אל תזרקו לפח את הדו"ח השנתי של הפנסיה

מאות אלפי החוסכים בקופת הגמל קרנות הפנסיה ופוליסות הביטוח קיבלו בימים אלו את הדו"ח השנתי של חסכונותיהם. השנה, הפורמט הנשלח לחוסכים קריא יותר, קצר וידידותי בהשוואה לשנים קודמות.

• איך קוראים את הדו"ח מקרן הפנסיה? המדריך
  

לפני כשבוע פרסמנו מדריך מקיף לקריאת הדו"חות החדשים. בבית ההשקעות הלמן-אלדובי, השיקו לאחרונה סרטון אנימציה קצר וחביב שישכנע אתכם לשמור על הדו"ח וגם ינסה לעזור לכם להבין מה כתוב בו.

נזכיר כי סעיף משמעותי בדו"ח הוא דמי הניהול הנגבים מהחיסכון. שנת 2014 הסתיימה עם תשואה חיובית של כ-6% בממוצע, בחסכונות הפנסיוניים השונים. מה שגרע מהתשואה, למרות המגמה החיובית בשוק ההון, הם דמי הניהול.

דמי הניהול המקסימאליים אותם ניתן לגבות. בקופות הגמל וביטוחי המנהלים  עומדים על 1.05% לשנה מהצבירה (סך הכסף שנצבר בחיסכון). כמו כן, ניתן לגבות עד 4% מההפקדות - הסכום שאנו מפרישים מדי חודש לחיסכון. בקרנות הפנסיה דמי הניהול המקסימאליים עומדים על 0.5% לשנה מהצבירה ו-6% מההפקדות.

מלבד זאת נגבים מאיתנו דמי ניהול "נוספים" הכוללים הוצאות שונות של מנהלי החיסכון ואלו עומדים על מקסימום של 0.25% לשנה מהצבירה. גם תוספת דמי הניהול הללו מפורטים בדו"ח השנתי לחוסך.