עכשיו זה רשמי: כרטיס דביט לכל לקוח

לאחר מספר טיוטות שפורסמו בנושא , מפרסם היום בנק ישראל הוראה סופית לבנקים לפיה הם יחויבו להציע עד סוף שנת 2016 כרטיס חיוב מידי (כרטיס דביט) לכל לקוח.

כתבות נוספות בנושא בערוץ הכסף שלי :

• בעלי כרטיס אשראי? 50% שתגהצו פעם ביום  
• אוהבים לגהץ: מספר כרטיסי האשראי זינק ל-9 מיליון
• העמלות בעו"ש ירדו, כרטיסי האשראי התייקרו
  

נזכיר כי כרטיס חיוב מידי, בשונה מכרטיס אשראי, מאפשר רכישה שיורדת באופן מידי מחשבון הבנק של הלקוח, בעוד בכרטיס אשראי החיוב נעשה במועד קבוע בחודש. מלבד היכולת לשלוט טוב יותר בניהול הכסף בחיוב מידי, בשל תוספת ימי האשראי הנהוגה בכרטיסים הקיימים כיום, משלמים בתי העסק עמלות גבוהות לחברות כרטיסי האשראי ואלו מתגלגלות בסופו של דבר לצרכנים.

נציין כי החל משנת 2015 מחויבים הבנקים להחזיק בסל המוצרים שלהם גם כרטיסי דביט, אולם בעוד התשלום יורד מידית מהחשבון, בית העסק אינו מזוכה באופן מידי. כאמור, מחודש אפריל 2016 בית העסק יזוכה מידית וגם העמלה תופחת. בנוסף, כיום הבנק גובה עמלה עבור החזקת כרטיס כזה, בעוד שלפי ההוראה החדשה, הבנק לא יוכל לגבות עמלה על הכרטיס ממי שכבר מחזיק ברשותו כרטיס אשראי.

הוראה נוספת שתיכנס לתוקף היא הטמעת תקן אבטחה EMV לעסקאות בכרטיסי אשראי. מדובר בתקן של פרוטוקול הצפנה הקיים בכרטיסים המכילים שבב אלקטרוני. כך המידע הנמצא בכרטיס עובר באופן מאובטח הרבה יותר למסוף בית העסק, כאשר הלקוח נדרש גם להקליד בעת העסקה את הקוד הסודי שלו. התוספת הזו קיימת כבר מספר שנים באירופה, ומן הסתם ישראלים רבים נתקלו בכך בעת רכישות שביצעו ביבשת האירופית.

נכון להיום, רק כ-30% מהכרטיסים בארץ מכילים שבב חכם. אך זה צד אחד של הבעיה, הצד השני הוא המסופים הנמצאים בבתי העסק ואמורים לדעת לקרוא צ'יפ כזה. כיום רוב המכשירים בבתי העסק בישראל אינם תומכים בכך, לא מבחינת החומרה ולא מבחינת התוכנה.

בהתאם, קובעות הוראות בנק ישראל כי מחודש אוקטובר השנה כל הכרטיסים שיונפקו יהיו בתקן EMV וכך גם מסופים חדשים שיחוברו למערכת יחויבו לתמוך בתקן מבחינת החומרה. כמו כן סליקת עסקאות EMV מחויבת החל מיולי 2016 והתוכנות במסופים יהיו חייבות לתמוך בכך גם כן מתאריך זה.