משיכה מקופת גמל בה עד 7,000 ש' - ללא קנס

בעלי חשבונות בקופות גמל שצברו עד 7,000 שקל יוכלו למשוך את הכספים בפטור מלא ממס בתוך שנה וחצי, ומ-2016 הם יחויבו בדמי ניהול שיופחתו לסך 6 שקלים לחודש בלבד. ועדת הכספים אישרה היום (ג') תקנות חדשות של שר האוצר לעניינים אלה שבחוק קופות הגמל. עוד נקבע בתקנות כי על חשבונות רדומים שאבד הקשר עם בעליהם ייגבו דמי ניהול מזעריים של עד 0.3% מהיתרה בחשבון במקום עד 1.05% כיום.

כיום נדרשים בעלי החשבונות הזעירים בקופות הגמל לשלם מס גבוה של 35% אם משכו את הכסף לפני הגיעם לגיל הפרישה מעבודה. המס הגבוה מרתיע את בעלי החשבונות למשוך את כספם. התקנות גובשו במגעים משותפים של אגף שוק ההון באוצר והגופים המנהלים את קופות הגמל וראשי ועדות הכספים והעבודה הח"כים ניסן סלומינסקי (הבית היהודי) וחיים כץ (ליכוד-ביתנו).

מנהלי הקופות ביקשו לחסל את תופעת החשבונות הקטנים והרדומים שהחזקתם מוגדרת כ"לא כלכלית". זאת מאחר שהחשבונות הללו מהווים כ-40% מכלל החשבונות בקופות אבל הכספים שבהם מהווים רק 1.5% מכספי הקופות.

האוצר ביקש תחילה לפטור ממס רק חשבונות עד 5,000 שקל אבל העלה את הסכום ל-7,000 שקל בלחץ הח"כים. התקנות מתייחסות לחשבונות שלא בוצעו בהם פעולות מחודש דצמבר 2011. הן יאפשרו לבעלי החשבונות למשוך את כספם בהליך מהיר פטור ממס או למזג את החשבונות הקטנים בחשבון גדול אחד אם קיים לזכותם.

משיכת הכספים תתאפשר בתנאי שהם הופקדו לקופה לפני 2008 שבה נכנס לתוקף חוק חדש שאפשר משיכה של כספים שהופקדו מאז רק במנות של קצבה חודשית. עם זאת רק בחודשיים הקרובים ניתן יהיה למשוך גם כספים שהופקדו מ-2008.

הסגן הבכיר לממונה על אגף שוק ההון, רג'ואן גרייב, ציין כי תקנות הפטור ממס הן "מהלך משלים" של מאמצי האוצר לסייע באיתור הבעלים של החשבונות הרדומים הקטנים.

הקופות יחויבו לדווח לבעלי החשבונות הידועים על המצב החדש. לגבי החשבונות הרדומים, יוכל כל אזרח להיעזר באתר שפתח האוצר באינטרנט ובהקשת מספר תעודת הזהות ניתן יהיה לברר אם עומד לזכותו סכום כלשהו בקופת גמל כלשהי. הפחתת דמי הניהול על החשבונות הרדומים גם היא צעד משלים לרפורמה שאושרה בוועדת הכספים לפני שנה וחצי, אשר הפחיתה ב-50% את תקרת דמי הניהול לעמיתי הקופות.