דירוג האשראי שלכם
איך נקבע הדירוג ואיך ניתן לשפרו?
בשיתוף מימון ישיר
כבר כמה חודשים שבנק ישראל מפעיל את מאגר נתוני האשראי, שירות בעל שם שיכול להיות קצת מאיים ומפחיד, אך אם יודעים להשתמש בו נכון - הוא יכול לעזור הרבה יותר ללקוח מאשר לחברות המלוות. נכון, מאגרי מידע, בעיקר בתקופת הפייסבוק והאינסטגרם, הם דבר שמעורר לא מעט חשש, אך למזלם של כל חרדי הפרטיות, החוק מתיר לכל אדם לבקש שאיסוף המידע הפיננסי עליו ייפסק.
אילוסטרציה(צילום: shutterstock)
אבל למה כן משתלם לתת ללשכות האשראי גישה לנתונים שלנו? התשובה היא פשוטה - יותר נתונים שווים יותר אפשרויות להתחרות על הכיס שלנו. החל מאפריל 2019, כל תושב ישראל רשאי לקבל אחת לשנה בחינם, ומעבר לכך בתשלום סמלי, דו"ח אשראי לגביו. דו"ח זה מרכז את כל ההתחייבויות של הלקוח לגופים מסחררים שונים - דוגמת בנקים וחברות אשראי חוץ בנקאי - ומוסדות ממשלתיים, דוגמת כונס הנכסים הרשמי ולשכת ההוצאה לפועל.
אם הנתונים שבדו״ח שלכם חיוביים - כלומר לא איחרתם בהחזר הלוואות, שילמתם את כל דו"חות החניה, חשבון הבנק שלכם לא נמצא באוברדרפט תמידי וכיוצא בזאת - זכיתם. מסגרו את המסמך במסגרת זהב, ולכו איתו לנותני האשראי השונים כדי להתמקח. מהרגע שהם יראו שהנתונים שלכם חיוביים, הם יתחילו להתמקח על האפשרות לתת לכם הלוואה, שכן פתאום יש להם הוכחה שאתם לווים טובים, שכדאי לעשות איתם עסקים.
מנגד, אם הדו"ח שלכם קצת פחות חיובי, הבנקים ונותני ההלוואות השונים יעשו לכם יותר בעיות בדרך לקבלת ההלוואה. בין היתר, סביר להניח שהם יבקשו ערבויות רציניות יותר, יקבעו בחוזה ריבית גבוהה יותר וכדומה. אך עם זאת, תמיד אפשר לשפר את המצב.
שיפור דירוג האשראי שלנו הוא לא דבר שנעשה באופן מיידי. הדו"חות שמונפקים על ידי לשכות אשראי, מבוססים על נתונים שאוסף בנק ישראל, עד שלוש שנים אחורה. כלומר, אם דירוג האשראי הנוכחי שלכם בקרשים, לא סביר שתצליחו לקבל תנאים יותר טובים לפחות עד השנה השלישית. וגם אז - תידרשו להוכיח כי עשיתם שינויים משמעותיים בהתנהלות הפיננסית שלכם. הפסקתם להתפזר על הלוואות, שילמתם את דו"חות החניה שדחפתם עמוק במגירה וצמצמתם את האוברדרפט. כך, למעשה, תצילחו לאזן במידה מסוימת את הנתונים השלילים, ובתום שלוש השנים ייפתח לכם דף חדש.
בשיתוף מימון ישיר
לפנייה לכתב/ת 
אילוסטרציה
צילום: shutterstock
מומלצים
