הדילמה שלי: מה צריך לדעת בחיסכון לפנסיה?
למה חשוב לחסוך לפנסיה מגיל מאוד צעיר?מה עדיף קרן פנסיה סולידית או שמשקיעה במניות? ולמה לא כדאי למשוך את כספי הפיצויים - כל התשובות בראיון באולפן ynet
בשיתוף בנק הפועלים
כולנו רוצים שאחרי הפרישה לגמלאות תהיה לנו הכנסה יפה מקרן הפנסיה, אבל בדרך עומדות בפנינו לא מעט דילמות. עפרה שמלה, יועצת פנסיונית ומתכננת פרישה ב"מרכז ליעוץ פיננסי" בבנק הפועלים השיבה על שאלות בנושא באולפן ynet.
למה חשוב לחסוך לפנסיה מגיל מאוד צעיר?
"כדי לשמור על רמת חיים בשנים שבהן לא נוכל לעבוד, אנחנו צריכים לדאוג שיהיה לנו יותר חסכון. תוחלת החיים רק הולכת ועולה ויש לנו שנים רבות שבהן נצטרך לחיות ממשהו, ולא נרצה להסתפק בקצבת ביטוח לאומי. הרעיון הוא להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם".
יש לנו דרך להשפיע על עצם ההפרשות לפנסיה?
"אם מדובר בשכיר הוא יכול לבקש מהמעסיק להגדיל את חלק העובד מ-6% ל-7% מהשכר המבוטח. יש מעסיקים שלא מבטחים את כל השכר לפנסיה, ולכן אפשר להפקיד גם ממעמד עצמאי על חלק השכר הלא מבוטח וליהנות מעבודות מס. ואם יש קרן השתלמות, עובד יכול את חלקו מ-2.5% ל-7.5% ואז נצבר יותר כסף".
כדאי במקרה של פיטורים או התפטרות למשוך את כספי הפיצויים?
"לא כולם יודעים או מבינים שהפיצויים הם 40% מהחיסכון לפנסיה. כספי הפיצויים אמורים להגן עלינו, אבל אם לא חייבים - כדאי להימנע מזה. חיסכון יותר גדול משמעותו פנסיה יותר גדולה בפרישה".
בן 40 שלא התחיל לחסוך לפנסיה - מה עליו לעשות?
"יש חוק פנסיית חובה ומי שלא התחיל לחסוך והוא בן 40 כדאי שיתחיל לחסוך. הוא צריך לבוא לקבל יעוץ כי יש כמה מוצרים לקצבה - צריך לבדוק מה מצבו, מה השכר שלו, מה מצבו המשפחתי? כל זה מתבצע ביעוץ".
מה עדיף קרן פנסיה סולידית או שמשקיעה במניות?
"יש כלל אצבע פשוט - ככל שגיל החוסך צעיר יותר - הוא יכול לקחת יותר סיכון, כלומר יותר מניות על חשבון אגרות חוב. ככל שהוא קרוב לגיל שהוא צריך את הכסף, כדאי להקטין את רמת הסיכון בהשקעות".
בשיתוף בנק הפועלים
לפנייה לכתב/ת 
