זינוק בגובה ההלוואות הנלקחות בשוק האפור

גובה ההלוואה הממוצע שנטלו משקי הבית בשוק האפור זינק בכ-50% במהלך 3 השנים האחרונות. על פי בדיקה שבחנה מאות הלוואת שניתנו בשוק האפור, גובה ההלוואה הממוצע עלה מ-19,500 שקל בשנת 2008 ל-28,700 שקל בשנת 2011.

עוד על השוק האפור:

• כל מה שרצית לדעת על השוק האפור
• לא הכל שחור: אפשר להיחלץ מהשוק האפור
• חשד: אדם שחייב כסף נחטף ונכלא כמעט חודשיים
  

הבדיקה שערכה על ידי משרד עורכי הדין דורה, כהן, ויצמן העוסק בדיני בנקאות והוצאה לפועל, כללה כ-500 לווים, אשר פנו לקבלת יעוץ משפטי לאחר שננקטו כנגדם הליכים משפטיים על ידי השוק האפור בשל אי עמידה בתנאי החזר ההלוואה. על פי הנתונים, גובה ההלוואה הממוצעת לעסקים בינוניים ומטה, עלה ב-28% במהלך התקופה, כאשר ההלוואות עמדו על 128 אלף שקל בממוצע בשנת 2008 והגיעו ל-164 אלף שקל בשנת 2011.

מהנתונים עולה עוד כי רוב ההלוואות שנטלו משקי הבית היו לצורך קיום בסיסי. בהתחשב בעליית מחירי המזון והגידול בהוצאה החודשית הממוצעת למשפחה בישראל (מעל 13 אלף שקל) ולצד הקיפאון בשכר הריאלי, משפחות רבות מתקשות לסיים את החודש, ונאלצות ליטול הלוואות. יש לציין כי לעיתים משקי בית לוקחים יותר מהלוואה אחת במהלך השנה.

53% מהלווים ציינו כי ההלוואה שנטלו מיועדת לתפעול השוטף של הבית (חשמל, מים, מזון), לעומת 43% שציינו זאת בשנת 2008. הנתון מראה על הקושי ההולך וגובר ביכולת המשפחה הממוצעת להתמודד עם יוקר המחייה.

זינוק חד נרשם בנוטלי הלוואות לצורך מימון גני ילדים, מ-3% בשנת 2008 ל-12% בשנת 2011. נתון המשקף עליה של מאות שקלים ואף יותר, בתשלומי שכ"ל בגני הילדים בשנים האחרונות.

לא תמיד עולם תחתון

עליה נרשמה גם בקרב מספר נוטלי את ההלוואה לצורך שיפוץ הנכס מ-5% מקרב הלווים שנבדקו בשנת 2008, ל-8% בשנת 2011. גם גובה ההלוואה הממוצעת המיועדת לשיפוץ זינק ב-53%, מ-75 אלף שקל בשנת 2008 ל-115,אלף שקל בשנת 2011. לעומת זאת נרשמה ירידה חדה של 75% בהלוואת שניטלו למימון לימודים גבוהים עבור הילדים, מ-9% בשנת 2008 ל-3% בלבד בשנה הנוכחית.

על פי הבדיקה, כ-14% מההלוואות שניטלו בשנת 2011 היו לצורך מחזור חובות קיימים, ירידה של אחוז בודד לעומת שנת 2008. אחוז הלווים שנטלו הלוואות שלא לצורך פעילות שוטפת, השכלה או שיפוץ, ירד בחדות מ-22% ב-2008 ל-10% בשנת 2011.

הלווים שנקלעים לקשיי החזר, מוצאים את עצמם מתמודדים עם ריבית רצחנית, לעיתים בשיעור של מאות אחוזים ואולם, למרות התפישה לפיה הלוואות בשוק האפור ניתנות על ידי גורמים הקשורים בעולם התחתון, מה שעלול לגרום ללווים שלא להסתייע במערכת המשפט, רבים מהלווים נעזרים בייעוץ משפטי וכן פונים בתביעות כנגד המלווים.

לדברי עו"ד דין דורה קיימות מספר עילות המאפשרות להילחם בריבית הרצחנית בבית המשפט. "על הלווים לדעת, כי חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות, המסדיר את מתן האשראי ב'שוק החוץ בנקאי' ('השוק האפור') קובע, בין השאר, כי העלות המרבית הכוללת של האשראי בהלוואה מסוג זה, תהיה פי שניים ורבע מהעלות הכוללת הממוצעת לאשראי לא-צמוד שנותנים הבנקים לציבור".