דווקא על רקע תקופה של אי ודאות - זה הזמן לדאוג לעתיד שלנו
משבר הקורונה הפך את הביטוי "לחסוך גרוש לבן ליום שחור" לאקטואלי מתמיד. כך תכינו את עצמכם לסופות כלכליות עתידיות, שכמו שכולנו חווים בימים אלו, עלולות להגיע
התקופה הנוכחית וחוסר הוודאות שמלווה אותה, מזכירים עד כמה חשובה רשת ביטחון שנוכל להישען עליה. לא משנה אם מדובר בחברים, משפחה, מדיטציות או כושר - השקעה בעצמכם לאורך השנים יכולה לחזק את החוסן הנפשי והפיזי שלכם להתמודד עם משברים ולצלוח אותם. באופן דומה, חיסכון כספי יוכל להעניק לכם את הביטחון ויאפשר לכם את מרווח הנשימה להתמודד עם תקופות של שינויים, מכל סוג שהוא, בקור רוח.
למעשה, גם המדינה מחייבת את הציבור לחסוך דרך חקיקה ומעודדת אותו דרך תמריצים כספיים שונים. כך למשל, פתחה את תכנית 'חיסכון לכל ילד' לטובת הדורות הצעירים, ועיגנה בחוק את החובה על עצמאים ושכירים לחסוך לפנסיה.
אפשר ללמוד הרבה מהמקרה של קופות הגמל, שהיו אופציית חיסכון פופולארית עד שב-2008 הוחלט לשנות את המנגנון ולייעד את הכספים למשיכה כקצבה. השינוי פגע באטרקטיביות החיסכון וב-2016 המדינה מילאה את הוואקום שנוצר, כשהשיקה את קופות הגמל להשקעה. המטרה: לעודד יותר אנשים להגדיל את החיסכון שלהם, אך בלי "לנעול" את הכספים עד לגיל הפרישה. והתוצאה? חיסכון גמיש ואטרקטיבי.
קופת גמל להשקעה – חיסכון מכל סכום ולכל מטרה
אחד היתרונות של חיסכון בקופת גמל להשקעה הוא האפשרות להתחיל לחסוך, גם בסכומים קטנים, במטרה ליצור רשת ביטחון כלכלית עתידית.
אפשרויות החיסכון גמישות במיוחד: אפשר לבחור בהפקדה חודשית בסכום נמוך וקטן כחלק מהתקציב השוטף, הפקדות מזדמנות כאשר מתפנה סכום כסף בעו"ש, או הפקדה חד פעמית. בנוסף לכך, ניתן לעבור באופן חופשי בין מסלולי השקעה המאופיינים ברמות סיכון שונות, בהתאם לנסיבות וללא עלות.
לאור היתרונות הברורים של הקופה קיימת תקרת הפקדה שנתית של כ-71 אלף ₪ לאדם.
עוד יתרון חשוב הוא שהכסף בחיסכון נזיל לחלוטין. המשמעות היא שאפשר למשוך את הכספים בכל זמן וללא קנסות בכפוף להוראות הדין. מצד אחד, הכסף ממשיך לעבוד בכל עת, ומצד שני, הסכומים שנצברו יהיו זמינים עבורכם בעת הצורך.
למתמידים יש בונוס נוסף: במקרה בו נשארים כספים בחיסכון עד לגיל פרישה תוכלו ליהנות מהטבת מס - החל מגיל 60 ניתן למשוך את הכספים בתור קצבה חודשית עם פטור מלא ממס הכנסה ומס רווח הון (בכפוף להסדרה על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון). שנות החיסכון הרבות עשויות להגדיל משמעותית את סכום החיסכון, והכל בזכות סוד קטן בשם 'ריבית דריבית'.
סוד קטן שעושה הבדל גדול - מהי בעצם 'ריבית דריבית'
קופת גמל להשקעה משקיעה את כספי החיסכון בשוק ההון אשר היסטורית, מציע פוטנציאל לתשואה חיובית לאורך זמן. במקום שהכספים ישבו בעו"ש בלי לצבור ריבית כלל, או בפיקדון עם ריבית קרובה לאפס, זו ההזדמנות לחסוך באפיק עם פוטנציאל תשואה חיובי ותנאים אטרקטיביים.
