ההוזלה בביטוחי המשכנתאות: כך תוכלו להרוויח מהמהלך

בשורה טובה לשנה החדשה: החל מהחודש יוזל ביטוח הדירות שנמכר באמצעות הבנקים כחלק מהמשכנתה ב-5%. לקוחות חדשים ולקוחות קיימים ייהנו מההוזלה, שמסתכמת בשנה להערכת רשות שוק ההון בכ-80 מיליון שקל. המהלך צפוי לחסוך עד אלפי שקלים למשפחה שיש לה משכנתה בחישוב הכולל של תקופת ההלוואה. לפניכם תשובות לכמה מהשאלות העיקריות שעולות מהמהלך.

רשות שוק ההון לחברות הביטוח: הפחיתו את מחיר ביטוחי המבנה במשכנתה

שנת שיא: הצעירים חוזרים לשוק המשכנתאות

כך תחסכו מאות שקלים בתשלום המשכנתה החודשי

האם אני חייב לרכוש ביטוח למשכנתה?

כן. בדרך כלל הבנק דורש ביטוח דירה וביטוח חיים כדי לצמצם את הסיכון שלו, ולכן מדובר בביטוח שהוא למעשה חובה. אין חובה לרכוש ביטוח דרך הבנק, אך כדאי להשוות בין המחירים והכיסויים הביטוחיים.

משכנתה. לקוחות חדשים ולקוחות קיימים ייהנו מההוזלה(צילום: shutterstock)

על מי חלה ההוזלה?

ההוזלה תחול הן בביטוח דירה והן בביטוח חיים ללקוחות קיימים ולקוחות חדשים שרכשו ביטוח דרך הבנק.

איך אוכל ליהנות מההוזלה?

רשות שוק ההון קבעה תעריף אחיד שיתעדכן אוטומטית ללקוחות, ולכן אין צורך לפעול מול סוכנות הביטוח של הבנק. עם זאת, ללקוחות שרכשו ביטוח מחוץ לבנק מומלץ לפנות לסוכן הביטוח שלהם או לחברת הביטוח כדי לוודא שהמחיר שהם משלמים כיום לביטוח אינו יקר יותר.

כמה ארוויח מההוזלה?

בחישוב הכולל של תקופת ההלוואה ההוזלה צפויה לחסוך עד אלפי שקלים למשק בית.

אפשר להשוות מחירים?

כן. רשות שוק ההון מעמידה לציבור מחשבון ביטוח דירה ומחשבון ביטוח חיים שבו אפשר להשוות בין מחיר הביטוח וגם לקבל מידע על השירות שנותנת חברת הביטוח.

ביטוח דירה דרך הבנק שונה מביטוח דרך סוכנות ביטוח?

לעיתים כן. ביטוח דירה דרך הבנק מקנה כיסוי ביטוחי רק למבנה הדירה ולנזקי מים. בביטוח מחוץ לבנק אפשר להרחיב לכיסויים נוספים כמו ביטוח צד ג'. בשנה הקרובה תבחן רשות שוק ההון אם להשוות בין הביטוח שנמכר בבנק ומחוצה לו.

הוזלה עתידית של עשרות אחוזים בביטוח דירה ובביטוח חיים

הממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון, משה ברקת, אמר אתמול (ד') כי הוא ממשיך בהפחתת תעריפי הביטוח שביצע בפברואר אשתקד. הרשות התנגדה אז לבקשת חברות הביטוח להותיר את התעריף על כנו. כעת הודיע ברקת כי התעריף שאושר מגלם למעשה הוזלה של 5% במחיר הביטוח שבאה על חשבון עמלת סוכנויות הבנק שהופחתה.

ברשות הסבירו כי השינויים יביאו בעתיד להוזלה של עשרות אחוזים בביטוח דירה ובביטוח חיים הנדרשים על ידי הבנקים כחלק מהלוואת משכנתה, ולהגביר את התחרות בענף. ב-2018 עמד מספר הדירות המבוטחות על 1.7 מיליון דירות, כ-375 אלף מהן (22%) מבוטחות בסוכנויות הבנקים למשכנתאות. סך הפרמיות ששולמו ב-2018 לביטוחי דירה דרך סוכנויות הבנקים הגיע ל-252 מיליון שקל.

בלשכת סוכני הביטוח בירכו על המהלך, אך טענו כי "פוליסות ביטוחי המשכנתאות המשווקות דרך הבנקים שמוזלות כעת הן מוצר נחות שנתפר לצורכי הבנקים. הבנק רוצה בעיקר לשמור על החזר המשכנתה בתרחיש קיצון". נשיא הלשכה ליאור רוזנפלד אומר כי 80% מהציבור מעדיפים לרכוש את ביטוחי המשכנתה דרך הסוכן, "כי בביטוח דרך הבנק לא מתאפשרת הגנה לכיסוי תביעות צד ג'".