בני 55 ומעלה? מעכשיו תוכלו לנייד את קרן הפנסיה
קרן הפנסיה של הלמן-אלדובי תאפשר לראשונה הצטרפות גם למבוגרים בגילאי 55 ומעלה ללא מגבלה על מועד קבלת הקיצבה, מציאות שנמנעה עד היום
בית ההשקעות הלמן-אלדובי יאפשר לראשונה לעובדים בגילאי 55 ומעלה הצטרפות לקרן הפנסיה אותה הוא מנהל, ללא התניות. נכון להיום, קרנות הפנסיה לא מאפשרות לחוסכים מעל גיל 55 לנייד אליהן כספים מקרן אחרת, ואם כן, הן מתנות זאת בהתחייבות שלא יתחילו לקבל קצבה למשך תקופה של 3-5 שנים מרגע המעבר.
- עוד על פנסיה בערוץ הכסף שלי
הסיבה לכך, שחישוב הקצבה הפנסיונית החודשית התבסס, בין היתר, על תשואה של כ-4% בשנה, כאשר בפועל התשואה במשק הייתה נמוכה משמעותית. הסכום 'העודף' על בסיס הנחת התשואה הגבוהה יותר נלקח מכלל העמיתים בקרן, מה שגרע מזכויותיהם, ובפועל גרם לגרעון אקטוארי מובנה בקרנות הפנסיה.
נכון להיום, קרנות הפנסיה לא מעוניינות להטיל את מימון הגירעונות הללו על שאר החוסכים בקרן ולכן הן מטילות את המגבלה.
ואולם, החל מיולי 2017 נכנסה לתוקף רפורמה המשנה את הקצאת האג"ח המסובסדות על ידי המדינה בהן משקיעות קרנות הפנסיה. על פי המודל החדש יוקצו לפחות 60% אג"ח למקבלי קצבה, במקום 30% כיום. כמו כן, החל מינואר 2018 יכנס לתוקף חוזר אוצר "הוראות דיווח כספי לקרנות פנסיה חדשות", אשר משנה את אופן חלוקת עודף/גירעון אקטוארי בין מבוטחים לפנסיונרים.
רפורמות אלה כאמור נועדו להפחית את בעיית הריבית התחשיבית, ומטרתן לספק פתרון לבעיית הסבסוד של העמיתים עבור מקבלי הקצבה. בכך, יצרו התאמה טובה יותר של הסיכון לגיל החוסך, והפחתת תנודתיות רבה בסכום הצבור בגילאים מבוגרים.
במילים פשוטות, שינוי התחשיב מבטל את הסיכון הקיים בצירוף חוסכים מבוגרים, ובהלמן אלדובי מיהרו להציע לחוסכים המבוגרים להצטרף, ללא התניה של דחיית קבלת קצבה.
בבית ההשקעות מדגישים כי המהלך החדש לא יפגע בחוסכים הצעירים, הואיל וחל כאמור שינוי בתחשיב על פי הוראות הפיקוח.
לדברי איתי ברדה, מנכ"ל הלמן-אלדובי גמל ופנסיה, "לאור פניות רבות שקיבלנו מעמיתים ותיקים להצטרף לקרן הפנסיה, החלטנו לשנות את תקנות הקרן ולאפשר גם לעמיתים מבוגרים להצטרף. המצב בו עמיתים מבוגרים היו 'שבויים' של קרן פנסיה ללא יכולת ניוד לקרן אחרת הוא לא הגיוני ואנו שמחים שמשרד האוצר שם סוף לאפלייה זו".
לפנייה לכתב/ת 
