הלוואה ערב החגים: זהירות מהשוק האפור

תקופת החגים הממשמשת ובאה היא הזמן החזק של המלווים בשוק האפור. על רקע המצב הכלכלי וההוצאה הצפויה לגדול ולהקשות על משקי הבית, וכן באופן מסורתי בתקופה זו, מחזרים המלווים אחרי הציבור עם הצעות שנות להלוואה קלה ומהירה.

כמה זה עולה? לקראת החגים, בדקו במרכז ללימודים אקדמיים באור יהודה, 17 משרדי הלוואות, המציעים, בפרסום גלוי ובולט נטילת הלוואה.

הבדיקה העלתה שהלוואה בסך 10,000 שקל לשנה בהחזר חודשי של 1,800 שקל תגיע לריבית אפקטיבית של 404%.

על פי הבדיקה, ההלוואה הזולה ביותר בשוק האפור ניתנה בירושלים, 10,000 שקל ל- 12 תשלומים בהחזר חודשי של 1,375 שקל בה הריבית האפקטיבית עמדה על 172%. בהלוואה בסכום קטן יותר - 5,000 שקלים ברמת גן לחצי שנה בהחזר חודשי של 1,000 שקל עמד שיעור הריבית על 168% זול יחסית לאחרות אך לפרק זמן קצר יותר.

בהלוואה אחרת בת"א בסכום של 10,000 שקל בהחזר חודשי בסך 1,600 שקל לשנה, עמד שיעור הריבית האפקטיבית על 282%.

יש לציין כי ריבית הפריים המשמשת את הבנקים לתמחור הריבית על ההלוואות עומדת על 3.75% וריביות החובה של המגזר הבנקאי נעות בין 7% ל 11% ללקוחות רגילים.

שוק פורח עם ריבית מעל החוק

על רקע הפריחה בשוק האשראי החוץ בנקאי, בלשכת המסחר יוצאו היום באזהרה לציבור ולבעלי העסקים הקטנים שלא להתפתות לקבלת הלוואות בשוק האפור-שחור .

למרות ששיעור הריבית המקסימאלי בשוק החוץ בנקאי על-פי החוק הינו 12.87% לשנה, כפי שמפרסם בנק ישראל, ומי שגובה ריבית מעבר לכך, עובר למעשה על החוק, שיעור הריבית שנגבה מהלווים בפועל, כאמור, עומד על החל מעשרות אחוזים לשנה ועד יותר מ-400%. היקף ההלוואות בשוק האפור-שחור מגיע לכ- 35 מיליארד שקל בשנה (כ 3 מיליארד שקל בחודש).

יש לציין, כי ההגבלה על גובה הריבית נוגעת רק לאשראי החוץ בנקאי, ובפועל הבנקים עצמם אינם מוגבלים ויכולים לגבות ריבית גבוהה יותר. בשל העיוות הקיים בחוק, הציעה ועדה בראשות המפקח על הבנקים, דודו זקן, לקבוע הגבלת ריבית

מקסימלית לשוק הבנקאי והחוץ בנקאי כאחד, בגובה ריבית הפיגורים של החשב הכללי פלוס 12%, כלומר כ-22.25%.