בנק יהב ובנק ירושלים הם עדיין הזולים ביותר בגביית עמלות עבור פעולות במסלולים השונים. כך עולה מדו"ח הפיקוח על הבנקים, שהגיש היום (רביעי) לוועדת הכלכלה של הכנסת את הדיווח התקופתי למחצית הראשונה של שנת 2021 בנוגע למחירי השירותים הבנקאיים הנפוצים למשקי הבית.
עיקר הסכום ששולם על ידי הציבור, יחידים ועסקים קטנים, על עמלות בנקאיות נובע מפעילות בניירות ערך (33%), ולאחריו עמלות בגין ניהול חשבון עובר ושב (19%), אשראי (16%) וכרטיסי חיוב (16%). העלות הממוצעת של ניהול העו"ש והחזקת כרטיסי חיוב לחשבון במחצית הראשונה בשנת 2021 עלתה בשיעור של כ-6% ביחס לעלות הממוצעת בשנת 2020 ועומדת על 23.8 שקלים לחודש, וירדה בכ-11.5% ביחס לעלות ב-2019, טרם תקופת הקורונה, אז עמדה על 26.9 שקלים.
>> לסיפורים החשובים והמעניינים בכלכלה ובצרכנות - הצטרפו לערוץ הטלגרם שלנו
לפי הנתונים, בנק ירושלים גובה 6.5 שקלים בחשבון לחודש על כל הפעולות. בנק יהב גובה 10 שקלים על המסלול הבסיסי, ו-16 שקלים במסלול הכולל פעולה אחת מול פקיד ו-10 פעולות בערוץ הישיר, באמצעות שימוש באפליקציות ובאתר, דרך הטלפון הסלולרי או המחשב.
בנק אגוד הוא הבנק היקר ביותר, כאשר העמלות בו מגיעות בתעריפי פקיד וישיר בחודש ל-35 שקל, וללא מסלול העלות בו מגיעה ל-12 שקל. עוד בנק יקר יחסית בעמלות הוא בנק מרכנתיל, שגובה 26 שקל במסגרת תעריפי פקיד וישיר, אך רק 8.5 שקל בתעריף המסלול הבסיסי.
בתוך כך יש לזכור, כי בכמה מהבנקים הגדולים בישראל ניתן לקבל פטור מלא מעמלות עו"ש, וחלקם מציעים רק פטור חלקי או לתקופה מוגבלת. בעקבות כניסתה לתוקף של הרפורמה למעבר מהיר בין בנקים, ייתכן שגם לכם כדאי לבדוק מה מציעים לכם המתחרים - ולעבור בנק במקרה הצורך.
מהדו"ח עולה עוד כי ב-50 פעולות בערוץ הישיר ועוד 10 פעולות באמצעות פקיד ללא מסלול, אגוד מגיע עד לגביית 204 שקל בחודש. גם כאן מרכנתיל יקר ומגיע ל-164 שקל בחודש. עם מסלול למספר הפעולות הזה, בנק אגוד מגיע רק ל-24 שקל, בנק מרכנתיל ל-26.5 שקל, אך בנק מסד מגיע לעלות של 30 שקל. גם כאן, אף ללא מסלול, בנק יהב הוא הזול ביותר עם 100 שקל בלבד לחודש על מספר כה גדול של פעולות.
מחיר כל פעולה מול פקיד, ללא מסלול, עולה בבנק יהב רק 4 שקלים, לעומת בנק מזרחי-טפחות היקר ביותר עם 6.8 שקל, לפני מרכנתיל עם 6.4 שקל והבינלאומי ומסד עם 6.3 שקל. בערוץ הישיר, יהב שוב הזול ביותר עם 1.2 שקל לפעולה, לאומי עם 1.65 שקל, הפועלים 1.75 שקל והיקר מכולם הוא בנק אגוד עם 2.9 שקל.
מהדו"ח עולה גם כי יחס מספר כרטיסי חיוב שמחזיקים לקוחות בחשבון בודד הולך ועולה - 1.70 לחשבון ב-2021 לעומת 1.67 ב-2020, ורק 1.18 בשנת 2011, שנת המחאה החברתית ברחובות. הדו"ח לא כולל כרטיסים חוץ בנקאיים.
עוד מתברר כי העמלות בגין עסקאות ומשיכות במטבע חוץ באמצעות כרטיסי אשראי יקרות, כאשר במשיכות מזומן כאל וישראכרט מובילות עם 3.5% מסכום המשיכה ומקס עם 3%. בעסקה במט"ח, למשל בקניה בחו"ל, דווקא כרטיס מקס הוא היקר ביותר, 3.0% מסכום העסקה, לפני ישראכרט 2.9% וכאל 2.8%.
מהנתונים עולה כי במהלך המחצית הראשונה לשנת 2021 נמשכה מגמת הירידה ביחס סך ההכנסות מעמלות לנכסי המערכת הבנקאית. מגמת ירידה זו החלה לאחר הרפורמה בשנת 2008, ועד היום נרשמה ירידה בשיעור מצטבר של כ-45%. ירידה זו מיוחסת, בין היתר, למכלול המצטבר של פעולות הפיקוח בנושאי עמלות מגוונים בשנים האחרונות. הירידה במחצית הראשונה בשנת 2021 ממשיכה מגמה זו, אך גם מושפעת במידה רבה ממשבר נגיף הקורונה אשר המשיך לתת את אותותיו בפעילות המשק ומשקי הבית בתקופה זו.
