שנת 2024 נחשבת לשנה יוצאת דופן לטובה במסלולי החיסכון, וזאת על אף האתגרים הגיאופוליטיים והריבית הגבוהה שנשמרה לאורך השנה. באופן טבעי, השווקים צופי פני עתיד ונוטים לאופטימיות, ויש שיטענו – אופטימיות מופרזת.
במסלולי החיסכון הכלליים, החוסכים נהנו מתשואה ממוצעת של כ-12.3% מתחילת השנה, בעוד שבמסלולים המנייתיים נרשמו תשואות יוצאות דופן של למעלה מ-20% בממוצע. קרנות הצמודות למדד S&P 500, שהפכו לפופולריות במיוחד בקרב משקיעים ישראלים, הניבו תשואה מרשימה של כ-27.6% – וזאת עוד לפני שקלול נתוני חודש דצמבר, שלרוב נחשב סטטיסטית לחיובי.
ראלי סוף השנה: תל אביב מובילה את השווקים
לקראת סיום השנה, בורסת תל אביב מציגה קאמבק מרשים לאור הצפי לסיום הלחימה. נכון להיום, הבורסה המקומית מדורגת בין המובילות בעולם בתשואות שנתיות (ראו גרף מצורף).
בחודש דצמבר בלבד, מדדי ת"א 35 ות"א 90 זינקו בכ-4.7% ובכ-5.6%, בהתאמה, ובכך עקפו את מדד S&P 500, שנותר כמעט ללא שינוי, ואת מדד נאסד"ק, שרשם עלייה של 4.6%.
ראלי סוף השנה, תופעה מוכרת בשוק המניות, זוכה להסברים מגוונים. בין הסיבות המרכזיות: הרצון של גופי השקעה להציג ביצועים גבוהים לפני סיום השנה והאינטרס של מנהלים בכירים, אשר לעיתים מתוגמלים בבונוסים על בסיס ביצועי השנה. בנוסף, הטבות המס שניתן לנצל עד לסוף השנה הקלנדרית תורמות להפקדות גבוהות למכשירי חיסכון, המשמשות כטריגר לעליות נוספות בשווקים.
כך תנצלו את הטבות המס לפני סוף השנה
יועץ המס דרור עטיה, מחבר הספר "התנהלות נבונה לעסק בריא", משתף בטיפים לשכירים ולעצמאיים:
״ראשית,אני דוגל בניהול נכון של תזרים המזומנים הן בתא המשפחתי והן בעסק לאורך כל השנה כך שניתן יהיה לנצל את הטבות המס במלואם היות ומניסיון שלי מול מאות בעלי עסק חלקם לא נזילים בעשרות אלפי שקלים לביצוע מלוא ההפקדה שתמצה את הטבת המס עד לתקרה.
שנית, לעצמאים אנו ממליצים בחום על הפקדה לקרן ההשתלמות עד לתקרה השנתית הפוטרת ממס רווחי הון שעומדת השנה על 20,520₪ (כאשר 13,203₪ גם מוכר כהוצאה מוכרת ויש להוסיף אותו לדוח השנתי).
אפיק נוסף שפתוח גם לשכירים וגם לעצמאיים הינו הפקדה לקופת גמל להשקעה המספקת מצד אחד יתרון נזילות(הכסף נזיל למשיכה מיידית) וגם מאפשר לחוסכים לטווח הארוך להנות מפטור מרווחי הון בעת משיכה כקצבה מגיל 60 כאשר תקרת ההפקדה לשנת 2024 הינה 79,005₪(ישנם יתרונות נוספים לטווח הקצר יותר בהם מיסוי ריאלי בדומה לקרן כספית)״.
פרי אמסלם הינו מנהל פלטפורמת בורסה 360 ומשמש כיועץ שוק ההון לחברות ציבוריות ופרטיות. אין לראות באמור המלצה לפעילות בשוק ההון וני״ע השונים. לתכנים נוספים על שוק הישראלי מוזמנים להצטרף לעקוב אחרינו בערוץ הוואטסאפ וכן להצטרף לערוץ הטלגרם
*אין בנכתב המלצה לפעילות בני״ע או תחליף ליעוץ.
אין לחברת ידיעות תקשורת בע״מ, לאתר ynet או לחברת המברקה פתרונות תקשורת בע״מ זיקה כלשהי לתוכן במובן של ניגוד עניינים או של עניין מיוחד. הכתוב אינו מהווה ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין לראות במידע בסקירה זו כעובדתי או כמכלול כל המידע הידוע, ולכן אין להסתמך על הכתוב בה ככזה.
