הישג לחברות האשראי: נדחה דיון בעידוד התחרות

ועדת השרים לחקיקה דחתה בשבועיים את הדיון בהצעת החוק הממשלתית לפתוח לתחרות את שוק הסליקה של כרטיסי האשראי. הדיון, שתוכנן להתקיים היום (ב'), נדחה לבקשת השר מיכאל איתן (ליכוד).

על פי הצעת החוק, יחויבו כל חברת כרטיסי אשראי שמחזיקה לפחות ב-10% מנתח השוק, לסלוק את כל כרטיסי האשראי האחרים. חברה שתסרב לעשות זאת צפויה לקנס של עד 270 אלף שקל או מאסר של עד שנתיים תמורתו.  

אם החוק יאושר, צפויה הגברת תחרות בשוק שתעודד הפחתת עמלות הסליקה שנגבות כיום מבתי עסק ומייקרות את מחירי המוצרים והשירותים לצרכנים. מהחוק החדש - אם יאושר - ייהנו עסקים קטנים ובינוניים, בעיקר מהפריפריה.

מדובר בעסקים שאין להם כוח מיקוח של העסקים הגדולים עם חברות האשראי על שיעורי עמלות הסליקה. הצעת החוק החדשה מסמיכה את המפקח על הבנקים לקבוע את גובה העמלות ולפקח על השוק. על פי ההצעה הוא יוסמך גם להטיל את הקנס האזרחי על מתירי החוק.

כיום נקבע גובה העמלות בהסדר בין הממונה על ההגבלים העסקיים בחברות האשראי. תוקף ההסכם עומד לפוג ב-2013. הצעת החוק גובשה על סמך המלצות של ועדה בין משרדית שהוגשו לפני כ-3 שנים, לאחר בדיקה ממושכת של כשלי השוק, שיתגלו בענף כרטיסי האשראי.

חברות האשראי הפעילו לחצים

ההמלצות כבר נדונו בוועדת הכלכלה, אולם הפיכתן להצעת חוק התעכבה לא מעט בגלל לחצים שהפעילו חברות האשראי הגדולות השולטות בשוק. הצעת החוק הממשלתית הוגשה לפני כחצי שנה בעקבות הצעות חוק פרטיות שהגישו הח"כים דני דנון (ליכוד), יו"ר ועדת המשנה לבנקאות של ועדת הכלכלה וח"כ שי חרמש (קדימה) חבר ועדת הכספים.

ההצעות הפרטיות הוגשו בעקבות סקר שערך מרכז המידע והמחקר של הכנסת, אשר עמד על הפגיעה החמורה בצרכנים כתוצאה מכשלי השוק מהן נהנות חברות כרטיסי האשראי. מחירי הסליקה מושפעים מהעמלה הכפולה שקיימת בתהליך הקיים. התהליך מבוסס על ההתקשרות בין מנפיק כרטיסי האשראי ובית העסק לחברה הסולקת המספקת את האשראי.

העמלה מתגלגלת אל הלקוח

הכשלים התגלו בעיקר כשמדובר בגופים מסחריים שונים. שכן, לא כל כרטיסי האשראי נסלקים בידי חברת האשראי שהנפיקה אותם. בכך משלם בית העסק עמלה אחת לחברת הסליקה שמספקת את האשראי לעסקה ונדרש לכסות גם את העמלה שמשלמת חברת הסליקה למנפיק הכרטיס של הלקוח.

מהנתונים שנמסרו לוועדת הכלכלה עולה כי עמלה ממוצעת שמשלמים בתי העסק נעה כיום בין 1.3% עד לשיא של 2% שמשלמים בתי העסק בפריפריה. בגלל גובה העמלה שעולה מעל ומעבר לעלות האשראי, בתי עסק רבים בעיקר בפריפריה נמנעים מלכבד את כל כרטסי האשראי או מאלצים את הלקוח לממן את העמלות במחיר המוצר. החוק החדש שיפתח את השוק לתחרות יאפשר לבתי העסק להתמקח על גובה העמלות בין החברות הסולקות.

ח"כ דנון אמר בדברי ההסבר להצעת החוק שלו: "הגיע הזמן לשבור את המונופול הקיים בשוק במשך שנים. הצעת החוק תוודא שבעלי העסקים הקטנים והבינוניים לא יוציאו רבבות שקלים על עמלות מיותרות וחברות כרטיסי האשראי והכסף שיחסך יביא להורדת מחירים לטובת הצרכן".