הנגיד נגד הבועה: מפחית את המינוף למשכנתאות

החשש מאטרקטיביות אפיק ההשקעה בנדל"ן - ומהתפתחותה של בועה בענף - עדיין מטריד את בנק ישראל. המפקח על הבנקים, רוני חזקיהו, פירסם היום (ב') טיוטת הנחיות לפיה יוקשחו התנאים של הבנקים במתן משכנתאות. בטיוטה נדרשים הבנקים להפרשה נוספת לחובות מסופקים (חובות שקיים חשש בנוגע ליכולת גבייתם) בגין הלוואות לדיור ביחס מימון גבוה - של מעל 60% מערך הנכס.

• ביקורת על ההנחיה: בנק ישראל יקשה על רכישת דירה 
  
• הריבית במשק נותרה על כנה
  

בכך מקווה הבנק למתן את מגמת עליית המחירים בשוק הדיור. זאת, בעודו חושש למתן את עליית המחירים באמצעות העלאת הריבית שעלולה להכביד על הפעילות במשק - בצל הירידות האחרונות בשווקים ומשבר גוש האירו.

ההנחיות, שפורסמו תחת הכותרת: "התפתחויות בסיכונים בגין הלוואות לדיור", נקבעו על רקע תהליכים מאקרו כלכליים וענפיים שגורמים לעליית מחירים בשוק הדיור באזורים רבים בארץ מעבר לעלייה ברמת החיים ולהכנסות משקי הבית. תהליכים אלה מתבטאים גם בגידול בכמות ההלוואות ובגודל הממוצע של הלוואה, ועלולים לגרום לכרסום מתמשך באיכות תיקי האשראי לדיור ולגידול בסיכון בכלל התיק.

ההנחיות דורשות מהתאגידים הבנקאיים לבחון מחדש את הסיכונים בתיק האשראי הקיים וכן את המדיניות בתחום המשכנתאות, על מנת לוודא שאינה מביאה לנטילת סיכונים מעבר לרצוי.

ההנחיות גם קובעות, כאמור, כי תאגיד בנקאי יבחן את הצורך בהגדלת ההפרשות לחובות מסופקים בגין הגידול בסיכון בהלוואות לדיור, אשר ניתנו מאפריל 2010 ואשר שיעור המימון בהם גבוה מ-60%. הדרישה להפרשה נוספת תחול מהדוחות הכספיים של הרבעון השני ואילך.

מבנק ישראל נמסר כי" בכוונת הפיקוח להמשיך ולעקוב אחר הסיכון בענף, ולבחון את הצורך בנקיטת אמצעים נוספים, ככל שיידרש".