עמלת גילוי סוד: באילו מקרים יכול הבנק לחשוף את פרטי הפעילות שלכם?

בשבועות האחרונים נערכו דיונים בוועדת החקירה הפרלמנטרית לבדיקת האשראי שנתנה מערכת הבנקאות ללווים גדולים. חברי הוועדה, שמכונה גם "ועדת פישמן", מבקשים פרטים על לקוחות "כבדים" בעוד ראשי הבנקים טוענים שיש סודיות בנקאית ולכן הם לא יכולים למסור מידע. אבל לא רק לטייקונים, אלא גם לאזרח הפשוט יש סודיות בנקאית.

אז מה מותר ומה אסור? בדקנו עם עוה"ד אלון רון ושמואל לשם ממשרד ורדי לשם רון, המתמחה בין השאר במשפט מסחרי, ועם עו"ד גלעד נרקיס המתמחה בדיני בנקאות.

לא רק לטייקונים, אלא גם לאזרח הפשוט יש סודיות בנקאית(צילום: shutterstock)

הפסיקה מכירה בחובת סודיות כללית שהבנק חב ללקוחותיו מעצם טבעו של החוזה שבין הבנק ללקוח, ומאופי מערכת היחסים ביניהם המושתתת על אמון. לפי עוה"ד רון ולשם, חובת הסודיות של הבנק ללקוח כוללת כל מידע שהגיע לידי הבנק בתקופה שבה היה חשבון הלקוח פעיל, והיא חלה גם לאחר סגירת החשבון. יש גם מספר הוראות סטטוטוריות רלוונטיות, העיקרית קובעת שפגיעה בפרטיות היא "הפרת חובת סודיות לגבי ענייניו הפרטיים של אדם, שנקבעה בהסכם מפורש או משתמע". חוק העונשין קובע כי מי שמגלה מידע סודי שנמסר לו אגב מקצועו או מלאכתו ולא נדרש לגלותו מכוח הדין, דינו 6 חודשי מאסר. בנוסף, מציין עו"ד נרקיס, "אסור לבנקאי לגלות ידיעה שנמסרה לו ו/או להציג מסמך שהוגש לו לפי פקודת הבנקאות".

מותר לבנקאי לפרסם הוראה שנתתי בקשר לרכושי בבנק?

חובת הסודיות משתרעת על כל מידע שהגיע לידי הבנק בכשרותו ככזה, והיא חלה גם לאחר סגירת חשבון הבנק לעניין מידע שהגיע לבנק בתקופה שבה החשבון היה פעיל. ככלל הבנק אינו רשאי לפרסם את ההוראה ותוכנה. עם זאת, מסביר עו"ד לשם, לחובת הסודיות הכללית קיימים מספר חריגים אשר בהתקיימותם, הבנק רשאי להעביר לגורמים שונים מידע רלוונטי על הלקוח: א. כשהבנק נדרש לגילוי מכוח חוק. ב. כשהדבר נדרש מכוח טובת הציבור. ג. כשהבנק נזקק לגלות פרטים לצורך אינטרס עצמי שלו. ד. כשהלקוח נתן הסכמתו לגילוי.

יש לי חוב לבנק. הוא יכול לספר לאבי כדי שישלם?

החוק והפסיקה לא מבחינים בין גילוי לצד זר לגילוי לקרוב משפחה. בית משפט קבע שבנק הפר את חובת הסודיות בכך שיידע את הורי הלקוחה על גובה החובות השוטפים שלה ושל בן זוגה. הבנק טען שלא הפר את חובת הסודיות מאחר שההורים היו ערבים להלוואה. נקבע כי הבנק לא רשאי היה לגלות את המידע כי לא הייתה סיבה למימוש הערבות.

הבנק מציע הלוואה לסגור חוב לאשתי. מותר לו לגלות לי על חובה?

הבנק לא רשאי לגלות לאחד מבני הזוג נתונים על חשבון הבנק האישי של בן הזוג השני. עוה"ד לשם ורון מציינים כי בימ"ש חייב בנק בתשלום פיצוי לתובעת בגין הפרת חובת הסודיות כלפיה, שכן נציגת הבנק הציעה לבעלה של התובעת לקחת הלוואה מהבנק, וציינה שבאמצעותה יוכל בעלה של התובעת אף לסגור את ההלוואה הקודמת שלקחה התובעת בחשבונה הפרטי. הבעל לא ידע על ההלוואה. עם זאת, יש סיטואציות שבהן חובת הגילוי של הבנק כלפי בן הזוג השני תגבר על חובת הסודיות.

בנקאי יכול לתת מידע להורה על החשבון של ילדו? 

בתי המשפט קבעו כי כשבנק מוסר מידע להורה על החשבון של ילדיו (מעל גיל 18) זו הפרת חובת הסודיות הבנקאית ופגיעה בפרטיות, ואין לבנק זכות לערב הורה באף פרט בחיי לקוח בגיר שלו. לפי עו"ד נרקיס, "נציג בנק התקשר להורי לקוח וטען שבנם מסרב לפרוע חובו לבנק והוסיף כי אם ההורים לא יחזירו את ההלוואה במקומו, ייפתחו נגד הבן הליכים משפטיים. בית המשפט קבע שלכל אדם זכות שהבנק לא יספר לאדם אחר על חשבונותיו, והתנהלות הבנק הפרה את חובת הסודיות".

איך תובעים את הבנק?

תביעה בגין הפרת חובת סודיות היא תביעה אזרחית רגילה. עו"ד רון מסביר כי יש כמה עילות תביעה: 

(א) הפרה מכוח חוק הגנת הפרטיות. לפי סעיף 4, פגיעה בפרטיות היא עוולה נזיקית.

(ב) עוולה נזיקית: הפרת חובת הסודיות של הבנק ללקוח. עשויה להיחשב עוולה נזיקית אם יצליח הלקוח להצביע על נזק שנגרם לו. 

(ג) תביעה בגין הפרת חוזה או ביצוע חוזה שלא בתום לב: הלקוח יטען שהפרת חובת הסודיות כלפיו היא הפרה של חובות הבנק. בתביעה חוזית ניתן לתבוע נזקים בפועל, הפסדים צפויים, פגיעה במוניטין ועוגמת נפש כתוצאה מההפרה.