"הבנקים מרוויחים, תהיו הוגנים עם הלקוחות שלכם בנושא הריבית". כך ניתן לסכם את השיחה שקיים אתמול נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, עם מנכ"לי הבנקים בישראל.
הנגיד זימן לפגישה את מנהלי הבנקים בסוגיית הריביות על פיקדונות והלוואות. בפגישה נטלו חלק מנהלי הבנקים הפועלים, לאומי, דיסקונט, מזרחי טפחות, הבינלאומי, איגוד והבנק הדיגיטלי ואן זירו. השיחה שהתנהלה בלשכת הנגיד הייתה נינוחה יחסית, אולם ניתן לכנותה גם כ"שיחת נזיפה קלה", שבה הנגיד מתח ביקורת על חוסר הרגישות של הבנקים כלפי האוכלוסיות ממעמד הביניים בעיקר שמשלמות ריביות גבוהות על הלוואות וכאשר יש להן כסף בפיקדונות ובעו"ש מקבלות ריבית נמוכה, אם בכלל, באופן לא סביר של פער מהריבית שהם משלמים.
עם זאת, הנגיד לא איים בצעדים פרקטיים שינקוט אם הבנקים לא ישנו את המצב הקיים כיום ואף לא הורה מפורשות מה על הבנקים לשנות.
במקביל, שבעת מנהלי הבנקים הביעו הסתייגות מהדברים החמורים שנאמרו על הנגיד בימים האחרונים, אשר נתפסים לפחות על ידי חלק מהם כפגיעה בעצמאות הבנקים, וקראו להקפיד גם על עצמאות התאגידים הבנקאיים, לצד זו של הבנק המרכזי, כדי לאפשר את התחרות במערכת.
"איזון והוגנות"
בהודעה שנמסרה מבנק ישראל לאחר הפגישה, נאמר שהנגיד ירון אמר בפגישה כי "המערכת הבנקאית איתנה ורווחית. בעת האחרונה רשמה המערכת רווחיות גבוהה מאוד ועלייה חדה של התשואה על ההון, בין היתר, כתוצאה משילוב של מספר גורמים: יתרות עו"ש שנותרו גבוהות המהוות מקור בעלות אפסית להעמדת אשראי; תמסורת לא מספקת של הריבית לפיקדונות במגזר משקי הבית, וריכוז גבוה של אשראי בריבית משתנה שההכנסות ממנו עולות עם עליית הריבית במשק".
הנגיד הוסיף, כי "חיוני שהבנקים יידעו למצוא את האיזון המשקף את ערך ההוגנות, בין מדיניות הריבית על ההלוואות לבין מדיניות הריבית על הפיקדונות וניהול העו"ש - ובדגש על משקי הבית והעסקים הקטנים".
המפקח על הבנקים היוצא, יאיר אבידן, אמר אף הוא בפגישה כי "הפיקוח על הבנקים והמערכת הבנקאית שמים דגש רב על הוגנות המערכת כלפי לקוחותיה. היעדים שצוינו היום בדיון מהווים צעד נוסף לשיפור ההוגנות במערכת על המוצרים והשירותים השונים. יש בהם כדי לסייע ולהיטיב בצורה משמעותית עם הלקוחות הרלוונטיים ומהווים המשך לתפיסת הלקוח במרכז. חשוב לציין כי גם ללקוחות ישנם כלים להשוואה ולשיפור תנאיהם שקידמנו בשנים האחרונות, ואני קורא להם להמשיך ולהשתמש בהם".
"קבוצת ריכוז"
ברקע, נמשכת הביקורת הציבורית הנרחבת על רווחי העתק של הבנקים בצל "עושק הפיקדונות" שפורסם לראשונה ב־ynet, שבמסגרתו כל הבנקים הגדולים בישראל לא גילגלו את מלוא עליית הריבית לפיקדונות הלקוחות, בעוד מרביתם כן גילגלו את מרבית העלייה לריבית שהם דורשים על הלוואות, לרבות על משכנתאות.
לפני שבוע התקיים דיון מיוחד בוועדת הכספים של הכנסת בנוגע לתשלומי הריבית הזעומים שמשלמים הבנקים ללקוחות בנכסי החיסכון השונים ובראשם הפיקדונות השקליים, במקביל לגביית ריבית גבוהה מאוד על הלוואות, שהביאו לרווחי שיא לבנקים ברבעונים האחרונים.
הממונה על התחרות, עו"ד מיכל כהן, היא שדיווחה לוועדת הכספים על הנתונים והדגישה שמדובר "בשוק עם מאפיינים של קבוצת ריכוז". מבדיקת רשות התחרות עולה כי אילו הבנקים היו משלמים למשקי בית את הריבית שהם משלמים ללקוחות הבנקאות הפרטית, היה מדובר ביותר מארבעה מיליארד שקלים נוספים בשנה שהיו מגיעים לידי הציבור, וזאת מבלי להביא בחשבון את העובדה שמשקי בית מפקידים את הכספים לתקופה ארוכה יותר.
