הבנקים: "לקבוע מחיר אחיד לדמי הניהול בקופות הגמל"

מחיר אחיד לקופת הגמל? לדברי רו"ח רועי אופיר, ראש אגף הייעוץ בבנק דיסקונט יש צורך בשינוי המודל הקיים היום לקביעת דמי הניהול בקופות. "לא ייתכן שבאותה קופה אנשים משלמים מחיר שונה וחלק מסבסד חלק אחר. האוצר צריך לקבוע מחיר אחיד לכל קופות הגמל ולכל המוצרים הפיננסיים בדיוק כמו שקיים בקרנות הנאמנות. אין שני מחירים לקרן נאמנות".

• קופות הגמל: צפי לתשואה של 1.3% בנובמבר
• לפדות את הפנסיה שלך? תמתין עד שתמות
  

אופיר שדיבר בוועידת "עדיף" לביטוח ופיננסים, ציין עוד כי יש צורך בשינוי לא רק במוצרים אלא גם במבנה הייעוץ וגם בהפרדה בין תפעול וייעוץ בקופות. בעוד חלק מהרישיונות ליועצים (בתחום ההשקעות) ניתנות על ידי הרשות לניירות ערך, הרי שחלק אחר מהרישיונות (בתחום הפנסיוני) ניתנים על ידי אגף שוק ההון ביטוח וחיסכון באוצר. כך בהתייחס לצרכים ההולכים ומשתנים של הצרכן הפיננסי, יש צורך לדבריו לייצר רישיון אחד בתחום הזה.

"חייבים לאחד את רשויות השלטון בישראל – הפיקוח על הביטוח ורשות לניירות ערך. יש פער רגולטורי אדיר בין שתי הרשויות הללו, שיוצר חוסר סימטריה ואי אחידות בהסדרה" אמר אופיר. הוא גם ציין כי הבנקים שמתפעלים היום חלק מקופות הגמל, מוכנים להפסיק את ניגוד העניינים ולהפסיד הרבה כסף בשל כך. 

ואולם לדברי רו"ח הילה בן חיים, סגנית בכירה למפקחת על שוק ההון, אין צורך לשנות את המודל הקיים "שילוב ייעוץ פנסיוני ופיננסי מצריך לקחת בחשבון שכל אחד מהם הוא עולם ומלואו ואין צורך לאחד בין הדברים".

למרות המציאות המשתנה המחייבת גם שינוי בהכשרתם ובתפקידם של סוכני הביטוח והיועצים הפיננסיים, כמו גם סטנדרטים אחידים לרמת הייעוץ, לדברי בן חיים, אין גם צורך בשינוי רמת הייעוץ של הסוכנים.

"לעבור מעולם של מוצרים לעולם של לקוחות"

יובל ארנון , יו"ר הוועדה לביטוח פנסיוני בלשכת סוכני הביטוח, התייחס גם הוא לשאלה האם לסוכנים יש את היכולת המקצועית והרצון להרחיב את סל מוצריהם ולהרחיב את תפקידם, וציין כי "הסוכן הוא שאמור ללוות את הלקוח על ציר הפנסיה – מילדות ועד פרישה ולאחריה. כיום סוכני הביטוח מתמקצעים לרכישת הכלים הללו".

בהתייחס לשינוי מבנה העמלות ודמי הניהול, ציין ארנון כי גם סוכני הביטוח מוכנים לשינוי. "יש ליצור מהלך תגמול שונה לסוכנים. בטיוטת תקנות העמלות (שקובעת שינויים במבנה העמלות הקיים) יש התייחסות להפרדת תגמול הסוכן מדמי הניהול, מהלך שלטעמנו יעשה טוב לכולם", הוסיף ארנון.