נטלת משכנתא? כך תדע האם אתה מתאבד שיעי

נדרשו מספר תנאים כדי שכדור הארץ שלנו, על מגוון צורות החיים שבו, ייווצר. עולמנו היה חייב להיות במרחק מסוים מהשמש כדי שתספק לו חום ואור, חייבת להיות אטמוספירה אשר תגן על החיים והצמחים מפני הקרינה, חייב להיות היסוד מים על האדמה ועוד מספר תנאים. בכוכב ללא מים לא ייווצרו חיים ללא קשר לשמש, ואם לא תהיה אטמוספרה לא משנה כמה חם או קר יהיה.

רק שכלכלנים יודעים שלאורך 10 שנה ובטח שב-20 שנה יש גם משברים. הריבית תעלה משמעותית, לא תמיד נעבוד, דברים ישתנו...לא צריך ללכת להיסטוריה רחוקה, ב-2003 באינפלציה דומה ריבית הפריים הייתה 10%! ולא 3.5% כמו היום. וב-1999 גם 13% היה מספר שכיח כריבית פריים. ניקח כמה דוגמאות של משכנתאות ל-20 שנה.

משוגעים במצב יציב

אם לקחתם או מתעתדים לקחת משכנתא של 600 אלף שקל ש-75% ממנה משתנה והריבית תקפוץ ל-8% (אני מפחד אפילו להציב אחוזים גבוהים יותר) יותר, ההחזר שלכם יקפוץ מ-3,300 ל-4,500, האם תשרדו? סביר להניח שכן למרות שיהיה לכם קשה. ההוראה לא תקפה עליכם.

אם תיקחו משכנתא של מיליון שקל, אבל כולה בריבית צמודה פלוס 2% נניח. ההחזר שלכם יהיה כ-5,000 שקל ויעלה עם קצב עליית האינפלציה. בעיני זהו החזר מטורף (תמיד צריך לזכור שצריך להוסיף על סכום זה גם ביטוח חיים וכן עלויות ארנונה, ועוד, ושאר ירקות). אבל החזר זה לא יקפוץ פתאומית. ולכן ההוראה לא תקפה עליכם – אתם משוגעים אבל במצב יציב...

אם תיקחו משכנתא של מיליון שקל כולה בריבית משתנה, אבל הבית שוויו 2 מיליון שקל (כלומר הבאתם מכיסכם או מעזרת הוריכם מיליון שקל, ההחזר יכול לקפוץ מ-5,500 (לא צמוד) לכדי 8,500 שקל. אתם בעלי סיכוי גבוה לפשיטת רגל, אבל בנק ישראל טוען שאם תמכרו את ביתכם תוכלו להחזיר את המשכנתא ולהישאר עם עודף כלשהוא...

רק מי שמוכיח שהוא מתאבד שיעי ולוקח מיליון שקל שמהווים יותר מ60% מערך הדירה (כלומר הביא מהכיס רק (...) 600 אלף שקל – לאיזה זוג צעיר או אפילו בינוני יש 600 אלף שקל?) ורובם בריבית משתנה - הבנק אומר תלוו בבקשה - אבל קחו בחשבון שאתם עומדים לפשוט רגל בסיכוי גבוה - וגם כשתמכרו את הבית (ואז כולם ינסו למכור) - המחיר יהיה נמוך ויש סיכוי שתישאר בלי כלום עם חוב נוסף לבנק, ולכן הוראת בנק ישראל לבנקים השונים היא להתייחס לחוב זה כאל חוב בעייתי!

לבחור לא לרוץ

בנק ישראל יודע שהמוני בית ישראל עומדים לפשוט רגל. בנק ישראל מנסה להבריח את העם ממלכודת הדבש של הריבית המשתנה - אם תיקחו ריבית קבועה אזי בבוא המשבר הבא (ותמיד יש משבר) השינוי לא יהיה דרסטי - ולכן לא ישתנו חייכם.

איפה נתניהו?

הנגיד עושה את כל שהוא יכול לגבי צד הביקוש, לגבי צד ההיצע – נראה לי שיש הרבה מה לעשות ועל זה מופקדת הממשלה. מ"נמוך" שבתי אני קורא לחברי ממשלה ולראש הממשלה בנימין נתניהו: די לנסוע לוושינגטון - סעו לפתח תקווה... אל תתארחו בכזו תדירות אצל סרקוזי בפריז - לכו שבו אצל אלפסי באשדוד. תתעסקו קצת פחות בהקפאה בשטחים (שלא כל כך מעניינת את רובו של העם) והרבה יותר בהקפאה היחסית של יחידות דיור חדשות בכל הארץ שמעניינות את כולם.

יהודה מודעי הוא מנהל כספים בחברה תעשייתית. ניתן לשלוח דוא"ל אישי