מהי משמעות פידיון המשכנתא?

כבר דובר רבות על כך שהישראלים עושים כל מאמץ כדי לרכוש דירה בשלב כלשהו בחיים, הרבה יותר מאשר לגור בשכירות כל החיים. הסיבה לכך היא ככל הנראה שהישראלים אוהבים להרגיש שהם בעלי הבית. וכאן נכנסת לתמונה המשכנתא.

מי  זכאי לקבל משכנתא?

זכאים למשכנתא הם בדרך כלל זוגות צעירים וגם רווקים מגיל מסוים. מומלץ לבדוק את התנאים שניתנים בערבות המדינה מול אלה בשוק החופשי. לזוגות צעירים יש אפשרות לקבל הלוואה מהמדינה כחלק מהלוואת המשכנתא הכוללת שהם לוקחים - "הלוואה משלימה" והריבית בה מסבסדת על ידי המדינה.

יש כמה סוגים של פרעון הלוואות:

הפופולארי ביותר נקרא "שפיצר" - ההחזר החודשי על ההלוואה קבוע ואינו משתנה. הוא משתנה רק במידה והמדד עלה והיתה אינפלציה ולכן ההחזר החודשי עולה בהתאם.

ההחזר החודשי מורכב משני מרכיבים. הראשון - החזר הקרן שנלקחה, השני - החזר הריבית. עם השנים מחזירים סכומים שונים של קרן ושל ריבית. בתחילת ההלוואה, הגובה של הריבית בתוך ההחזר החודשי הוא גדול יותר וההחזר של הקרן קטן יותר. עם השנים המשקלים משתנים ובדרך כלל אחרי כ-60% מטווח ההלוואה, הקרן היא שהופכת להיות המרכיב המרכזי ולא הריבית.

מה קורה אם לאחר תקופה ישנה בעיה בתשלום ההחזרים?

מומלץ לפנות לגורם ממנו נלקחה ההלוואה ולנסות להגיע להסדר של מיחזור החוב מחדש, לדוגמה לפרוש את ההלוואה

לעוד מספר שנים, דחיה של התשלומים במספר חודשים והכל מתוך כוונה לעזור ללווה להשלים את העסקה.

איזה צעדים נלווים צריך לעשות כדי להשלים את המהלך של לקיחת משכנתא?

ישנם שני צעדים אותם הלווה צריך לעשות:

א. לדאוג לביטוח חיים לפחות בגובה ההלוואה.

ב. לדאוג לביטוח לנכס למקרה נזקים.

ביטוחים ניתן לעשות בבנק בו לוקחים את ההלוואה וגם במסגרת חברות הביטוח.

קורה ואתם מעוניינים לפדות את המשכנתא לפני הזמן. מה קורה אז?

אם לוקחים משכנתא בריבית משתנה, ישנם פרמטרים רבים התלויים בריביות הכרוכות בהלוואה וישנו קנס שאותו צריך לשלם לגורם המממן. ניתן לנהל מו"מ על גובה הקנס.

לסרטים הקודמים בסדרה "להבין את שוק ההון", לחצו כאן