכנתאות: ריבית משתנה עדיין עדיפה

הריבית על הלוואות משכנתא צמודות מדד לטווח ארוך במסלול של ריבית קבועה עומדת כיום על כ-6.5 אחוזים לשנה. זו ריבית לא נמוכה כלל, וכפי שהמצב נראה - אין ציפיות לירידת ריבית בקרוב. עם זאת, ללוקחי משכנתא עדיין כדאי לקחת אותה במסלול של ריבית משתנה, ולקוות שהריבית תרד בעתיד. כתמיד, יש להקפיד על נוסחת חישוב הריבית במועד השינוי, המשתנה מבנק לבנק.

כרטיס אשראי: מסגרת נוספת בריבית נוחה

לקוחות רבים אינם יודעים זאת, אבל בכל חברות האשראי ניתן לקבוע מזה תקופה ארוכה את סכום החיוב החודשי, כדי שלא יהיו לכם הפתעות. כמובן שמי שבוחר להחזיר 1,500 שקל בחודש, ומבצע עסקאות בסכום גבוה יותר, צובר יתרת שלילית בכרטיס (כמו האוברדרפט בבנק), שאותה יצטרך להחזיר ביום מן הימים, ושעליה הוא משלם ריבית.

חברת לאומי קארד מציעה כרטיס אשראי חדש, שמעניק מסגרת אשראי נוספת על המסגרת בחשבון העו"ש ועל המסגרת הקיימת בכרטיס האשראי הנוכחי. הכרטיס החדש הוא כרטיס ויזה זהב, ללא עלויות כלל, עם מסגרת אשראי גבוהה של כ-40 אלף שקל. מטרתו העיקרית היא להקל על הלקוח בתקופת מעבר קשה.

בכל חודש הלקוח יחזיר סכום של 500 שקל בלבד, כאשר כל הרכישות ומשיכות המזומן שביצע בכרטיס ייצברו בסל תשלומים. הכרטיס יינתן אחרי בדיקות קפדניות של החברה. הריבית בו תיקבע לכל לקוח באופן פרטני, וצפויה להיות נמוכה מאשר הריבית על העו"ש, וודאי נמוכה יותר מהריבית על חריגה ממסגרת האשראי המאושרת בבנק.

במקביל כדאי לזכור, שהגדלת אשראי עלולה להתנקם בכם כבומרנג. לא מומלץ לנקוט צעד שכזה רק מתוך תקווה שבעתיד יהיה יותר טוב - אלא רק מתוך ביטחון מלא, שצפוייה לכם הכנסה עתידית.