הביטוח הלאומי פרסם היום (ראשון) נתונים לגבי תוכנית "חיסכון לכל ילד", שהושקה ב-2017 ומטרתה לספק לילדים בישראל חיסכון ארוך טווח שבו יוכלו להשתמש כשיהפכו לבוגרים, המצביעים על כך שעדיין רוב ההורים לא בוחרים מסלול בתוכנית החיסכון עבור ילדיהם במהלך חצי השנה מיום הולדתם, ולכן הכסף עובר לברירת המחדל שהיא קופת גמל בסיכון נמוך - שתספק גם ככל הנראה תשואה נמוכה יחסית בסוף התקופה. הנתונים מתפרסמים על רקע הצעת חוק שאושרה בינתיים בקריאה ראשונה ולפיה ברירת המחדל בתוכנית תשתנה כך שזו תהיה תמיד מסלול השקעה עם סיכון מוגבר בקופת גמל להשקעה.
>> לסיפורים החשובים והמעניינים בכלכלה ובצרכנות - הצטרפו לערוץ הטלגרם שלנו
במסגרת התוכנית מופקדים מידי חודש 52 שקלים מכספי המדינה לתכנית חיסכון בבנק או בקופות גמל - וזאת בנוסף לקצבת הילדים. בידי ההורים אפשרות לוותר על 52 שקלים נוספים מקצבת הילדים ולהפקיד גם אותם לתוכנית החיסכון.
מנתוני הביטוח הלאומי עולה כי מינואר 2017 עד לסוף 2021 הועברו כספים ל-4,021,516 תכניות חיסכון בסכום כולל של 15.2 מיליארד שקל, כאשר 22% מהחסכונות נמצאים בבנקים ו-78% בקופות גמל. מתוך התוכניות הפעילות במהלך 2021, ב-2,330,367 (65%) נבחרה תוכנית חיסכון על-ידי ההורים וב-1,245,312 (35%) נבחרה תוכנית חיסכון על-ידי המוסד לביטוח לאומי. בדומה לאשתקד, רק ב-36% מהתוכניות לילידי 2021 נבחרה תוכנית חיסכון על-ידי הוריהם עד לסוף שנת 2021 (33% ב-2020).
בביטוח הלאומי מציינים כי טרם הסתיימה תקופת הבחירה לכל ילידי 2021 ולכן ייתכן ששיעור הבחירה על ידי ההורים עוד יעלה, וכי ישנם 46,692 ילדים שנולדו ב-2021 ועבורם לא נבחרה תכנית ע"י הוריהם ולא בוצעה הפקדה נוספת עד לתום ששת חודשי הבחירה. עוד עולה מהנתונים כי ב-1,667,127 תוכניות חסכון (47% מהתכניות הפעילות ב-2021) הופקדו 52 שקלים נוספים.
כיום ההפקדות מתחלקות בין תשעה בנקים ו-12 קופות גמל, ההורים שבחרו בקופות הגמל יכולים לבחור לנייד את כספי החיסכון בין קופות הגמל השונות וכן בין מסלולי השקעה, אך הם אינם יכולים להעבירם לבנק. לעומתם, מי שבחרו לפתוח חיסכון בבנק יוכלו לעבור בין מסלולי חיסכון שונים באותו בנק וזאת אם בחרו בתחנת יציאה. החוק לעניין זה קובע כי הם לא יוכלו לנייד את החיסכון בין הבנקים השונים וגם לא לעבור לקופת גמל.
מה צריך לדעת לפני שפותחים חשבון בנק
( בימוי: אסף קוזין, צילום: ירון שרון, עריכה: גיא פוקס)
כאמור, מתוך 4,021,516 התוכניות – 892,671 (22%) נפתחו בבנקים כשבנק הפועלים עם מספר החסכונות הגבוה ביותר (338,794). 3,128,845 (78%) מהתוכניות נפתחו בקופות הגמל כשמספר החסכונות הגבוה ביותר באלטשולר שחם (978,044). הרווח הכולל מההפקדות בבנקים ובקופות הגמל החל מפתיחת התוכנית הסתכם ב-1.816 מיליארד שקל.
עד לינואר 2017 ברירת המחדל אמרה שלילדים עד גיל 14 נבחרה קופת גמל באופן מקרי ולילדים בגילאי 15- 18 נבחר הבנק בו משולמת קצבת הילדים להוריהם. לאחר מכן ועד לדצמבר 2019, השתנתה ברירת המחדל באופן הבא: אם הורי הילד בחרו בעבר עבור ילד אחר במשפחה במסלול השקעה בבנק הרי שעבור ילדם החדש ייבחר אותו הבנק. בכל מקרה אחר נבחר מסלול השקעה בקופת גמל בסיכון מועט. מינואר 2020 ברירת המחדל בוצעה לפי ההגדרות הבאות: לילד ראשון נבחרה קופת גמל בסיכון מועט. לילד שני ואילך, שהוריו בחרו בעבר עבור ילד אחר במשפחה במסלול השקעה בבנק הרי שעבור ילדם החדש ייבחר אותו הבנק ואם הם בחרו בעבר בקופת גמל, אזי עבור ילדם החדש תיבחר אותה קופת גמל באותו מסלול.
על פי הצעת החוק של חברי הכנסת ינון אזולאי ומשה ארבל שממתינה כאמור לדיון והכנה לקריאה שנייה ושלישית, ברירת המחדל תשתנה כך שהכספים יושקעו בקופות גמל להשקעה במסלול השקעה עם סיכון מוגבר עד שימלאו לילד 18, ולאחר מכן יועברו הכספים למסלול בסיכון בינוני, לשם שמירת הצבירה.
במהלך הדיונים בוועדת הכספים באוצר ציינו כי הם בוחנים אפשרות להוציא לגמרי את הבנקים מאפשרויות הבחירה במסגרת השינוי, והסבירו כי לפי מחקר של סמנכ"ל המחקר בביטוח לאומי לשעבר, בחמישון התחתון – 90% ממי שלא בוחר את ברירת המחדל בוחר בבנקים. נציגי האוצר ציינו כי גם אם לא יוציאו לחלוטין את הבנקים מאפשרויות הבחירה, הם ככל הנראה יידרשו לתנאים שונים, בראשם אפשרות ניוד של הורים הבוחרים להשקיע את כספי הילדים בבנקים, שעה שכיום לא ניתן לנייד מבנק לקרן השקעות או לבנק אחר.
