אחרי שלושה רבעונים חלשים בשל משבר הקורונה, בנק לאומי סיים הרבעון הרביעי של 2020 בתוצאות טובות. הבנק שמנהל חנן פרידמן רשם צמיחה של 20% ברווח ברבעון הרביעי לעומת הרבעון המקביל, והרווח עמד ב-890 מיליון שקל, המשקף תשואה על ההון של 9.8%.
>> לסיפורים הכי מעניינים והכי חמים בכלכלה - הצטרפו לערוץ הטלגרם שלנו
העלייה ברבעון האחרון לא הצילה את התוצאות השנתיות של הבנק, ובסיכום 2020 רשם לאומי צניחה של 40% ברווח ל-2.1 מיליארד שקל. הרווח משקף תשואה על ההון של 5.7% לעומת 9.8% בשנת 2019.
הירידה החדה ברווח נבעה בעיקר מזינוק בהפרשות להפסדי אשראי שעמדו על 2.5 מיליארד שקל, יותר מפי ארבעה לעומת שנת 2019.
הצמיחה ברווח הרבעון הרביעי הושגה על אף שבאותו רבעון עלתה ההפרשה להפסדי אשראי של 70% לעומת הרבעון המקביל ל-270 מיליון. יחד עם זאת, ההפרשות להפסדי אשראי היו נמוכות משמעותית לעומת ההפרשות שבוצעו ברבעונים הקודמים: שיעור הפרשה של 0.37% מתוך תיק האשראי ברבעון הרביעי לעומת 1.19% במחצית הראשונה ו-0.76% ברבעון השלישי.
לתוצאות החיוביות של הבנק ברבעון הרביעי תרמו רווחים מהשקעות בשוק ההון, שכן הרבעון הרביעי בשווקים היה חזק: הכנסות המימון שאינן מריבית עמדו ברבעון הרביעי על 539 מיליון שקל לעומת 383 מיליון שקל ברבעון המקביל ב-2019. עוד תרמה לתוצאות - ירידה בהוצאות הבנק. כך למשל, הוצאות השכר ירדו ב-6.5% ברבעון הרביעי ל-954 מיליון שקל.
בנק לאומי סיפק בדו"חות שלו גם התייחסות למצב ההלוואות שהוקפאו בעקבות משבר הקורונה. מהנתונים עולה כי חל שיפור בנתוני הבנק בתחום זה. נכון לסוף ינואר 2021, היקף ההלוואות שנמצאות בדחיית תשלומים עומד על 7.6 מיליארד שקל, לעומת 13.2 מיליארד שקל בסוף שנת 2020.
הירידה החדה בתוך חודש נובעת מכך שבחלק גדול מההלוואות הסתיימה תקופת ההקפאה בסוף השנה, ורבים מהלווים התאוששו מהמשבר, שבו לפרוע אותה, ולא הצטרפו למתווה דחיית ההלוואות החדש. עוד עולה מנתוני הבנק כי הוא העניק במסגרת הקרן להלוואות בערבות מדינה, שהוקמה בעקבות המשבר, הלוואות בהיקף של 5.9 מיליארד שקל, כאשר 3.8 מיליארד שקל מיועדים לעסקים קטנים.
על אף משבר הקורונה שהשפיע על מרבית 2020, הצליח לאומי לצמוח בתיק האשראי ב-4.5% ל-295 מיליארד שקל. הצמיחה הושגה בעיקר בשל זינוק באשראי העסקי של הבנק, שצמח ב-10.7% ל-71 מיליארד שקל, ותיק המשכנתאות, שצמח בקרוב ל-7% ל-91.3 מיליארד שקל. מנגד האשראי הצרכני ירד ב-6%, והאשראי לעסקים קטנים ירד ב-3%.
מהדו"חות השנתיים עולה כי עלות שכרו של פרידמן והיו"ר סאמר חאג' יחיא עמדה על 3.3 מיליון שקל לכל אחד. אבנר מנדלסון, מנכ"ל לאומי ארה"ב, שאינו כפוף לחוק שכר הבכירים המקומי נהנה משכר בעלות של 5.7 מיליון שקל.
מזרחי טפחות: 93% מהמשכנתאות שהוקפאו - הופשרו
מזרחי טפחות סיים את שנת 2020 עם רווח של 1.6 מיליארד שקל. בנטרול רווחי בנק אגוד, שאותו רכש במהלך השנה, עמד הרווח על 1.5 מיליארד שקל, ירידה של 16% לעומת רווחי 2019.
הרווח משקף תשואה על ההון של 9%. הירידה ברווח נובעת ממשבר הקורונה שגרם לבנק להגדיל את ההפרשות להפסדי אשראי, בכדי להכין כרית ביטחון לתרחיש של גל פשיטות רגל.
ההפרשות להפסדי אשראי עמדו ב-2020 על מעל מיליארד שקל, כמעט פי שלושה לעומת ההפרשות בשנת 2019.
הרבעון הרביעי של הבנק היה טוב מקודמיו, כשהרווח עמד על 506 מיליון שקל ושיקף תשואה על ההון של 11.4%. בנטרול רווחי בנק אגוד, הרווח עמד על 439 מיליון שקל, ירידה קלה של 0.2% לעומת הרבעון המקביל.
הבנק המשיך לצמוח אורגנית גם בשנת הקורונה, כאשר תיק האשראי שלו ללא בנק אגוד גדל ב8% אשתקד ל-221 מיליארד שקל.
מזרחי טפחות גם סיפק נתונים לגבי מצב ההלוואות שהוקפאו בעקבות משבר הקורונה, ומהם עולה כי רוב ההלוואות שהוקפאו חזרו להיפרע.
כך למשל מתוך משכנתאות בהיקף של 45 מיליארד שקל שהוקפאו מתחילת המשבר, משכנתאות בהיקף של 3 מיליארד שקל בלבד נמצאות עדיין בהקפאה, שאמורה להסתיים ביוני, ועוד 5.5 מיליארד שקל חזרו להיפרע באופן חלקי.
