אל תגידו "לי זה לא יקרה". אם אתם מזמינים בעלי מקצוע, ייתכן שתהיו חייבים בתשלום עבור נזקים שייגרמו להם, אם הם יתבעו אתכם על רשלנות. אם אתם מעסיקים בעל מקצוע על בסיס קבוע, ייתכן שתהיו חבים ביחסי עובד-מעביד. כדי שתהיו מכוסים, כמה דברים שחשוב לדעת כדי לא להתמודד עם תביעה של מאות אלפי שקלים.
עוד בנושא:
ביטוח צד ג' - המינימום ההכרחי מבחינתכם
ישנם שלושה סוגי ביטוחים שהם המינימום הנדרש מכם, כדי להיות בטוחים, והכול תלוי איזה סוג בעל מקצוע אתם מזמינים ובאיזו תדירות: ביטוח צד ג', ביטוח חבות מעביד וביטוח לאומי.
ביטוח צד ג' חשוב מכסה אתכם עבור כל פגיעה שתיגרם לכל אדם שייכנס לביתכם (אך שימו לב כי הוא לא כולל את דיירי הבית)
הביטוח הזה נועד להגן על הדיירים מפני תביעה של כל אדם שנכנס לבית, ונפצע עקב רשלנות של בעל הבית. בין אם בעל מקצוע החליק כי בדיוק עשיתם ספונג'ה, או שנתתם לו לטפס על סולם ישן ושבור שלכם, למשל, אתם יכולים להיות חשופים לתביעה נגדכם.
"צריך להבחין בין שני סוגים של בעלי מקצוע", מסבירה עו"ד ענת (כהן) קאופמן, מתמחה בביטוח ונזקי גוף ."אם בעל המקצוע שמזמינים הביתה הוא שכיר, אז רוב הסיכויים שהוא יתבע את המעסיק שלו, שחייב לבטח אותו. אם לעומת זאת, הוא עצמאי, הוא יהיה מבוטח לרוב רק בביטוח תאונות אישיות. ביטוח זה יעניק לו סכומים נמוכים יחסית, ואת יתרת הכסף הוא ירצה לתבוע ממישהו, וזה יהיה אותו בעל בית שהזמין אותו לבצע את העבודה".
קאופמן הוסיפה כי לכן, חשוב מאוד שיהיה ביטוח צד ג', כדי שבכל מקרה של רשלנות, בעל הדירה יהיה מכוסה. "אנשים לא מודעים לכך, אבל לרוב ביטוח צד ג' כרוך בתוספת של רק 150 שקל בשנה, כתוספת לביטוח המבנה של הבית. ואם הבית מבוטח גם בביטוח תכולה, אז ביטוח צד ג', כבר כלול בו. זה סכום זניח לעומת הסיכון אליו חשוף בעל דירה בגין נזק כלשהו שיכול להיגרם בשטחו", היא אמרה.
אז אם הזמנתי אינסטלטור הביתה, והוא לא עובד קבוע שלי, מתי אהיה אחראי כלפיו?
קאופמן: "אם מזמינים בעל מקצוע הביתה באופן חד-פעמי, והוא מוציא חשבונית, הוא לא יוכל לטעון ליחסי עובד מעביד. הוא יהיה מבוטח בביטוח תאונות אישיות שלו, לרוב. אבל, אם הוא יטען שהנזק נגרם כתוצאה של התנהגות רשלנית כלשהי של בעל הבית, אז במקרה הזה ביטוח צד ג' יכסה את הנזק".
ויש גם נזקים שלא יהיו באחריות בעל הבית. קאופמן: "אם למשל בעל המקצוע נפצע מפני שנפלה על ראשו דלת של ארון מטבח שלא הותקנה בצורה בטיחותית, ייתכן שהנגר שבנה את המטבח הוא שיהיה חב בנזק. או אם למשל כיריים מתפוצצים ובעל מקצוע נפצע מהם, ייתכן שהחברה המייצרת היא שתישא בנזק. הכול תלוי של מי האחריות ומי היה הרשלן שגרם לתאונה".
ביטוח חבות מעביד וביטוח לאומי - כשיש לכם עובד קבוע בבית
אם יש לכם בעל מקצוע קבוע בבית, שיכול לבוא ולטעון בבית-הדין לעבודה שיש לכם יחסי עובד-ומעביד, חשוב מאוד שהוא יהיה מבוטח על-ידכם. אפרת גילה, סמנכ"ל השירות של "המקצוענים מפרטת: "הבעיה מתחילה בכך שאנשים לא דואגים לשלם דמי ביטוח לאומי על עוזרי-בית, מטפלים, גננים קבועים או אנשי תחזוקה. גם אם זה מעצבן להתעסק בזה ומייקר משמעותית את המחיר, זה ביטוח שהוא ממש חובה, כי הסיכוי שעוזר בית ייפול במהלך ניקיון ויפצע הוא גדול מאוד. תביעה אחת של עוזר בית כנגד בעל הבית יכולה להגיע לסכומי עתק, ואסור להקל בכך ראש".
קאופמן: "בנוסף, חשוב מאוד שיהיה ביטוח חבות מעביד, שיכסה עבור כל ההוצאות אותם לא משלם הביטוח הלאומי
במקרה של נזק. אלו שני ביטוחים חשובים מאוד, ולצערנו במדינת ישראל הרבה אנשים נמנעים מלעשות אותם. פעמים רבות העובדים עצמם מקבלים לעתים קצבאות ביטוח לאומי, ולא רוצים לעבוד בצורה מוצהרת וחוקית, ומי שהכי יכול להיפגע מכך הוא בעלי הדירות שמזמינים אותם. במקרה של גרימת נזק, הם יהיו חשופים לתביעה. הביטוח הזה צריך להיות ספציפי, ועל חברת הביטוח לדעת מה השם של האדם אותו היא מבטחת. גובה הפרמיה יהיה לרוב על פי סוג העבודה והסיכון הכרוך בה".
