בתחילת החודש קבע בנק ישראל, כי שיעור הריבית נותר ללא שינוי ברמה של 4.5% (6% ריבית פריים). זוהי הפעם השמינית ברציפות שהריבית נותרת ללא שינוי. גורמים במשק ובענף הנדל"ן סבורים, כי בעתיד הלא רחוק הריבית עשויה להתחיל לרדת, בדומה לשווקים אחרים בעולם. בינתיים כל מי שרוצה ליטול הלוואת משכנתה או שוקל לרכוש דירה, מנסה להחליט מה כדאי לו לעשות.
עליית הריבית החדה, שהחלה באפריל 2022 מרמה של 0.1% ל-4.75% בתוך כשנה, השפיעה משמעותית גם על בעלי המשכנתאות הקיימות, שההחזר החודשי שלהם נסק. כעת, רגע לפני שהריבית עשויה לרדת, נשאלת השאלה האם יש משהו שכדאי או אפשר לעשות כדי להתכונן לאירוע. מאיר וידר, מנכ"ל וידר משכנתאות, מסייע לנו עם כמה טיפים. נזכיר כי אין ודאות שהריבית אכן תתחיל לרדת, אבל שווה לקחת זאת בחשבון במניין השיקולים הרחב.
1 צפייה בגלריה
בנק ישראל
בנק ישראל
בנק ישראל
( צילום: Gettyimages)
להיות מעודכנים – זה נשמע ברור מאליו, אבל חשוב להיות קשובים גם לתחזיות וגם לשינוי הריבית עצמו. אם העסקה קרובה, שווה לנתח את המצב ולנסות לייצר ניהול סיכונים סביר. מידע עדכני הוא הבסיס לכל החלטה כלכלית חשובה.
לבחון את השוק ללא הרף – בשוק הנדל"ן כל אזור בארץ מתנהג באופן שונה. יודעים איפה אתם רוצים לרכוש? יש לכם עסקה בקנה? כדאי לבדוק את מגמת המחירים באזור שבו אתם מתעניינים, ולהבין האם העלות הכוללת של נכס באזור כזה מתאימה לתקופה של ירידת ריבית. כדאי לזכור שבתקופה של ירידת ריבית לא פעם מתגבר הביקוש, ולפעמים דווקא שווה לרכוש ולהשיג מחיר טוב בסביבת ביקוש נמוך, אפילו אם הריבית עדיין גבוהה. אחר כך אפשר למחזר את המשכנתה.
בדיקת יכולת מימון מחדש – אם אתם כבר בעלי משכנתה, זה יכול להיות זמן מצוין לבדוק את האפשרות למיחזור שלה בתנאים טובים יותר. ירידת ריבית יכולה להוזיל את ההחזר החודשי, אך חשוב לבדוק גם את עלויות המיחזור (עמלות, תנאים, שינוי פריסת התשלומים). תמיד אפשר לעשות סימולציות לגבי גובה ריבית שונה.
בחינת מסלולי הריבית הקבועה מול המשתנה - כדאי לבחון אפשרות של שילוב בין מסלולים קבועים למשתנים. אפשר לבחור במסלול קבוע לטווח הקצר או לטווח הארוך, ולהשאיר חלק מהמשכנתה במסלול משתנה, שיתעדכן בהתאם לריבית במשק. בצורה כזו מפזרים את הסיכון ומנצלים את היתרונות של ירידת הריבית.
הקדמת תשלומים על קרן המשכנתה - כאשר ריבית יורדת, כדאי לחשוב אם זה הזמן להפחית את ההחזר החודשי או להמשיך לשלם את אותו הסכום. אם נבחר להמשיך לשלם את אותו סכום, הכסף הנוסף ילך ישירות להפחתת הקרן באופן מהיר יותר, מה שיקטין את העלויות הכלליות של המשכנתה לאורך זמן.
טור זה התפרסם ביום שישי בלוח ידיעות אחרונות, במדור "נדל"ן ביו השורות". לקריאת טורים נוספים היכנסו>>