הפנסיה במגזר הציבורי גדלה: למי זה טוב?

לפני מספר ימים אושר צו ההרחבה לחוק פנסיה חובה במסגרתו יועלו התגמולים להפרשות הפנסיוניות של העובדים השכירים לכדי 17.5% החל משנת 2014.

צו ההרחבה מתייחס לכל העובדים שעד כה הופרשו עבורם 15% במסגרת חוק פנסיה חובה. ואולם, במגזר הציבורי, נושא הזכויות הפנסיוניות מפותח יותר ועובדים נהנים כבר כיום מהפרשות פנסיוניות בהיקף של 17.5% ואף יותר.

הגדלת הפנסיה במגזר הציבורי

בינואר השנה נחתם הסכם קיבוצי בין המדינה ובין הסתדרות העובדים הכללית החדשה ובמסגרתו צפויות לגדול ההפרשות הפנסיוניות של המגזר הציבורי. ההסכם מתייחס לכל העובדים במגזר הציבורי והחל מאפריל השנה ההסכם הוחל אף על עובדים בעלי חוזים אישיים. בהמשך אימצה גם רשות החברות הממשלתיות את הוראות ההסכם.

מי נכלל בהסכם זה?

בהסכם זה נכללים העובדים בשירות המדינה ועובדים בחברות הממשלתיות. כמו כן, הסכם זה חל גם על עובדים במרכז השלטון המקומי, המוסד לביטוח לאומי, שירות התעסוקה, האוניברסיטאות בישראל, שירותי בריאות כללית, חברת דואר ישראל ואיגוד ערים לכבאות.

כדאי לדעת שההסכם שנחתם אינו חל באופן אוטומטי ועל כן באחריות כל עובד שהסכם זה חל עליו, כלומר כל עובד בארגונים שהזכרנו, לפנות באופן עצמאי ולחתום על בקשה לקבלת ההטבה.

ההסכם חל על הפרשות פנסיוניות בלבד: קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים ולא בהכרח הוא מטיב עם כל עובד, כפי שנסביר בהמשך ולכן חשוב לבדוק כל מקרה לפני שעוברים מסלול.

חשוב לציין כי טרם הסכם זה עמדו תגמולי המעסיק על סך של 6% מהשכר ברוטו בעוד שתגמולי העובד הסתכמו ב-5.5% מהשכר ברוטו.

על פי ההסכם החדש יוגדלו שיעורי ההפרשות לפנסיה בשתי פעימות:

השלב השני יחל בינואר 2013 ובמסגרתו יעלו התגמולים למעסיק ולעובד ב- 0.50% נוספים.

ביטוח מנהלים - הגדלות ההפרשות לא תמיד כדאית

לאילו תוכניות פנסיוניות מתייחס ההסכם?

ההסכם שנחתם חל אך ורק על קרנות הפנסיה החדשות. בקרנות הפנסיה הוותיקות לא ניתן לבצע שינויים. מאידך, חשוב לזכור כי בקרנות הוותיקות שיעור התגמולים הינו גבוה יותר: 7.5%, תגמולי מעסיק ו-7% תגמולי עובד.

2. ביטוחי מנהלים

ההסכם כולל גם עובדים המבוטחים בביטוחי מנהלים, אך כפי שציינו, במקרה כזה המצב יותר מורכב ובדרך כלל ההמלצה היא לא לעשות שינוי בביטוח המנהלים הקיים.

ההסכם קובע כי לגבי עובדים שהחלו את עבודתם עוד טרם ינואר 2011 ומבוטחים בביטוחי מנהלים, יושוו שיעורי ההפקדה לתגמולים לאלו שמבוטחים בקרנות הפנסיה החדשות. המשמעות היא הפרשות המעסיק לתגמולים יגיעו ל-6.5% בפעימה הראשונה.

חשוב לשים לב שבמקרים כאלו יכולה להיות פגיעה בעובד. עובד עם חוזה אישי שמבוטח בביטוח מנהלים אחוזי ההפרשה של המעסיק לתגמולים עומדים על 5%, עם זאת, המעסיק מפריש גם 2.5% נוספים לטובת ביטוח אובדן כושר עבודה - כלומר סה"כ תגמולים של 7.5%.

במסגרת ההסכם אנו מגיעים להפרשות של 6.5% הכוללות בתוכן גם את אובדן כושר העבודה. המשמעות היא שהעובד יוצא נפגע ולכן לא מומלץ לשנות את המסלול הקיים.

מכיוון שהחלק המיועד לחיסכון מתוך ההפרשות עומד על 5%, הרי שנותר רק 1.5% לביטוח אובדן כושר עבודה.

אז מה הבעיה? התנאי להגדלת ההפרשות הוא חתימה על סעיף הקובע, בין היתר, כי על המעסיק לרכוש לעובד ביטוח אובדן כושר עבודה המספק לו 75% פיצוי מהשכר החודשי האחרון במקרה של אובדן כושר עבודה.

עבור פיצוי כזה בהיקף של 75% מהשכר, על המעסיק לשלם 2%-2.5%. ואולם, כאמור, החלק שנותר עבור ביטוח אבדן כושר עבודה עומד על 1.5% בלבד. באחוז זה לא ניתן לבטח את העובד בהיקף המגיע ל-75% אחוז , אלא פחות מכך. ולמעשה המעביד נכנס לבעיה של הפרת התחייבותו כלפי העובד.

העיוות קיים ומשרד האוצר יצטרך לספק פתרונות. בינתיים, נמסר ממשרד האוצר כי כל מקרה חריג ייבדק בהתאם.

הכותבת היא מנכ"ל קלי יועצים מקבוצת קלי