הלוואה לעסקים קטנים: "גם הלייקים נלקחים בחשבון"

אחרי גידול משמעותי בהיקפי ההלוואות הצרכניות למשקי בית, מימון ישיר מנסה לקחת חלק גם בהלוואות לעסקים קטנים.

החברה השיקה היום (ג') מהלך חדש במסגרתו תציע אשראי של עד 200 אלף שקל לעסקים קטנים, בעיקר ציבור העצמאים ועוסקים מורשים, בהליך מזורז וללא בטחונות.

שוק ההלוואות לעסקים קטנים, המוערך בכ-80 מיליארד שקל, נשלט כמעט באופן מוחלט על ידי הבנקים, בדומה לשוק ההלוואות הצרכניות ואף יותר מכך. בשנים האחרונות הבנקים רואים באשראי למגזר העסקים הקטנים מנוע צמיחה משמעותי מבחינתם.

(צילום: shutterstock)

לטענת מימון ישיר, בניגוד להליך בבנקים, קבלת ההלוואה תהיה מהירה כאשר מודל החיתום, הבוחן את רמת הסיכון של הלקוח – האם לתת אשראי ואם כן מה יהיה גובה הריבית, יבוסס בעיקר על הפרופיל האישי של הלווה, בעל העסק ולא רק על נתונים הקשורים לעסק – מה שבדרך כלל נהוג בבנקים.

גם לכמות ה"לייקים" יש משמעות

יש לציין כי המודל בו משתמשת החברה לבחון את יכולת ההחזר של מבקש ההלוואה, מבוסס על מודלים סטטיסטיים מורכבים, רובם על בסיס נתונים הנמצאים ברשת. החברה, כמו חברות כרטיסי האשראי וחברות אשראי חוץ בנקאיות אחרות, משקיעות בכך משאבים רבים, כאשר אחוז ההלוואות שאינן מוחזרות נע סביב 1%.

לדברי מנכ"ל מימון ישיר, ערן וולף, "גם לכמות הלייקים – העולה או יורדת שמקבל בית העסק, יש משמעות המרמזת על מצב העסק" והנתון משתכלל עם עוד נתונים אחרים בהחלטת ההלוואה.

שיעור הריבית הממוצעת בהלוואות הללו יעמוד בממוצע על פריים + 6.5% ו-7.5% במסלול צמוד מדד, כאשר ההלוואה מיועדת לעסקים עם מחזור שנתי של החל מחצי מיליון שקל ועד עשרה מיליון שקל, הפעילים לפחות 4 שנים. מבחינת הריבית, מדובר בהצעה יקרה יותר בהשוואה לריבית הממוצעת הניתנת בבנקים.

נזכיר כי בין החברות החוץ בנקאיות הנוספות שפועלות בתחום האשראי לעסקים הקטנים נמצאים האחים נאווי, אופל באלנס וחברת מימון ההמונים BTB.

נכון לסוף 2016, למימון ישיר כ- 33 אלף הלוואת פעילות בסכום ממוצע של כ-30 אלף שקל להלוואה. החברה מכרה בשנה האחרונה חלק מתיק ההלוואות שלה לבנקים.

ההערכה היא שבשנת 2016 סך ההלוואות החדשות של החברה יעבור את ה-2 מיליארד שקל.