ניקח לדוגמה חוסך שמפקיד כל חודש 100 ₪ בחיסכון. במבט חטוף אפשר לטעון שמדובר בסכום זניח, אך כשמחשבים את הסיכום הכולל של 20 שנים לדוגמה, מגיעים לחיסכון משמעותי של כ-24,000 ₪ - סכום שיכול לכסות שכר לימוד של כשנתיים במוסד אקדמי, למשל.
כעת ניקח בחשבון שהכספים מושקעים בשוק ההון, ואם נניח שהמסלול משיג תשואה של 4% נטו* בממוצע בשנה, כעבור שני עשורים תגלו שחסכתם 36,384 ₪, כך שהריבית לבדה יכולה לממן שנת לימודים נוספת!
זהו הכוח העצום של ה'ריבית דריבית'. איך זה עובד? הריבית שנצברת על הכסף הקיים נשארת בחיסכון, כך שבעתיד גם התשואה שהצטברה צוברת ריבית, בנוסף לסכום המקורי שהפקדתם. כך, כסף קטן יכול להפוך במשך השנים לחיסכון משמעותי. אפילו אלברט איינשטיין הכיר בכוחה כשאמר: "ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין זאת, מרוויח. מי שלא - משלם".
חיסכון עושים היום בקליק
בעידן של היום, אנחנו רגילים לבצע כמעט כל פעולה בפלטפורמה דיגיטלית, וכעת ניתן גם לחסוך באופן דיגיטלי.
פסגות NEXT גמל להשקעה של פסגות קופות גמל ופנסיה בע"מ מבית פסגות, בית ההשקעות הגדול בישראל, מאפשרת לכם לצרף את עצמכם ואת ילדיכם שמתחת לגיל 18 לחיסכון באופן דיגיטלי לחלוטין, ב-3 צעדים פשוטים ובלי לעמוד בתור בבנק. כל מה שאתם צריכים הוא לפנות מספר דקות מזמנכם ולהתחיל לחסוך לעתיד הילדים - גם אם מדובר בסכומים קטנים.
אין ספק שהתקופה הנוכחית מהווה אתגר עבור משפחות רבות בישראל, אך גם בתקופות לא פשוטות, חשוב לחסוך. גם אם מדובר בסכום קטן, כדאי להשקיע על מנת שיצמח ויגדל במשך השנים, כך שבכל תרחיש עתידי, תהיה לנו כרית ביטחון פיננסית.
לפרטים על תהליך ההצטרפות הדיגיטלי לפסגות NEXT גמל להשקעה, היכנסו>>
* לאחר ניכוי ד.נ. שנתיים בגובה 0.7%
פסגות קופות גמל ופנסיה בע"מ. סכום ההפקדה השנתי בקופה מוגבל ל- 70,000 ₪ לכל חוסך בכל שנת כספים, צמוד למדד בתחילת כל שנה לעומת מדד 1 ביולי 2016 (נכון לשנת 2020 – 71,337 ₪). הכספים ניתנים למשיכה תוך 4 ימי עסקים (לא כולל 3 ימי העסקים הראשונים בתחילת כל חודש) והכל בכפוף לתקנון ולהוראות הדין כפי שיעודכנו מעת לעת ובכפוף לתשלום מס רווח הון כדין. פטור ממס הכנסה וממס רווח הון יתאפשר החל מגיל 60, באמצעות משיכת הכספים כקצבה וזאת ע"י העברתם לקופת גמל לקצבה ובהתאם להוראות הדין. יוער כי נכון למועד זה העברת הכספים לקופת גמל לקצבה טרם הוסדרה על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון וכי טיוטה המסדירה נושא זה צפויה להתפרסם. אין באמור התחייבות להשגת תשואה כלשהי. אין באמור לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני בידי יועץ/משווק פנסיוני בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. האמור אינו מהווה ייעוץ מס על ידי יועץ מס. פסגות קופות גמל ופנסיה בע"מ עוסקת בשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ פנסיוני) ולה זיקה למוצרים הפנסיונים המנוהלים על ידה.
