כרטיסי אשראי: יותר זול לבצע עסקה בקרדיט

תשלומי הקרדיט, תשלומים הפרוסים לזמן ארוך, עדיפים באופן מהותי מתשלומים באשראי קבוע בכרטיסי האשראי. כך עולה מבדיקה שביצע ביה"ס למנהל עסקים של אוניברסיטת דרבי בישראל.

כיום קיימים שני מסלולי פירעון מקובלים ומרכזיים לבעלי כרטיסי אשראי שונים: קרדיט בתשלומים קבועים וקרדיט שפרוס על פני מספר שנים במהלכה הפירעון החודשי הוא 5% מהתשלום או מינימום 100 שקל. ההבדל בין שני המסלולים מבחינת הצרכן מתמקד בריביות. בקרדיט בתשלומים קבועים גובה הריבית פריים + 1% (11.793% כיום) בעוד שבקרדיט לזמן ארוך מדובר בריבית של פריים + 0% (ריבית מתואמת של 10.597%). בנוסף, בקרדיט לזמן ארוך הריבית נגבית רבעונית כאשר בקרדיט בתשלומים קבועים הריבית חודשית, דבר שמייקר את העלות לצרכן.

לכרטיס אשראי שפירעונו בקרדיט ארוך טווח, לעיתים עד 5 שנים, יתרון נוסף - תשלום האשראי הראשון יתבצע לאחר עוד חודש אשראי שלם בהשוואה לרכישה בקרדיט בתשלומים קבועים.

בדרבי טוענים, כי במערכת הבנקאית העוסקת במימון האשראי של כרטיסי האשראי קיימת העדפה ברורה לתוכנית קרדיט בתשלומים קבועים, היקרה יותר לצרכן ומניבה רווח גבוה יותר לבנקים. "חלק מרווחי המימון הגבוהים של הבנקים נובע מכרטיסי האשראי. זו כנראה גם הסיבה שהקרדיט הפרוס לשנים אינו זוכה לפרסום, דבר שמודים בו בחברות כרטיסי האשראי".

עמלות "מיוחדות" לנופשים בחו"ל

לכבוד עונת הנסיעות, חשוב לדעת כי קיימת שורה של עמלות מיוחדות לנופשים בחו"ל. עמלת משיכת מזומנים בחו"ל בכספומטים תעלה 0.33% מסכום הרכישה ועוד 2.75 דולר. עמלת משיכת מזומנים בדלפק בנק בחו"ל תעלה 1% מסכום המשיכה או 5.5 דולר, הגבוה מביניהם והיא אינה קשורה לעמלה שעשוי לגבות הבנק בחו"ל. עמלת רכישת מט"ח בארץ מחלפנים וגופים מוסמכים תעלה 0.39% מסכום הרכישה ועוד 3.25 דולר.

בדרבי מציינים שהמשתמשים בכרטיס אשראי באירופה ישלמו עמלה של 1.8% לפחות על ביצוע פעולות בכרטיס מכיוון שרכישות באירו או בסטרלינג מתורגמות לדולר (המטבע היחיד בו פועלים כרטיסי האשראי בישראל) ומייד מתבצעת המרה לשקלים. מהלך זה מייקר את העלויות בשיעור בולט מעבר לעמלות אחרות ונוספות הקיימות בכרטיסי האשראי השונים.