וול סטריט סוערת - הברוקרים נאלצים לייעץ לזוגות

בעוד שהמשקיעים עוברים משנאה לאהבה לוול סטריט בקצב מסחרר, חלק מהיועצים הפיננסיים מוצאים את עצמם בתפקיד חדש: יועצי נישואים. היועצים מספרים כי זוגות רבים לא מצליחים להגיע להסכמה משותפת בקשר לאחת ההשקעות הקריטיות ביותר בחיי הנישואים: איך הם מתכננים לפרוש. המחלוקת הפיננסית דוחפת את יועצי ההשקעות לעמדת גישור בין בני הזוג.

בעיות של כסף וזוגיות? גיל אורלי יכול לעזור:

• חתונת הכסף: איך תרוויחו מהחופה פעמיים?
• עושר מדומה: אל תמהרו לבזבז את הפנסיה
• כסף הוא נושא רגיש בזוגיות
  

אחת הסיבות המרכזיות היא שרק פחות מ-50% מהזוגות בארצות הברית מנהלים את כספי הפרישה שלהם במשותף. "הייתי מעורב ביותר ויותר שיחות לאחרונה שמטרתן היתה לוודא שהזוג נמצא על אותו גל", מספר בריאן וורד, יועץ של בנק וללס פארגו מטנסי.

ואם הזוגות אכן מדברים ביניהם, נראה שהם צריכים "בורר" ניטרלי. 62% מהזוגות בארצות הברית, על פי סקר שנערך לאחרונה, אמרו כי הם לא הסכימו על זמן הפרישה, ומחצית לא הסכימו על האם להמשיך לעבוד אחרי הפרישה, או ליהנות מבטלה בתקופת הפנסיה.

על רקע התהפוכות בשווקים הפיננסיים, הזוגות מתחילים להילחץ בעת שהם רואים את הקן שבנו לעצמם מתחיל להתפורר פיננסית. כאן נכנסים היועצים, שרבים מהם נאלצים לוודא כי הלקוחות מסכימים על תוכניות הפעולה העתידיות. האתגר של היועצים הפיננסיים היא להבטיח כי שני הצדדים מסכימים לשינויים, אומר רוברט דאולינג, יועץ פיננסי בחברת Modera. "לרוב בן הזוג הלחוץ יותר הוא זה שמתקשר", מספר דאולינג. "ועל אף שאנחנו יכולים באופן חוקי לקחת צד, לרוב אני שואל 'ודיברת עם בן הזוג על הנושא?'".

כריס מקדרמוט, סמנכ"ל Fidelity לתחומי הפרישה והתכנון הפיננסי. מדגישה כי חשוב מאוד שהיועצים יבטיחו ששני בני הזוג נוכחים בפגישה. לעתים הבעל הוא זה שמקבל את ההחלטות, אך בהינתן העובדה שרוב הנשים חיות יותר מהגברים, חשוב מאוד כי הנשים ידעו היטב על כל ההחלטות, היא אומרת.

"לרוב האישה היא זו שפתאום נכנסת להוצאות גדולות על טיפול בבן זוג חולה, הוצאות שיכולות לשחוק את החסכונות לפרישה", אומרת מקדרמוט.

ניהול קונפליקטים פעיל

יועצים רבים מנסים להתייחס לקונפליקטים הפוטנציאליים באופן פעיל, במקום להתמודד איתם רק כשהלקוחות נכנסים לפאניקה.

פרד אמרין, יועץ פיננסי מפנסילבניה, מספר כי הוא עורך שלוש פגישות עם הלקוחות שלו. הראשונה היא לאיסוף פרטים, השניה לסקירת הנכסים של הזוג והשלישית היא הצעת התאמות ושינויים דרושים לזוג על מנת להשיג את היעדים שלהם.

"אני מנסה לגרום להם להבין מהן הדרישות הנחשבות 'לוקסוס' מבחינתם לתקופה שאחרי הפרישה, ואלו דברים הם באמת צריכים בשביל לחיות", הוא אומר, "עדיף לעשות את כל זה מראש, מאשר להגיד להם שהם צריכים להפסיק להוציא כסף במקרה בו בשווקים מתחלים לרעוד".

למרות המאמצים של היועצים, ישנם מקרים בהם אי ההסכמה מורכבת יותר מסוגיות של רמת שכר וחיסכון, אומר וורד. למקרים כאלה, יש לו עוד טריק אחד אחרון לשלוף מהשרוול. "יש לי שני יועצי נישואים ברשימת אנשי הקשר שלי, במיוחד בשביל מקרים כאלו", הוא אומר.