שוק ההון, אחד המנועים המרכזיים של הכלכלה העולמית, מציע מגוון רחב של אפשרויות השקעה – ממניות ואג"ח ועד קרנות נאמנות וקריפטו. למרות הפיתוי להיכנס לשוק ולהשקיע במהירות, חשוב להכיר כללי אצבע שיסייעו לנווט בסביבה זו, שיכולה להיראות מורכבת מאוד, אך גם היא נשנעת על עקרונות בסיסיים.
אל תשקיע במה שאתה לא מבין
אחד מכללי האצבע החשובים ביותר הוא להבין את מהות ההשקעה. אם אינכם מבינים איך חברה מסוימת מרוויחה כסף או מהם הסיכונים הכרוכים בנכס פיננסי, כדאי להימנע מהשקעה בו. השקעה מושכלת דורשת מחקר, קריאת דוחות כספיים והבנה של המודל העסקי של החברות שבהן אתם מתעניינים.
פיזור הוא המפתח
פיזור תיק ההשקעות הוא עקרון יסודי בשוק ההון. הפתגם "לא לשים את כל הביצים בסל אחד" מתאים במיוחד להשקעות. פיזור ההשקעות בין תחומים, סקטורים וגיאוגרפיות יכול להפחית את הסיכון הכולל. לדוגמה, משקיע שבונה תיק הכולל מניות מתחום הטכנולוגיה, תשתיות ובריאות עשוי להיות חשוף פחות לסיכון משוק שמתמקד בסקטור אחד בלבד.
השקעה היא לטווח ארוך
שוק ההון מתאפיין בתנודתיות, ולעיתים קשה להימנע מפיתוי למכור נכסים בגלל תנודות קצרות טווח. עם זאת, מחקרים מראים כי משקיעים המתמידים בתוכנית ההשקעות שלהם לטווח ארוך משיגים בדרך כלל תשואות טובות יותר. סבלנות ומשמעת הן מילים נרדפות להצלחה בשוק ההון.
אין סיכוי בלי סיכון
אם משהו טוב מכדי להישמע אמיתי, ייתכן וזה כי הוא נושא בחובו סיכון גבוה מאוד. יחס הסיכון-תשואה גורס כי ככל שתשואת ההשקעה הפוטנציאלית גבוהה יותר, כך גם הסיכון הכרוך בה עולה. לכן, משקיעות ומשקיעים צעירים שלפניהם עוד שנים רבות של השקעה יכולים ליטול סיכונים גבוהים יותר, בעוד שלרוב על משקיעים בגיל מבוגר יותר (בהנחה שהם מעוניינים ליהנות מהתשואה בימי חייהם) להיזהר ולהתמקד בהשקעות סולידיות יותר, ולפיכך שגם פוטנציאל התשואה שלהן נמוך יותר.
הגדרת מטרות ברורות
לפני שאתם מתחילים להשקיע, חשוב להגדיר מטרות ברורות: האם אתם חוסכים לפנסיה? לתוכנית לימודים? לקניית דירה? המטרה תשפיע על רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת ועל סוגי הנכסים שבהם תבחרו להשקיע. השקעה שמתאימה לחיסכון לטווח קצר שונה מאוד מהשקעה לטווח ארוך.
אל תנסו לתזמן את השוק
תזמון שוק הוא אחד האתגרים הגדולים ביותר, ולעיתים קרובות גם אחד המוקשים למשקיעים. גם המומחים הגדולים ביותר מתקשים לחזות מתי יתחיל שוק דובי או שוק שורי. לכן, במקום לנסות "להכות את השוק", עדיף להתמקד בהשקעה שיטתית ועקבית, כגון השקעות חודשיות בקרנות סל או מדדים.
שימו לב לעמלות ולמיסים
עמלות ומיסים עשויים להשפיע באופן משמעותי על תשואות ההשקעה שלכם. משקיעים רבים מתעלמים מההשפעה המצטברת של עמלות ניהול ומס רווחי הון, אך אלו עלולים "לאכול" נתח משמעותי מהרווחים לאורך זמן. לכן, חשוב לבחור מוצרים פיננסיים עם עמלות נמוכות ולתכנן את מכירת הנכסים בתבונה.
התעדכנו ואל תפסיקו ללמוד
שוק ההון משתנה במהירות, וחשוב להתעדכן בשינויים ולהרחיב את הידע הפיננסי שלכם. קריאת חדשות כלכליות, האזנה לפודקאסטים ולמידה עצמאית יסייעו לכם לקבל החלטות מושכלות יותר.
לכל כלל יש יוצא מן הכלל
חשוב לזכור שלמרות שכללי האצבע מספקים מסגרת טובה להתנהלות בשוק ההון, לכל כלל יש יוצא מן הכלל. למשל, בעוד שפיזור השקעות נחשב לכלי להפחתת סיכונים, ישנם משקיעים שמצליחים להתמקד בסקטור מסוים ולנצל את הידע שלהם להפקת תשואות גבוהות. כמו כן, במקרים מסוימים תזמון השוק עשוי להשתלם, במיוחד כשמדובר במשקיעים מנוסים עם גישה למידע איכותי בזמן אמת. עם זאת, חריגה מהכללים דורשת הבנה עמוקה, מחקר מעמיק, ובדרך כלל גם נכונות לקחת סיכונים גבוהים יותר.
אין לחברת ידיעות תקשורת בע״מ, לאתר ynet או לחברת המברקה פתרונות תקשורת בע״מ זיקה כלשהי לתוכן במובן של ניגוד עניינים או של עניין מיוחד. הכתוב אינו מהווה ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין לראות במידע בסקירה זו כעובדתי או כמכלול כל המידע הידוע, ולכן אין להסתמך על הכתוב בה ככזה.
