אוסטרליה: הלוואות ה"חירום" מקשות על הלווים
לווים בסיכון גבוה עם דירוגי אשראי נמוכים, עשויים למצוא את עצמם משלמים את הריביות הגבוהות בשוק על הלוואות "חירום"
בשיתוף מימון ישיר
חלק מהאוסטרלים הנמצאים במצב פיננסי פגיע יחסית, מרחיקים מעצמם את חלום הבעלות על נכס משלהם, בעקבות הלוואות קצרות-טווח לכיסוי על הוצאות "חירום".
לווים שאינם מודעים להשפעה של הלוואות אישיות על דירוג האשראי שלהם, עומדים לאחר מכן מול קשיים בהגשת בקשה לקבלת משכנתא בהמשך חייהם, כך אומרים המומחים.
מחקר של אתר ההשוואות הפיננסיות Finder מעלה כי אחד מכל 10 אוסטרלים הלוקחים הלוואות אישיות עושים זאת כדי לעמוד בקשיים פיננסיים בלתי מתוכננים. מקרי חירום אלו עשויים להיות הוצאות רפואיות, או חשבונות גדולים בצורה חריגה של טלפון או חשמל.
לווים בסיכון גבוה עם דירוגי אשראי נמוכים עשויים למצוא את עצמם משלמים את הריביות הגבוהות בשוק על ההלוואה הראשונית, ובסופו של דבר גם לשלם ריביות גבוהות יותר על המשכנתא שלהם.
על פי Finder, לווים באוסטרליה עם דירוג אשראי נמוך ופרופיל סיכון גבוה, משלמים 10,000 דולר אוסטרלי יותר בהחזרי תשלום במהלך מחזור חיים חמש-שנתי של הלוואה בסך 30 אלף דולר אוסטרלי, לעומת אוסטרלים בעלי דירוג אשראי מצוין ופרופיל סיכון נמוך.
עבור לווים העומדים בפני הוצאות חירום בלתי מתוכננות, המכה הכפולה הזו מקשה מאוד ומכבידה.
"הלוואה להוצאת חירום עשויה לעזור בטווח הקצר, אבל היא גם יכולה להוביל לבעיות פיננסיות גדולות יותר בעתיד", אומרת מנהלת מדיניות בכירה בארגון הצרכנים Consumer Action Law Centre, קתרין טמפל. לדבריה "חוב שאנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו את ההחזרים שלו משפיע בצורה משמעותית על החיים שלנו".
אי תשלום של הלוואות אישיות, או צבירה של מספר הלוואות אישיות וניצול מסגרת אשראי במקביל, עשויים להשפיע באופן רציני על דירוגי האשראי, מה שהופך את ההלוואה בהמשך הדרך ליקרה יותר ומעכב את רכישת הדירה עבור אוסטרלים רבים.
19% לווים לצורך שיפוץ המטבח
הסיבות הנפוצות ביותר שאנשים לוקחים בגללן הלוואות אישיות הן מימון רכישת רכב, הכנה לתינוק חדש, תשלום על חופשה או שיפוץ, או קניית ציוד סקי.
9% מהאוסטרלים משתמשים בהלוואות אישיות למימון שיפוץ הבית, כאשר חלק בוחרים באופציה זו משום שתהליך הבקשה פשוט יותר לעומת שיטות אחרות. במחקר קודם שביצע אתר Finder התגלה כי החדר המשופץ ביותר באוסטרליה הוא המטבח, עם 19% מהאוסטרלים שדיווחו על שיפוץ במחיר ממוצע של 16,833 דולר אוסטרלי.
10% מהאוסטרלים מחזיקים בפחות מ-3,000 דולר אוסטרלי של חסכונות לכיסוי על הוצאות חירום, מה שאומר כי הוצאות בלתי צפויות יכוסו על ידי הלוואה.
בשבועות האחרונים, החליטה הממשלה באוסטרליה על הקמת ועדת חקירה מיוחדת שתבחן את החברות המספקות הלוואות לטווח קצר בריבית גבוהה, על מנת לבחון את הסביבה הרגולטורית סביב המלווים, הלווים ומה שארגוני הצרכנים מכנים "ציפורי הטרף של החובות".
נכון להיום באוסטרליה, חברות המשא ומתן לחיסול חובות, או סוכנויות מחזור האשראי, אינן נמצאות תחת פיקוח והן פונות ללקוחות עם בעיות של החזר חוב, או אלו המתקשים לקבל מימון מערוצים קונבנציונליים. כעת, חברות אלו צפויות לעמוד תחת בחינה מדוקדקת מצד הרשויות.
לפנייה לכתב/ת 
