משבר ביטוחי הבריאות נדחה לעת עתה: רשות שוק ההון הודיעה כי החל ממחר (שני) הציבור יוכל לחזור ולרכוש את פוליסות ביטוח הבריאות ששווקו עד כה. זאת, לאחר שהוחלט על דחייה נוספת ברפורמה שהייתה אמורה להיכנס לתוקף במאי, לצד שינויים בתחום שיזם האוצר ושאמורים להיכנס לחוק ההסדרים.
לפני הודעת הרשות, חלק מחברות הביטוח הורו לסוכנויות הביטוח להפסיק למכור החל ממחר פוליסות ביטוח בריאות פרטיות. למרות שכבר שנתיים מגבשים בשוק ההון והאוצר את המהפכה - לטענת חברות הביטוח, עדיין לא ניתנו להן האישורים הנדרשים להתחיל למכור מוצרים חדשים ועדיין לא ניתן פתרון לחלק מהטענות בנוגע לסנכרון בעיתוי בין הרפורמה של שוק ההון לשינויים שיכניס האוצר בחוק ההסדרים.
>> לסיפורים החשובים והמעניינים בכלכלה ובצרכנות - הצטרפו לערוץ הטלגרם שלנו והאזינו לתוכנית כסף חדש ב-ynet radio
הרפורמה אמורה לבטל את פוליסות ביטוח הבריאות הקיימות, אם כי היא אינה נוגעת למי שרכש ביטוח בריאות פרטי עד 2016. מי שרכש ביטוח לאחר מכן ייאלץ להיפרד מהביטוח הפרטי וחברות הביטוח יעבירו אותו אוטומטית לפוליסות החדשות שרק משלימות את ביטוחי הקופות. אם ירצה להישאר בביטוח הפרטי שלו ייאלץ הלקוח לשלם יותר לאחר הרפורמה. לטענת האוצר מטרת הרפורמה לספק ביטוח בריאות בסיסי לכולם ולמנוע את התופעה הנפוצה של תשלומי כפל עבור ביטוחי בריאות.
דוח מבקר המדינה משנת 2020 קבע כי 90% מבעלי ביטוח בריאות פרטי מחזיקים גם בביטוח משלים של קופ"ח. לפי שוק ההון, למעלה מרבע מהמבוטחים רוכשים גם ביטוח בריאות משלים של קופת החולים שבה הם מבוטחים ובנוסף ביטוח בריאות פרטי מורחב שהוא יקר יותר אבל מבטיח, לדוגמה, בחירת רופא לניתוח או את בית החולים שבו יתבצע הניתוח, כיסוי כספי רחב יותר לתרופות מחוץ לסל וכו'.
זהו אחד הסעיפים החשובים בביטוח הרפואי משום שכשמדובר במחלות קשות כמו סרטן, יש לא מעט מקרים שבהם ממליץ הרופא המטפל על תרופה חדשנית או יעילה שמחוץ לסל. מחיר תרופה שכזאת עלול להגיע לעשרות ואפילו למאות אלפי שקלים לאריזה, וחולה שנדרש לטיפול של מספר חודשים יגלה שכיסוי בסכום של מיליון שקל עלול שלא להספיק.
תוספות נוספות שחלקן כלולות בביטוח הפרטי הן שירותי פיזיותרפיה, ייעוץ רופא מומחה נוסף, טיפולים בטכנולוגיות חדשניות וכו'. חשוב לדעת שגם אם יש כפל ביטוח, לא ניתן לתבוע בו-זמנית את שתי החברות המבטחות אלא רק אחת מהן - או את קופת החולים או את הביטוח הפרטי.
שלושה מסלולים
לאחר הרפורמה ניתן יהיה לרכוש פוליסה לניתוחים בארץ בשלושה מסלולים לבחירה: 1. פוליסה זולה משלימה לביטוח קופ"ח בהשתתפות עצמית של 5,000 שקל, שבו ניתן לבחור רופא רק אם אינו נמצא בביטוח המשלים. 2. פוליסה יקרה יותר ללא השתתפות עצמית. 3. פוליסה יקרה מאוד, מהשקל הראשון, למי שרוצה רק ביטוח פרטי, אבל מחירה יהיה גבוה ממחירה כיום. על כך ניתן יהיה להוסיף הרחבות תמורת תשלום נוסף. כמו כן, ניתן יהיה לבטח במוצר בסיסי מפני ניתוחים, השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל.
באוצר מקווים כי העובדה שחברות הביטוח ישווקו מוצר בסיס אחיד - בניגוד למצב היום שכל חברת ביטוח משווקת פוליסת ביטוח קצת שונה שמקשה על הצרכן להשוות בינהם - תגרום לתחרות בין החברות ואולי להוזלה.
אחד התיקונים ברפורמה הוא שלא ניתן יהיה לפתות לקוחות על ידי הנחה,שלאחר זמן קצר מסתיימת ומתן הנחה יותנה בתקופה של 10 שנים. אינטרס נוסף של האוצר הוא לחזק מערך הבריאות הציבורי. המחיר היקר של הביטוח הפרטי איפשר לחברות הביטוח להציע סכומים גבוהים לרופאים המומחים מהמערך הציבורי, כדי לתת שירותים על חשבון הציבור שאינו רוכש פוליסות ביטוח בריאות. היות שהנושא סבוך מומלץ לכל מי שמחזיק פוליסת בריאות או רוצה לרכוש אחת, לקבל ייעוץ.
פורסם לראשונה: 06:45, 30.04.23
