מי יקבל את קופת הגמל שלכם? כדאי שתבדקו

ש' וא' הם אחים שהקימו עסק עם שיחרורם מהצבא. הם עמלו כל חייהם בעבודת כפיים וראו פרי בעמלם. ערב יציאתם לגימלאות והעברת שרביט ניהול העסק לדור השני נפטר ש' באופן פתאומי.

בעוד בני המשפחה הקרובה מבכים את לכתו של ש', נזכר אחיו שלפני 30 שנים עת הקימו את העסק, פתחו קופת גמל מתוך מטרה לאפשר להם לממן את חייהם לאחר גיל הפרישה. לקופה הזו הופקדו כספים במהלך כל השנים.

אץ רץ א' לבנו הבכור של אחיו והיפנה את תשומת ליבו שיתכן ויש מעט כסף בקופה שיאפשר לו לשקם כלכלית את העסק עם לכתו של האב. מה גדולה היתה הפתעתו של הבן כאשר פנה לקופת הגמל והתברר לו שהכסף יועבר לאישתו הראשונה של אביו, שממנה התגרש לאחר נישואים קצרים.

אין ספק כי המציאות אליה נקלע א' מקוממת ביותר, אולם ניתן היה למנוע אותה, עם תשומת לב ראויה.

האם אתם יודעים מי המוטבים?

חוסך בקופת גמל ובקרן השתלמות רשאי למנות מוטבים - נהנים בחשבונו למקרה מוות. כלומר, לקבוע בחייו מי יקבל את הכספים שיצבור בחשבון קופת הגמל במקרה וימות חס וחלילה לפני משיכת הכספים.

עם מינוי המוטב-הנהנה, מוציא בעצם בעל החשבון את הכספים בקופה מעזבונו, מכלל ירושתו וקובע מי יקבל את הכספים מקופת הגמל. יכול החוסך לקבוע נהנה בעת הצטרפותו לקופה או בכל מועד אחר ובאפשרותו לשנות את המוטבים בכל עת על פי בחירתו האישית.

הוא יכול גם לקבוע מוטב אחד או מספר מוטבים וכן הוא יכול לקבוע את החלק היחסי שיקבל כל אחד מן המוטבים.

רצוי לבחון במהלך שנות החיסכון את זהות המוטבים שקבע החוסך ולעדכן במידת הצורך על פי השינויים בחייו האישיים של החוסך. כך, אדם שהצטרף לקופת הגמל בעודו רווק, ייתכן שלא מינה מוטבים ויתכן שמינה מוטבים בהתאם למצבו האישי, התחתן, הוליד ילדים, ובאפשרותו לשנות את המוטבים ולהתאים את המוטבים לשינויים במצבו המשפחתי.

לא פחות חשובה היא היכולת של המוטב לפעול בעת מותו חו"ח של החוסך בעל החשבון. היה ונקבע מוטב בחשבון קופת הגמל ובעל החשבון נפטר, יכול המוטב באמצעות העתק מתעודת פטירה, לפעול בקשר לכספים להם הוא זכאי מחשבון החוסך בקופת גמל של חוסך שנפטר ואין לו צורך להמתין לגיבוש צו ירושה אשר אורך זמן.

בעל חשבון קופת גמל רשאי למנות מוטבים בחשבונו, לקבוע מי יקבל כספים שיעמדו לזכותו בקופה לאחר מותו חו"ח, וחשוב שכך יעשה. לאחרונה קיבלו רבים את הדוחות התקופתיים של קופות הגמל לבתיהם. במסגרת הדוחות ניתן ביטוי לעצם מינוי מוטבים בחשבון ככל שנקבעו כאלה. רצוי שהחוסך ישים ליבו לעובדה אם מינה מוטבים כאמור ויבדוק עם הקופה את זהותם ולחילופין יהיה מודע שבאפשרותו למנות מוטבים או להחליפם.

הכותב הוא מנכ"ל מיטב גמל ופנסיה